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マンション購入に際してのローン審査
マンション購入を考えていますが、貯金があまりありません。 家族構成…夫(会社員)、妻(専業主婦)、娘(０歳) 希望するマンション…４０００万円 収入(年収)…６００万円 かつ、夫は転職したばかりで半年経っていません。 このような場合で、全額ローンで借りたいのですが(借金はありません)、マンション販売者に審査はおそらく通らないのではと言われました。(来週実際に通るか確認予定です) どうにか審査は通らないものでしょうか。 また、非常に気に入った物件ではありますが今回は諦めて、審査が通る位の勤続をしてから検討するべきでしょうか？ その場合どの位勤めればローンは組めるのでしょうか？ 知識が乏しく、質問も稚拙で申し訳ありませんが、お知恵をお貸しください。 どうぞよろしくお願いします。
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- himeichigo17
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年収600万円で4000万円は今の年収では難しいです。 そもそも払えると思いますか？ 一般的に住宅ローンは年収の4倍までがよいとされており、 頭金が十分に用意できる場合や大手企業の方でも7倍までがMAXです。 今回は頭金無しで借りるとシミュレーションしてみてください。 4000万円を35年で借りたとして元本は年間115万円返済、 元本だけで月額9万6千円程度になります。 さらにこれに利息がかかり、2％だとして80万円、 利息分で約6万7千円程度、合計で16万円前後の出費です。 さらにマンションですので管理費と修繕積立金、 広さにもよりますが安めに2万円程度として18万円、 固定資産税やその他の出費を考慮すると20万円行かない程度になるかと思います。 年収600万円は手取りではないと思いますので、 手取りだと480万円前後でしょう。とすると月額40万円程度の 収入になるかと思いますが、家の支払いに半分も消えてしまうわけです。 払えなくはないでしょうけど、生活費20万円では老後の 貯蓄はできないし、ご主人のお小遣いも十分ではなく、 教育資金にかけられる金額もおさえることになるでしょう。 生活できなくはないけど選択肢としてはあまりにもったいない。 さらに賞与込みだとすると年収は下がる可能性もありますし、 ご主人に万一のことがあったらと考えたらリスクが高いです。 もちろん返せば返すほど支払額は減ってはいきますが 変わりに10年後くらいには管理費や修繕積立金が上がってきます。 また、現在は変動金利なら1.5％程度のものもありますが、 今の低金利は異常な状態でいつ上がるかわかりません。 4％になる日も近い将来はなくても10年後はわかりません。 お子様にも今後お金がかかるでしょう。 今まで貯金があまりできなかったことを考えると どんなに高くても3000万円までが年収の範囲内で 借りられる金額かと思います。 どうしても4000万円をローンで購入されるなら、 年収800万円から1000万円程度は最低限ほしいところです。 1000万円頭金を貯めるか、奥様が年収400万円くらいのお仕事をされるなどいろいろ選択肢はありますが、 今は買うタイミングではないかと思います。 とりあえずは買ったつもりになって貯金を頑張ってください。 5年くらい貯金すればそれなりの頭金が貯まるはずです。
貯蓄も無いのに「マンションを購入したい・・・」この時点で間違いですね。 家が欲しかったら、まずお金をためること。これが大前提。 「知識が乏しい」と言ってここで質問するのではなく、まずは知識を得てください。 どなたかの回答にありましたが、知識が無いのであれば、ここで回答を得てもそれが自分達にとって良いのか悪いのかもわかりませんね。 それと、ご主人がなぜ転職したのかはわかりませんが、半年も経っていなければ今後このまま今の仕事を続けて行くことができるのかどうかも判断つきませんよね。ローンが組めないと言うのはその信用もあるわけです。
- no_name_08
- ベストアンサー率50% (3/6)
金融機関の審査にはご存知かとは思いますが、勤続年数が重要な審査基準のひとつとなっています。 質問者様の内容ですと、確かにちょっと厳しいかもしれません。 一般的には勤続年数の目安は3年です。 しかし個人的な経験では2年でも通過しました。 住宅ローンの相談をマンション販売の担当者がもつ知識レベルは、思ったほど高くないケースが多いです。 彼らの持つ知識のほとんどは、自社の提携している金融機関の住宅ローン商品を契約させるという自社利益誘導の範囲といっても過言ではありません。 言い変えれば、購入希望者の立場に立っているとは限りません。 どうしても気に入った物件で絶対に手に入れたいのであれば、一度住宅ローンの専門家であるモーゲージプランナーへ相談してみてはいかがでしょうか。 回答者No.1さんの指摘にもあるように、このサイトだけでベストな回答を得るというのはちょっと危険です。 同じく不動産会社の一担当者の経験・知識だけに判断を委ねるのも危険です。
元業者営業です ＞家族構成…夫(会社員)、妻(専業主婦)、娘(０歳) ＞希望するマンション…４０００万円 ＞収入(年収)…６００万円 この条件で購入なんて「無謀」もいいとこです。 業者の言うとおり、まず審査には通らないでしょうが、万一通ったら大変な事になるでしょう。 つまり「どこにも行けず、何も買えず」ただ、ただ「ローンの為に」働く日々でしょう。 そして最悪「破たん」して結局マンションも人手に渡ります。 商売柄そのような人を「数多く」見てきました。 不可抗力でそうなった人もいますが、殆どが「資金計画が甘かった」人達でした。 ●物件価格は年収の５倍まで ●諸費用抜きで自己資金２０％～３０％ ●ご主人単独収入で考える事 以上のハードルをクリアしてから考えましょう。
- hkinntoki7
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二人目のお子さんを考えているのかわかりませんが、とりあえず年間１００万円の貯金をすれば６年後に６００万円の貯金ができます。うち、３００万円を頭金にして2300万円の借り入れ、つまり2600万円位の物件を見つけましょう。３００万円は諸経費です。 年収６００万円で4000万円の借り入れしたら５年後には競売に掛けられますよ。子どもじゃないんだから数年後、数十年後を見据えて支払可能額のシュミレーションをしてみましょう。０歳の子どもが５年後、幾ら掛かるか考えていますか？幼稚園に行けば月30,000円ですよ。手当なんて当てにしない方が良いですよ。 追記： ＞その場合どの位勤めればローンは組めるのでしょうか？ 最低でも年収１０００万円稼ぎましょう。
- 山田 太郎（@testman199）
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>知識が乏しく、質問も稚拙で申し訳ありませんが、お知恵をお貸しください。 数千万円の買い物をするにあたってそれでよいのでしょうか？ このサイトもいろいろ回答がつくでしょうが、 今のままでは回答の真偽の予想もつかないでしょ？ 市販の本はそれなりの監修が付いているので、 目に付いた本でよいので２、３冊読んでから検討したほうが無難ですよ。
