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返済に困っている借金160万円のアドバイスをお願いします
- 借金返済に困っている主婦の相談です。不景気の影響で収入が減り、現在では月に20万円も減少しています。家計の内訳や生活費の厳しい状況など詳細を説明しています。返済と生活の建て直しについてアドバイスをお願いしています。
- 借金返済の相談です。主婦の収入が不安定で、借金返済額のうち約4万5千円しか残らず、生活費に十分な余裕がありません。家計の内訳や支出の詳細、今後の目標について述べています。アドバイスをお願いします。
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No.1の「補足」を読みました。 バイクは「通勤に必要」と考えると必要かもしれませんが、携帯が2台も必要ですか？ 「携帯代は月に2台で1万7千円程度です。主人は仕事で使用しているので解約はできません。」とのことですが、「仕事の関係で携帯は必要」と言っても2台はいらないと思いますよ。 携帯を2台から1台にすれば使用料が単純計算をしても半分程度になって1万円以下になるはずですよ。 携帯を1台にすれば携帯代を含む通信費が1万円台になるはずです。 それと「光熱費」の3万5千円ははちょっと高いように思います。 出来れば3万円を切ったほうがいいと思いますよ。 「携帯を2台から1台にする」など、改善の余地がある部分を改善せずに「返済に困っています」と言われても説得力が無くなります。
その他の回答 (8)
- terepoisi
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＞学資保険（２人分）１万７千円 保険会社と加入時期にもよりますが、学資保険は元本割れ商品が多いので再確認してください。 ご主人に万一の場合、掛け金が免除されるだけで将来受け取る満期保険金は変りませんし 入院特約等は小中学校までは自治体の医療補助や学校の団体保険でカバーできるものと 重複する部分が多いです。 思い切って解約し、借金を返してからあらためて貯蓄や教育ローンで手当てするのが現実的だと思います。 ＞家のローン１０万円 収入に対して住宅ローン負担が重過ぎます。 月々の返済額を少なくするプランに、見直しや借り換え等ができないか 返済が滞る前に借入先に相談してください。 ご存知かと思いますが返済が出来なくなると早ければ２、3ヶ月で競売ということになります。 売却価格との差額で借金だけが残る可能性もあります。 見栄を張っている場合ではありません。 ローンがいくつかあるなら金利の高い物から優先的に返済し、 住宅の返済額の軽減が出来ないなら、いったん家を手放し、 将来的な借金を少なくすることも必要でしょう。
- マサ（@masa-u）
- ベストアンサー率25% (1203/4675)
まずは通信費で「携帯電話」はいりません。 私は今まで携帯電話の契約をしたことがありませんが、無いなら無いで不便はありません。 それと気になることは「バイク関連」のことです。 「バイクローン」ということはバイクの免許を取得してバイクを所持していると思いますが、「バイク教習所」というのはどういうことでしょうか？ ローンを組んでバイクの教習所へ行ったのならやむを得ませんが、「現在は中免を持っていて、限定解除のために教習所へ通っている」というのなら辞めたほうがいいです。 バイクの限定解除を取得しても大型バイクは排気量が大きい分、税金が高いし維持費もかかりますよ。 主人ビール代は、「ビールを買ってきて家で飲んでいる」というのであれば辞めましょう。 「バイク教習所」と「主人ビール代」を無くすだけで45,000円ほど費用が削減できるので携帯電話も辞めれば最低でも50,000円は削減できるはずです。 あとは「生命保険」がどうなっているのが分かりませんが、「保険内容の見直し」をして支払いの少ないものに組み替えも検討しましょう。 「これは必要だけどこれはいらない」と内容の変更をすると安くなったりしますよ。
こんにちは。３０代既婚女性です。 うーん、大変ですね…。 食費、衣服費、学用品、交際費、急な出費（冠婚葬祭）などの『必須の費用』が借金というのがまずありえません。 借金が１６０万になるまで、以下のような金遣いというのもいけませんね…。 通信費（携帯電話込み）２万５千円 ⇒携帯電話はご主人の仕事用のみ通話。家電話があるなら、それ以外の携帯は解約。 家電ローン１万３千円 ⇒家電を買っている場合ではない。これも借金です。 ★バイクローン ★バイク教習所 バイク関係全て３万円 ★バイク保険 ⇒借金のあるうちはバイクになど乗っている場合ではない。 しばらくまとまった貯蓄をし続けられる収入になるまではバイクは贅沢では。 ☆主人ビール代１万５千円 ☆主人お小遣い４万円 ☆妻小遣い５千円 ⇒借金が１６０万もあるのに、そして今後も何かあれば増えるのに、 小遣い使ったりビールを飲んだりしている場合ではないのでは。 １６０万を一刻も早く返し、臨時の出費のために３か月分の生活費くらいは貯蓄し…で１００万くらいでしょうか。 常に「毎月の収入減」に備えていておかしくない家計だと思います。 ＞今後は主人もわたしも☆部分はなくし 今後は…ではなく、もう、今すぐ、今日からだと思いますよ。
- parts
- ベストアンサー率62% (6366/10151)
簡単に言えば、生活水準を落とすことですが、それでも月に1度または、二ヶ月に一度ぐらいちょっとリッチな余暇を作ることでしょう。 そうしないと、ただ苦しいだけですし、長く続かない可能性もあります。何事も、やり遂げたあとにご褒美があった方が楽しいでしょう。 合計でいくつのローンを組んでいるのでしょうか？ バイクローン、家のローン、家電ローンの３つでしょうか？ 借り換えで統一でき利率が変動になっても利率が相対的に安くなる、さらに返済を短期で終わらせる覚悟があるなら、借り換えて統一した方が楽かもしれません。 そして、今後家電やバイクといったローンはなるべく組まなくても生活できるように、返済後はそのお金を計画的に貯蓄に回せば数年で買い換えサイクルの資金が作れるようになるでしょう。住宅ローンの残高が少ないなら、より楽でしょうが・・・ 次に、生活についてですが貯蓄額はどのぐらいあるのでしょうか？ 1円もないのでしょうか？それとも、今はあるが毎月赤字で底をつきつつあるのか？ 貯蓄が減少傾向にあるなら、抜本的に 「通信費（携帯電話込み）２万５千円」 「光熱費３万５千円」 といった固定費においても無駄がないかを確認する必要があります。 例えば、テレビを見る部屋を決めるといった方法だけでも、電気代は節約できます。 契約している電力線の契約アンペアを下げることで基本料金を下げられるかもしれません。 夜間のみのエアコン利用などがあれば深夜電力を割り引くサービスに加入することで、深夜電力を抑えられます。（昼間の電力に対して夜間の電力消費が多い場合に有効） 携帯電話は、月々の電話代などを見て、契約を見直したり、携帯と加入電話を統一した会社にすることで、基本料金が値引きされる会社もあります。 貯蓄には手を出さずに今回せているのであれば、 既に回答がある方法で良いでしょう。 優先度を決めて、そこに予算を配分します。そして必ず、最後に決まった額（だいたい総予算の3～5%以上）が余るように計画をします。この場合なら、約1万ほどは必ず最低で余るぐらいで見るのです。これが、何かあったときの予備費となります。残れば全額または半分を貯蓄にするなり、全額または半分を遊びに使うなりすれば良いでしょう。これがご褒美になる。全部使い切ったら、ご褒美はないですから、覚悟し家族全員でどのように使うか話し合って目指しましょう。 貯蓄は借金の返済を出来る限り優先し、終わらせれば多少は出来るようになるかもしれません。後は、お子さんの進学などがあるとさらにその予算も予め計画しておく必要があります。そういった部分をうまく組み込むには、予備費をうまく計上することと、追加の借金をしなくとも生活できる生活水準を構築することが重要です。 保険などは、見直せる部分があるかどうかを確認してください。学資保険は掛け金に対してどれほどのバックがあるかをよく見極めること。契約を切ったことで、今度は10年後に子供が高校や大学に行けないというケースもありますからね。絶対に避けたいのは高校や大学に行くのに有利子の奨学金を使うことです。短期的に見るべきものと、長期的に見るべきものは違います。 全てを切ればうまくいくわけではありませんから、しっかり一つ一つの契約、出費を明らかにしていくことが大事です。 最後に、食費、衣服費、学用品、交際費、急な出費（冠婚葬祭）の約４～６万程度というのは、内訳を必ず出しましょう。最初は大変ですが、これは必ず出してください。一ヶ月をまず計上します。その上で食費、被服費、学用品、交際費が別々にできるなら、それぞれに封筒などで個別予算を用意し、1万円ずつといった具合で分散しましょう。それらを使い切らないように使うことが大事で、その月に余ったら、それを翌月の予備費とします。予備費も使い切らないようにし、そこで余った予備費は、貯蓄に回します。予備費は繰り越さず別枠で貯蓄することが大事です。 詳しく家計簿をつければもっと効率的にお金の流れが分かるでしょう。それらの集計をパソコンの家計簿ソフトなどでやるとより効果的で数ヶ月、データが蓄積されると楽しくなってくるかもしれません。 いかがでしょうか？ 稼ぎが増加する前提なら借金はある意味良い手段ですが、それがない場合は、不良債権化し易く重荷になりますから、その点に注意しましょう。逆に言えば稼ぎが増加する余地があるなら、借金をしても担保と今後の成長で何とかなります。必ずしも借金はネガティブな要素ではないのです。 尚、今後も所得が下がる可能性がある場合は、予め切れる部分を切っておき余暇や趣味を中心に予算を縮小して貯蓄や返済を優先し、絶対に借金は作らないことです。 これを鉄則としましょう。
- goodn1ght
- ベストアンサー率8% (215/2619)
借金生活に通信費（携帯電話込み）２万５千円、学資保険（２人分）１万７千円、家電ローン１万３千円、バイク関係全て３万円、主人ビール代１万５千円はない。
- eroero1919
- ベストアンサー率27% (3007/11113)
そもそも借金はなんのためにしたのかを考えればいいと思いますよ。車を買う、ブランド品を買う、旅行に行く、なんて理由だったらそこの時点で間違いです。そもそも家のローン自体が壮大なる借金なわけでして、そのうえに遊ぶために借金するなんてバカバカしいとしか思えません。 本当に生活のことを考えている人なら、バイクなんか手放しますよ。借金してるのにそんなことに手を出していることが申し訳ないですが借金しない人間から見ると理解不能です。お子さんが乗るなら、少なくとも自分で買わせるべきでしょう。親が買ってあげることは否定しませんが、そのために借金しているなら本末転倒だし。 ちなみに弁護士から聞いたのですが、一般的な収入の人にとって個人の借金（住宅ローンなどは除く）額のデッドラインはおよそ200万だそうです。それ以上になると「生活が破たんする可能性が高い」とのこと。また、生活が破たんするということは任意整理も不可能ということであり、「自己破産」も視野に入れることになるそうです。自己破産となるとバイクどころか自宅も失うことになるわけでして、お子さん3人も抱えて路頭に迷うということになりかねないです。 そもそも貸金業法の改正で今は年収の1/3以上の借金はできないことになりました。借金160万てちょうどそのライン上ですよね。もう新規での借金は難しいでしょ。あとはもうヤミ金しかないわけです。 質問者さんの人となりを全く知らないのですが、おそらく貧乏人から見たらちょっと派手な生活をされてらっしゃると思いますよ。その年収で家族持っていてちゃんと生活している人はいますよ。
- debukuro
- ベストアンサー率19% (3634/18947)
携帯電話とバイクをやめる なくても死なない 当然☆も削除 生活関連で借金をしたのなら救いようがない 収入の範囲内で生活をするのがこの世の鉄則です
- kernel_kaz
- ベストアンサー率23% (665/2872)
バイク関連をやめろって言っても聞けないでしょ？(笑) だったら、 家のローン１０万円 学資保険（２人分）１万７千円 給食費１万円 自動車保険５千円 国民健康保険料２万円 の次の優先順位を借金返済に充て、残りで生活してください。 自ずと節約するしか方法が無くなります。 生活を優先して残りで借金返済と考えるから無理が出るのです。 返済後の残ったお金で生活するのが当たり前の事なのですが、借金生活をしてしまった人は、生活優先する傾向があります。
補足
確かに生活基準をさげないといけないのは承知です。 わたしとしてはバイクはとっとと売っぱらってほしいのです。 今主人との話し合いでバイク関係、ビールそれからタバコもやめてほしいと頼みました。 ちなみにわたしは借金があるので禁煙して４年前にタバコとお酒はやめました。 借金の内訳は生きる為です。 主人の仕事が無く月給７万だったり１０万以下だったりのときもありました。 生活はおろか支払いも出来ない状態だったので仕方なく・・・。 ここで補足をさせてください。 通信費は携帯電話以外の固定電話も含まれています。 携帯代は月に２台で１万７千円程度です。主人は仕事で使用しているので解約はできません。 学資保険も解約しようかと悩んでいますが 今さら解約しても１年程度の金額しかもどりません。 それと生命保険は加入していないので万が一の為にも子供の為に解約はしたくないです。 それとバイク関係の教習所ローンは免許を取るのにローンを組みました。 大型バイク免許を取ったのでそのローンが残っているという訳です。 生活に関しては大人二人なら極限の節約生活でも構わないのですが 子供がいるので正直限界があります。 それと私と子供は決して派手な生活をしている訳ではないと思います。 おそらく、やはり、主人が原因ではあります。 お酒、タバコ、バイクまで・・・。ローン払えないで借金なのにおかしいですよね。 まったく危機感がないです。それはわたしにも言える事ですが・・・。 しかし、そうなったのは全てわたしがシッカリしていないからと深く責任を感じています。 とにかくお借りした物はキッチリ耳そろえて返さないといけないので焦っています。 これ以上の収入は期待できそうも無いので 深夜、アルバイトをしようかと思っています。 主人には反対されてとめられていましたが（それもこの状況からすると反対は不可能です） 子供は主人にみてもらい月に１０万以上稼げればと思っています。 それで早く返済をして少しでも子供の為に貯蓄出来ればと思っています。 キツイし、睡眠時間は少なくなるのは承知ですが、 必死に２年頑張ればその先に明かりが見えるような気がします。 主人も昔はずいぶん稼いできてくれて今になってこの状況なので受け入れられない部分はあるのでしょう。 昔、私は主人の頑張りに甘えていました。 ちょっと本気出して精一杯頑張ってみたいと思います。 まあなにかあったらまたアドバイス頂けると嬉しいです。
補足
回答ありがとうございます。 また補足で申し訳ありません。 携帯ですがあれからどうしようか考えてみました。 主人使用料が１万５千円程度で 私のは家族割りの格安携帯なので一ヶ月の料金が千円代でおさまります。 なのでＴＯＴＡＬの携帯使用量からすると１台解約しても大幅な節約にはなりませんが やはり解約したほうがいいのか悩んでいます。 例えば１月に￥１３００の使用でも年間にすると￥１５６００の減になりますが・・・。 それと私は今年、地域の役員をしていますのでほとんどの連絡がメールです。 節約の為にですがほとんど通話はせず（高いから）メールで済ませています。 それとたしかに光熱費３万円代は高いです。 お風呂にお湯を張らずシャワーのみにするとか・・・この辺は節約に節約を鉄則とします。 またなにかアドバイス頂けると幸いです。