住宅ローン審査について困ってます

質問

はじめまして。私は従業員７０名、年商１０億で税引き前利益９００万過去３年同等の実績を有する会社の専務を務めております。
創業は20年前です。父が社長ですが実質私が運営していることは取引銀行は知っております。会社への融資などは何の問題もありません。

そんな中で私が４年前に1680万の建売を購入し、今買い替えを考えております。
現在、借入残高1100万程度で融資実行前に一括返済する予定です。返済後には売却し貯蓄に回そうと考えております。
そのほかに頭金500万で2400万の土地に3000万の建物を建てようと考えております。借り入れ希望は4900万です。
正直2007年7月31日に最終返済までは消費者金融5社にカードがあり100万から200万の借り入れがありましたが支払が遅れた記憶もなく完済し、
それ以降は借入はありません。カードは所持しておりましたが最近すべて解約しました。それ以外に車などの借り入れもなく、
クレジットカードもJCBなど2枚程度所持しているのみで数万円を一括払いで利用する程度です。
今取引銀行に相談し、動いてもらっていますがこの話は無謀でしょうか？
特に消費者金融のところと金額が大きいところが気になっています。
今年度の報酬は1000万にする予定です。消費者金融の件は話していませんが4年前にはなぜか無理やり通してくれたようです。
保証会社はかんそうしん？になると思います。今37歳で家族は妻と子供二人です。
よろしくお願いいたします。

回答No.2

bunbun8 · ベストアンサー

＞消費者金融の件は話していませんが4年前にはなぜか無理やり通してくれたようです。

であれば、現在は少なくとも消費者金融分は完済していますから、銀行の方も保証会社に対して前よりも審査を出しやすいのではないでしょうか。

会社の決算自体にも問題はないのですよね？

４９００万円を審査金利を厳しめにみて４％で、返済期間３２年で年間返済額を出してみると２，７１７，０４０円
昨年の年収が税込９００万円とのことですから、返済比率は３０．１８％
これだけみると、年収からみて３５％以内なのでさほどビビルことはないと思います、が、審査のことですので誰も「大丈夫」とは言えませんですね(^^;

ただ、土地から先行取得されるようですが、その銀行は土地代金を分割で融資実行してくれるのか、建築費についても着手金や中間金が必要な場合、分割実行（もしくは、つなぎ融資）してくれるのか・・も、気をつけて確認しておかなければならない注意点だと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。会社決算は問題ないです。
会社には積極的に融資してくれますので。

無謀ではないことがわかって若干安心しました。
土地の決済が5月29日になっていて若干焦っています。土地は更地で60坪あり更地で条件が良く先走ってしまい契約してしまったんです。
まあ相場より少し安めに購入できた感じです。
まあローンが通らなければ契約解除の項目はある契約です。

分割支払いの件は伝えてあります。
11日に銀行と話し合うのでまた報告いたします。ドキドキしますが。

回答No.1

tenorkenpa

住宅ローン審査経験者です。動いてくれている取引銀行とは、あなたの会社の台所事情及びあなた自身の信用力を良く知る、あなたの会社の取引銀行でしょうか？　であれば私は無謀だとは思いませんが。
文面からすると、その銀行は貸すつもりでいるのではないでしょうか？
一般的には、今回のケースは、
(1)近い過去に消費者金融に借金があったこと。
(2)頭金が少なく（土地の評価額等は不明）、ＬＴＶ＜担保掛目＝借入額/担保評価額の数字（％）が低いほど貸手側はローンを提供しやすい＞が高そうなこと。
(3)年収、家族構成からして借金の額が小さくないこと。
以上から楽に借りる事は難しいと思います。

補足

ご回答ありがとうございます。
銀行は貸す気？はあると思うのですが電話で保証会社の審査は
銀行の判断ではないのでみたいなことは言っていました。
だめなら何か考えないとみたいなことは言ってくれてますが・・。

金額的にまったく無理であれば計画変更しかないと思いましたが
何と書く挑戦はできる範囲内でしょうかね。
トライしてみます。