マル優について

質問

私の祖母が郵便局と銀行にそれぞれ３５０万ずつ合計７００万のマル優申告をしているのですが、郵便局が民営化されたことで郵便局と銀行合わせて限度額が３５０万になったと聞きました。
　そこで質問なのですが、申告したのが民営化前なのでこのまま３５０万ずついけるのか、それとも早いうちに整理をして合わせて３５０万にしたほうがいいのでしょうか？
　よろしくお願いします。

回答No.3

kenbow22

銀行のマル優を無くすかはこれからどちらで貯金していくかで
変わると思います。（銀行の方が近くて便利、金利がよいなど。）
気をつけなければいけないのは、満期で預金を解約してもマル優の枠は
消えないと言うことです。
非課税をするには予めマル優枠を設定をします。
これから郵便局で非課税をするなら、銀行のマル優枠を廃止しなければなりません。両方のマル優枠合計が３５０万円を超えると後に設定した枠が課税になります。（ただし両方に設定も可能。銀行２００万円、郵便局１５０万円等）
遺族年金を受給しているなら、郵便局でニュー福祉定期が出来ますので金利が少し高いです。（ニュー福祉定期は３００万円まで）

参考URL：

http://www.jp-network.japanpost.jp/services/bank/timedeposit/index06.html

回答No.2

kenbow22

民営化前にしたマル優は、経過措置としてその貯金が満期になるまで有効です。
例えば定額なら１０年間。
ただし現在非課税で有効なのは、障害者の方や遺族年金受給者等なので
６５歳以上の老人非課税は平成１８年１月に終了しています。
なので老人非課税の方は、証書に非課税の表示があっても１８年以降の利子については課税になっています。
milk45さまのお祖母さまが老人非課税なら金利が上がったときなどに
切り替えるとよいと思います。

補足

遅くなってすみません。ありがとうございます。
祖母は遺族年金をもらっているのでマル優を利用しています。銀行のマル優の定期が来月満期になるそうなので、その時に銀行のマル優をなくした方がよいのでしょうか？

回答No.1

hirottch

●「障がい者などの、マル優」は、昨年１０月１日より、「郵便局」（郵便貯金）の、枠は、なくなり、
「ゆうちょ銀行」（郵便局）と、「一般の銀行」など、とで、
「あわせて、元本３５０万円まで」、です。

もし、この非課税枠を、こえておりますと、「こえた分」だけでなく、
所得税法の規定により、「全額、お利息が、課税扱い」と、なってしまいます。

なお、「障がい者などの、公共債等の、非課税貯蓄」（特別マル優）は、
「一般のマル優」とは、別に、「元本３５０万円」まで、利用できます。

「一般のマル優」枠を、「公共債等」で、利用なさることは、できますが、「特別マル優」を、「一般の貯蓄（預貯金等）で、利用する」ことは、できません。

従いまして、「早いうちに、整理する」よりほか、ありません。

お礼

遅くなってすみません。
ありがとうございました。なるべく早いうちに整理します。