住宅ローンの審査と信用情報についてご意見下さい。

質問

住宅ローンの審査と信用情報についてご意見下さい。
現在以下の内容でローンを検討しております。しかし、夢のマイホームまであと一歩と言う時に覚えのない督促状が届き、自分の信用情報を開示したところ、マイナス要因が発覚しました。
【ローン申込内容】
物件価格=3200万(上物のみ)
自己資金=1700万(夫1000万＋妻700万)
借入希望額=1500万
土地=75坪(義母・固資評価額900万)

夫(私)=31歳 年収400万(勤続4年中堅管理職)
勤務先(資本金1000万中小企業)
他借入=なし
クレカ=なし(半年程前にすべて解約)
【マイナス要因】
１、jiccに延滞完済あり(1年前に完済。実父が私名義で消金融より借入。2年前に父は他界しその後去年督促状にて発覚。その後延滞金含め即完済、解約)
2、cicに5件(うちネガティブ情報2件計Aマーク4つ、Pマーク8つ、現在すべて完了、異動等なし)1、同様実父が作っていたもの。すべて完済、解約。

妻=29歳 年収350万(勤続4年上場企業受付)
借入=なし
クレカ=3枚程(マイナス要因なし)

ローン融資は地元銀行(勤務先取引銀行)とjaに相談しようと考えてます。

上記事項を参考頂き下記事項についてご教授、ご意見頂けますようお願いいたします。

(A)1の延滞情報発生中(2003年～解約迄)も銀行系のクレカ(jcb、dc)等3枚問題なく作れ、更新もされていました。また大きな買い物の際、一時的にショッピング枠も倍(30万→60万)に増やしてもらうことも出来ました。何故でしょうか？
(B)住宅ローンの審査はやはり厳しいでしょうか？(A)の事例があるので可能性はゼロではないのではと勝手に思っています。また少しでもプラスになる手立てはあるでしょうか？
(C)現状不可能ですが、養子縁組等で名字を変えると信用情報はどうなるのでしょうか？(参考までに)
(D)このように親が子の名義で借金することは容易なのでしょうか？今さら遅いですが、防ぐ方法はあるのでしょうか？

今は亡き父とは私が成人する前から別々に生活(戸籍上は同籍)しており、年に数回しか顔を合わせませんでした。当時から実印や身分証関連を自己管理していなかった自分にも落ち度はあり、父への怒りは落ち着きましたが、夢のマイホームを目の前にしてこの様なマイナス要因が発覚したので、正直精神的に参っております。
何卒よろしくお願いいたします。

回答No.1

isozakinoi

大変ですね。

　A）クレジットカードの買い物枠というのは、
　　収入や、延滞で決定されるのではないのですね。
　　あくまでも、そのカードに対する、利用実績そして、
　　返済実績だと思います。４０万円の買い物をして、４０万円
　　返していたら、枠は拡がると思います。

　B)住宅ローンの審査は厳しいと思いますが、どこの機関の住宅ローン
　　にするか、にもよると思います。意外と、地方銀行しかも、お住まいの
　　地元の名前を冠した銀行の方が、審査は厳しいと思います。
　　住宅金融公庫か都市銀行といわれる銀行をお勧めします。

　Ｃ）以前、テレビでも見ましたが、養子縁組での、信用情報の改ざんが
　　あるそうですね。しかし、お見受けしたところ、ご夫婦ともに、職もあり、
　　年収も問題なく、ご実家もそれなりに資産価値があるのなら、例え、実父が
　　作った借金でも、返済しているのなら、マイナス要素にはならないと、思います。
　　皮肉なことに、お父様が借金した額より、多額なお金を、消費者金融から借りる
　　ことも可能かと。

　Ｄ）普通は可能ではないと、思います。
　　あなたの振りをした第三者がいると思います。
　　お父様だけで、あなたの振りをして、お金を借りることはできません。

　あなた、とご主人様だけなら、住宅ローンの審査は通ると思います。

　でも、もっと心配しなきゃいけないのは、過去に、あなたの振りをして、
　借金をした、第三者が確実にいる、という事実です。
　あなたのお父様に、そのやり方を指南した、第三者がいる、という事実です。

　　お父様は他界され、残されたご家族と、堅実に暮らされているあなたは、
　住宅ローンは通ることでしょう。

　でも、住宅ローンを借り入れされる際も、そういった、危険な第三者が今も
　いるのだ、という事を忘れずに、もし、仮に亡くなったお父様に関して、
　あることないことを言う、第三者がいても、毅然とした態度でのぞむ事です。

　あなたはお父様が作った借金を完済している。そして、働いている。

　それがまぎれも無い事実なのです。