住宅ローン

質問

ハウスメーカーと契約し来月から新築工事に着手します
農協と住宅ローン契約をし今月末に一部を降り出します
先日、労金の金利が安いことがわかりました
質問は、この場合、借り換えは可能でしょうか 制約はありますか
借り換えた方が得でしょうか
アドバイスをお願いします
農協には、証紙代、抵当権設定代、保証料を支払いました
借入金は１４００万円
返済は２６年
金利は農協２．８
労金２．０
双方、全期間固定金利
元利均等返済

回答No.1

noname#262316

不明な部分があるので適当ではないかもしれませんが。

＞この場合、借り換えは可能でしょうか 制約はありますか
　労働金庫の住宅ローン借り換え条件は把握されているのでしょうか。
　現状ではおそらく無理だと思います。
　例えば中央労働金庫の借り換えローンでは下記の条件説明があります。
　・中央労働金庫に出資のある団体会員の構成員、またはご自宅
　　もしくはお勤め先（事業所）が当金庫の事業エリア内
　・同一勤務先に１年以上勤務し（自営業者等の給与所得者以外の方は
　　原則として３年以上）、かつ現在のお住まいに１年以上居住されている
　※借換え先の借入期間が原則として６か月を経過したものが対象となります

　この条件をクリアしないといけないからです。
　恐らく他の労働金庫も似たような感じなのではと思います。
　http://chuo.rokin.com/kariru/jutaku/karikae_loan.html

＞借り換えた方が得でしょうか
　仮に可能であった場合ですが、金利タイプは同じで残債が多く年数もあり、金利差も０．８％あれば借換コストを加味しても借換効果はあるかもしれません。ただ頭金を用意して住宅を購入、ローンを利用されているでしょうか。物件にはプレミアムが上乗せされているので購入すると評価が８割程度になります。借換検討時に担保割れ（物件評価額がローン残高を下回る）していると借り換えを断られたり、審査が厳しくなります。

　一応、労働金庫に相談しても良いかと思います。ただ現状では難しいです。
　１年経てば借り換え可能な条件は整いますが、今度は評価額がどうなっているかというところかと。

　参考になれば幸いです。

お礼

返事が遅くなり申し訳ありませんでした。
労働金庫と相談し、なんとか借り換えが済み、住宅も完成、引渡しを終えました。
初めてのことなので何もわからずいろいろとてこずりました。
アドバイスをいただき、ありがとうございました。
助かりました。