ローンを精算するために株を売却してもいいか？

質問

現在、ローン（無担保）の借入額が１００万円ほどあります。
毎月２万円、ボーナス２回×１０万の返済で運用していますが、
ローンをチャラにして、新規に貯蓄をしなおしたいと
思っているところです。

で、ローン返済資金として、所有している株の売却を
考えていますが、株は売却しないでそのまま持っていた
方がいいのでしょうか。
株のことはよく分からないのですが、会社に入社した時
半強制的？に株を買わされました。
そのおかげで、株がけっこうたまっていますが、
今売却すると総投資額より１０万くらい損する計算に
なります。

ローンで返済する方が利息がついても１０万はしないだろうし、
今のまま月２万ずつ返済する方がいいでしょうか。

変な質問ですみません。
ローンやリボ払いから卒業したいんです。

よろしくお願いします。

回答No.5

noname#11476 · ベストアンサー

了解しました。ちなみに持ち株会ですと会社から何らかの補助が出ている可能性がありますので、単純に株価ではなくその補助も含めて考えて、売却益－投資額で考えてくださいね。

で、エクセルでの計算方法ですが、元利金等返済の場合は、pmt関数を使います。

金利11.6%, 毎月返済、返済金額500,000円、返済期間３６ヶ月とすると、
S = pmt(0.116/12, 36, 500000)
で毎月の返済金額が計算できます。（金利１１．６％は年間なので一月は１／１２します）
S*36 が返済総額ですから、S*36 - 500000 がトータルで支払う利子です。
上記を計算すると、S=16512円、トータルで\-594,424.55となり、94424円が利息なります。
返済期間が不明であれば、毎月の返済金額が合うように返済期間を調節してください。

社内預金の返済の場合は、元金均等だからもっと簡単です。
元金が500,000円として、金利が6.8%、毎月の元金返済金額が１万円とすると、返済月数は５０月となります。
この場合、毎月元金に対して、
５０万円×０．０６８／１２
がはじめの月にかかります。次の月は４９万円が元金となります。
で、結局、

５０万円×０．０６８／１２×５０ヶ月／２＝約７万円

がトータルで支払う金利となります。
最後の／２がだんだん元金が少なくなる効果です。

上記ではそれぞれの元金額やボーナス払いについての比率などがわかりませんのでまずは簡単にしました。

株についてですが、もし今年２月より現在のほうが上昇していればもう少し増える可能性はありますが、それ以上は具体的にはわかりません。
物によりますから。

お礼

丁寧にアドバイスありがとうございました。
計算してみましたが、利率は消費者金融ほど高くないので（6%と11.6%の２種類）３年返済の場合、トータルで利息１０万程度でした。
やはり、気持ちの問題ですし、早く身軽になりたいので株をいったん売ることにします。天引きなので、またためればいいし・・・。
ありがとうございました。

回答No.6

noname#24736

#2の追加です。

売却することに社内で問題が無ければ、上場株式であれば何時でも売却できます。

ローンの金利が高いようですから、株式の配当では賄いきれませんね。
おそらく、金利が年間１０万円近いでしょうから、金利負担を減らすには、まず株式を売却してローンを返済して身軽になるべきでしょう。

その上で、自社株を持ちたいのであれば、持株会なら毎月少しづつ新たに買っていくとよろしいでしょう。
持株会でなければ、毎月貯金をして、一定額になったら自社株を購入していく方法も有ります。

お礼

丁寧にアドバイスありがとうございました。
計算してみましたが、利率は消費者金融ほど高くないので（6%と11.6%の２種類）３年返済の場合、トータルで利息１０万程度でした。
やはり、気持ちの問題ですし、早く身軽になりたいので株をいったん売ることにします。天引きなので、またためればいいし・・・。
ありがとうございました。

回答No.4

mayugeo

私が察するに、貴方の思いは、「ローンやリボ払いから卒業したいんです。」に尽きるのではないでしょうか。金利計算をして損得勘定するよりは、気持ちを切り替えて負債の無い、前向きな生活をしたいと願っていらっしゃるのではないでしょうか。株式売却でローン返済が出来るのであれば、10万円の売却損は大したものではないと思います。10万円で新しい生活をスタートさせられるのなら、安いものだと思いますよ。

お礼

ありがとうございました。
そうですよね、やはり気持ちの問題ですし。
損得勘定でキリキリしながら生きるより
リセットしなおしたいです苦笑。

回答No.3

noname#24736

株式は上場されていますか?
上場されていないと、買手を見つけてからでないと売却できず、会社によっては、譲渡制限をしている場アも有ります。
又、会社の持株会に入っている場合、売却することは自由ですが、売却したことで、会社内で気まずくなることは有りませんか。

上記の問題が無いとして、株式の配当はどのくらい有るかも考える必要が有ります。

ローンの金利・株式の配当・株価の上昇等を考慮して判断する必要が有りますから、ご質問の内容だけでは判断できません。

ただ、株価が上がる見込みがない場合は、売却してローンの返済に充てたほうが有利でしょう。

補足

ご回答ありがとうございました。
質問内容が抽象的ですみませんでした。
確かに、ローンの金利計算をきちんとしてからでないと
話になりませんよね。

ただ、株のことは全く分からないので、
株を手放すのは良くないのかどうか迷いました。
株が上がるかどうかはどうやって見極めるのかも
分からないですし・・・。
入社した時、自動的に持株会に入らされて、そのまま
会社任せです。

会社名はあかせませんが、上場企業です。
メーカーではなく、比較的安定している企業です。
ですので、あんまり大きな変動はありません。
ただ、１０年前と比べると、１００円程度下がっているようです。

大手企業ですし、売却は社内のシステムでいつでも
簡単できますから、たぶん、気まずくなることはないと思います・・・。

回答No.2

oni888

所有株式の今後の展望次第じゃないですか？
どこの会社の株式をどの程度保有しているのかわからないと・・・ですね

補足

会社名はあかせませんが、上場企業でメーカーではなく、比較的安定している企業です。
ですので、あんまり大きな変動はありません。

回答No.1

noname#11476

まずそのようにご質問する場合は「金利」がいくらなのか書かないと計算できません。
一番肝心な情報ですよ。
多分その支払条件で３年で完済出来る程度であると考えます。すると金利は約１８％になります。

金利が１％で株の損失が将来回復するのであれば間違いなく返済を続けた方が得です。

いま銀行などで借りているとすれば金利は１８％が普通です。
その場合は、返済完了までに支払う金利は３０万円ほどになりますから、差し引き２０万円ほど得になります。

銀行以外だともっと高いですよ。２８％位の金利だとすれば６０万程になるはずです。

>ローンで返済する方が利息がついても１０万はしないだろうし、
の認識は甘いですね。
自分できちんと計算できるようになった方がよいです。
計算できない場合は借りている所に聞くなりして下さい。

補足

ご回答ありがとうございました。

会社名はあかせませんが、上場企業でメーカーではなく、比較的安定している企業です。
ですので、あんまり大きな変動はありません。

確かに、ちゃんと計算しないといけませんね・・・。
財務計算、とても苦手なんです・・・
エクセルで計算してみようとしても、うまくできません。
関数逆引き辞典片手に頑張ってますが・・・。

３年で完済すると仮定。
２つのローンがあります。
・カードローン→元利定額返済（リボ）。11.6%。
・社内のローン→元金定額返済。6.8%
↓
・いずれも任意返済は可能だが、月２万以上の返済は苦しい。
・ボーナス時いくら加算すれば３年で完済できるのか？
という計算をしてみたいのですが、どうすればいいのでしょうか・・・。
この質問は、新規にスレをたてなおすかもしれません。

よろしくお願いします。