学資保険を検討していたら、『終身の短期払い』という方法もあると聞きまし

質問

学資保険を検討していたら、『終身の短期払い』という方法もあると聞きました。

検索してみたのですが、

(1)どこの会社が出していて

(2)どういった内容なのか

素人の私には、わかりませんでした。

どうかお力をかしていただけないでしょうか？

メリット・デメリットもわかれば助かります。

お手数をおかけしますが、よろしくお願いします。

回答No.1

rokutaro36

（Ｑ１）どこの会社が出していて
（Ａ）多くの会社が出しています。
「低解約払戻金型　短期払い」
などで検索すれば、ヒットします。

（Ｑ２）どういった内容なのか
（Ａ）普通なら、３０年、４０年、または終身払いの保険を
１０年、１５年という短期間で払ってしまおうという保険です。
保険料が高くなりますが、解約払戻率が早期に１００％以上に
なるので、貯蓄性を利用できる、と言うわけです。

特に、払い込み期間中の解約払戻率を低くした
「低解約払戻金型」の保険は、中途解約すると不利ですが、
その分、保険料が安くなっているので、払い込み完了時には
通常の終身の死亡保険よりも、払戻率が良くなります。
例えば……
通常なら払い込み完了時に、
保険料総額１００万円、解約払戻金１００万円の
保険があったとします。
これを低解約払戻金型にすると……
保険料総額８０万円、解約払戻金１００万円という保険になります。
保険料が安いのですが、解約払戻金の金額が同じなので、
結果的に払戻率が良くなる……と言うわけです。
（金額は、説明を分りやすくするための数字であり、実際の保険とは
まったく関係ありません）
ただし、払い込み途中で中途解約すると……
通常保険は、５０万円の解約払戻金があるのに、
低解約払戻金型では、３５万円しかない……
ということになります。
だから、「低」「解約払戻金」型なのです。

たしかに、低解約払戻金型がありますが、
驚くほど有利というわけではありません。
例えば、アフラックの「夢みるこどもの学資保険」ならば、
父親３０歳、子供０歳契約、１０年払いならば、
３年後には解約払戻率が９０％を超え、
８年後には１００％を超えて、１８年後には約１１８％になります。
ソニー生命の学資保険も返戻率が良いです。
アフラックとソニー生命の学資保険は、
返戻率の良い保険として有名です。

学資保険は、代理店にとっては手数料が極端に低いので、
契約してもらっても嬉しくない保険の典型です。
なので、代理店で勧められるのは、手数料の高い
低解約払戻金型終身保険、ということになります。

ご参考になれば、幸いです。