がん保険に加入しようと考えていますが、なかなか答えがでず悩んでいます。

質問

がん保険に加入しようと考えていますが、なかなか答えがでず悩んでいます。勉強不足で分からないことだらけなのですが、みなさんのお力をお借りできれば、と思いこちらに来ました。東京海上さんのアドバンスパック６０とがん治療支援、ソニー損保さんのＳＵＲＥ、ＯＲＩＸのＢＥＬＩＥＶＥとＣＵＲＥ、きらめき生命さんのがん保険、アフラックさんのＥＶＥＲの資料が手元にあります。

東京海上さんの、アドバンスパック６０という商品が気になるのですが、先進医療と抗がん剤の特約の保険料は１０年ごとに更新される、と書いてあります。

（質問１）全体の保険料がアップするわけではなく、この二つの特約に対する保険料だけがアップするということは、そんなに保険料は変わらないのでしょうか？それとも、やはり保険料の表に書かれている、１０年後、２０年後・・・の保険料が参考になるのでしょうか？（私は今３１歳なので、４１歳、５１歳の現在の保険料が目安になるのでしょうか？）もしそうなら、支払い総額がとてつもなく大きくなってしまいます。特約に対する保険料だけがアップするのなら、もっと保険料は低くなるのでしょうか？

（質問２）医療保険も入ろうかどうか迷っているので、医療保険とくっついているがん保険がよいのかそうでないのかも分からなくなってきました。二つセットになっているほうが保険料が低い感じがするのですが。。。別々のほうがよいのでしょうか？

（質問３）がん保険ではなく、３大疾病の保険のほうがよいのでしょうか？

（質問４）医療保険について、必要か不必要かについての論議はたくさんされているようですが、３大疾病
を患ってしまった場合などには、入院や手術を何度もすることになったりして出費がかさむので、医療保険が役立ってきますが、そうでないすぐに退院できたり、一度の手術で治るような怪我や病気だけなら、一生のうちで支払う医療保険料よりも全然安く済む、と思います。でも、その何度も入院ということになってしまう大きな病気（３大疾病など）の可能性に備えて入るのが医療保険ということでしょうか？私の考えは間違っているのかどうかご指摘ください。

分からないことだらけで本当に申し訳ないですが、どうかよろしくお願いいたします。皆さまの知恵をおかりできれば本当に助かります！！！

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

保険とは、万一のときに備えるものであって、
ペイする・しないで判断するものではありません。
例えば、自動車保険はペイしますか？
３０歳男性が、年間保険料２万円で、１０００万円の１０年満期の定期の
死亡保険に契約して、５年目に死亡したら、払った保険料は１０万円だから、
９９０万円得したというのでしょうか？
１０年間何もなければ、２０万円損したというのでしょうか？

それでも気になるとおっしゃるのなら……
平成２０年の患者調査によると、１０万人当たりの入院受療率は１０９０人。
平均の入院日数は、３７日。
８０歳まで生きると仮定すると……
１０９０人×３５６日×８０年÷１０万人＝３１８日。
つまり、人は、８０歳で死ぬまでに平均３１８日入院するのです。
回数にすれば、３１８日÷３７日＝８．６回
データの出典
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/08/dl/02.pdf
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/08/dl/03.pdf

つまり、１日５０００円として……
５０００円×３１８日＝１５９万円
１０万円の手術を２回するとしたら……プラス２０万円。
合計１７９万円。
つまり、０歳で契約した場合ならば、総額１７９万円以下の
医療保険ならば、平均してペイするのです。
上記のデータを見れば分かるように、入院が増えるのは、
６０歳以上ですから、３０歳、４０歳で契約しても、
平均で考えれば、ペイします。

●医療保険の万一とは……
医療保険の万一とは、短期入院を２、３回することではなく、
長期入院を繰り返す、入退院の１０回、２０回と繰り返すことです。
確かに、そのようなことになる確率は低いです。
しかし、確率は低くても、困ったことにならないようにするのが保険です。

●がん保険
保険を考えるならば、何の為に、どんな保障が必要かということを
はっきりとさせる必要があります。
今回は、がん保険とのことですから、がんになったら、どのようなことが
起きるのか、ということを知っていなければ、どんな保障が必要なのかも
わかりません。

目的地が決まっていないのに、何駅行きのどんなキップを買うべきなのか
迷っていても、決して答えは出てきません。
まずは、目的地を決めて、それから、特急でいくのか、などキップの
種類を決めるのが順序です。

つまり、がんになったら、何が起きるのか？
ということを知ることが、最初にすることです。

抗がん剤を外来で点滴することになり、
点滴を受けて、受付で、お金を払います。
「○○さん、今日は５万円です」
多くの人が、最初は、聞き間違えた、見間違えたと思うそうです。
２週間、３週間毎に、この金額を１年、２年と払い続ける……
３週間に１回、１年としても、年間１７回ですから、
８５万円になります。
これが、５年続けは、４２５万円になります。
１冊の本をご紹介します。
「がん患者、お金との闘い」
札幌テレビ放送取材班　著
岩波書店　１６８０円

がん保障は、やはり、がん保険であるべきです。
東京海上日動あんしん生命の「がん治療支援」
アフラックの「フォルテ」
オリックスの「ビリーブ」
セコム損保の「メディコム」
など色々な保険がありますが、どれも一長一短です。
すべてを一つの保険でカバーすることは難しいです。
ですが、本気でがんに備えるのなら、どれが一つ、
がん保険に契約することをお勧めします。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

的確なご指示、ありがとうございます。その通りだと思います。保険は将来の安心のために入るものですよね。金銭的に余裕がないため、すぐに無駄かどうじゃないか考えてしまって。。。保険の意味を忘れかけていたかもしれません。初めから考え直しですね。どうもありがとうございました！

回答No.1

aokii

保険は全て止めて、貯蓄したほうが利口です。
不安が募るばかりでがんになり易くなります。

補足

ご回答ありがとうございます。そうですよね。
私も貯金したほうが無駄がないんじゃないかと考えたため、医療保険への加入をためらっております。
でも、何度も入院や手術をしないといけない病気になったときに後悔するのではないか、と不安になるんです。もう少し考えてみます。ありがとうございました。