住宅ローンで自己破産は、可能でしょうか？

質問

35年ローンで一戸建住宅(3000万)を購入し　毎月12万円のローン(３年間)を支払っていたのですが　勤めていた会社が倒産してしまい　収入がなくなり　支払いが困難になってしまい自己破産申請をしようかと思っているのですが　無理なのでしょうか？

回答No.7

Domenica · ベストアンサー

既回答者さまも仰っていますが、ご質問者さまは、「自己破産」を正確に理解されていないように思います。

まず、住宅ローンは「借りているもの」なので、「支払い」ではなく、「返済」という言葉を遣います。
私の経験上（住宅ローンを始めとする個人融資も担当したことがあるんです）、返済不能となられた方に、この言葉の遣い分けができない方が多かったもので、今後のためにぜひ「遣い分け」を心がけていただければ…と思いまして。

ご質問者さまの場合は、勤務先の倒産による失職が原因ですね。

まず、住宅ローンのお借入先に相談はされましたか？
勤務先の倒産による失職ですから、金融機関は「返済を待つ」ということをすると思います。
凡そ、半年が１つの目安になりますが、それくらいは待ちます。

その間に再就職先を探してください。

倒産に予兆があったかどうかは存じませんが、ご質問者さまが住宅ローンを利用して住宅を取得される際に、「半年くらい収入がなくなっても生活と住宅ローン返済が何とかなるよう、常時、200万円程度の流動性資金は残しておくべき」というアドヴァイスをしてくださった方はいらっしゃいませんか？

生活していくうえでは、何かと「急な出費」というものもありますので、私はお客様にそのようなアドヴァイスを差し上げていたのですが…。

200万円あれば、取り崩すことにはなりますが、半年くらいは何とかなるものなのです。

アルバイトなどをすれば、もう少し先延ばしできますが、半年で再就職先が見つからないと、より再就職は厳しいものになりますので…。

ご質問者さまの住宅ローンは、保証会社保証を利用されてのお借入ですか？
でしたら、半年経過しても埒が明かないようですと、金融機関は、保証会社による代位弁済を考えます。
そうでなければ、債権回収会社への債権の売却ですね。

いずれにせよ、そうなれば状況が好転することは考えづらいです。

そうなる前には、金融機関と相談のうえ、ご自宅の「任意売却」を考えてください。
自己破産をされれば、どのみち家を手放さなければならなくなりますが、「競売」にかかるよりも「任意売却」の方が、高額で買ってもらえることが多いですから、「自ら行動」された方がいいです。

住宅ローンの残債＜住宅の売却価額　という場合には、家は自分のものでは無くなりますけれど、借金は残りません。

ですが、住宅ローンの残債＞住宅の売却価額　という場合には、まだ、債務が残ります。
手放せば残りはチャラになる、という訳ではありません。
残ったローンも返さなければなりませんが、その時には、担保物件が無くなっていますので、債権は保証会社か債権回収会社に移ることになるでしょう。
その後の返済については、保証会社や債権回収会社とされることになります。

残ったローン額が相当多額というときに初めて、自己破産＆免責は認められる可能性が出てきます。

自己破産は、簡単には認めてもらえません。

お礼

そうなんですか？勉強になりました、。
ありがとうございました。

回答No.6

alienkunni

無理です。

ローンに抵当権がついているでしょう。

土地、家を売却。家なし。でローンチャラ。

以上です。

回答No.5

tesshie

勤務先が倒産しても、あなたの破産とは直接関係ありません。再就職すれば生活も支払いもできるのではないですか？
家を失っても良いのであれば売却して、残った借金を払える範囲で返済する絵を描けばいい（銀行は金融円滑化法によりキッチリ相談に乗ってくれるはずです）し、残った借金を踏み倒したいのなら破産すればいい。

家を守りたいのであれば「個人版民事再生」という方法があります。その中に「住宅資金貸付債権に関する特則」と言って、弁済期の延長や返済負担の減免が可能です。司法書士や家庭裁判所への相談をお勧めします。

回答No.4

debukuro

自己破産すれば債務履行がオチャラになると思っているの？
だったら甘い
生きるのがやっとの暮らししかできないよ

親に頼った方がいいでしょう

回答No.3

koala3512

銀行管理に成る前に家を売却した方が良いです
銀行は家が幾らで売れるかは関係無く、安くても
債券を回収出来れば良し、質問者さんの事は考えて無いです。
全てを処分し生きる上で必要最小限の生活を営むのが破産宣告です。

家のローンだけが問題なら（他に借金が無い）銀行と話をしてみれば
金利だけ払うとか、良い方法を考えてくれませんかね？

回答No.2

tpg0

自己破産は、財産を丸裸にされることですよ。
換金出来るような物品は、全て差し押さえです。
勿論、ローン支払い中の住宅は競売に掛けられますから、家賃が最低限のアパートなどに引っ越すことになります。
そして、暫くはローンやクレジット類は一切利用出来なくなります。

回答No.1

IDii24

自己破産申請の意味を理解されてますか？
ぜいたく品は全て売却という意味ですよ。つまり家は担保に入っていると思いますので抵当権のあるところにもっていかれます。車も売却。その他価値のあるものは差し押さえ。
と云う事で可能です。