マル優について

質問

身体障害者手帳を持っており、4年ほど前に銀行へ100万円の定期を
マル優で作りました。
その際、非課税貯蓄申告書だと思いますが、金額を350万と書きました。
（すみません、この辺りがうろ覚えです。銀行員さんに用紙を渡され
350万までの金額を書いてくださいねと言われ、この銀行以外には
定期は作らないだろうと350万と書きました。）

今日郵便局が民営化され、マル優枠も今まで銀行・郵便局別だったのが
銀行・ゆうちょ銀行あわせて350万になったと記憶しています。
郵便局時代にやはりマル優を利用して定額貯金があるのですが
これが満期になったとき、再度マル優を利用してゆうちょ銀行に
貯金したいと思っています。

ここで質問なのですが、銀行で非課税貯蓄申告書を350万としてしまったら
その銀行以外でマル優の利用はできないのでしょうか？

回答No.3

hirottch · ベストアンサー

＃１です。　たびたび、失礼します。
●＞A銀行200万、B銀行150万というふうに移すことは
今からでも出来るものなのでしょうか？

・・・今からでも、できますが、「お手続きが、大変？？」で、あるかもしれません。

原則は、「Ａ銀行の、定期預金が、満期」に、なるのを、待たなくてはなりませんが、「銀行に、よっては、たとえ、５年ものの、スーパー定期」でありましても、「お預け入れ後、１年を、経過した後は、一部の、お引き出し、および、中途解約（１明細の、全額払い戻し）」が、できる銀行も、あります。（メガバンク３行や、りそな銀行、および一部の、地方銀行、など。）銀行によって、「定期預金の、一部払い戻し」の、扱いは、異なります。
※「ゆうちょ銀行」の場合、「定額貯金」は、「一部の、払い戻し」および、「預け替え」が、できますが、
「ニュー定期」（本年１０月から、新たに、「５年ものニュー定期」が、追加されました。ただし、「総合通帳、ぱるるにセットする、担保定期」のみです。）のほうは、「一部の、払い戻し」および、「預け替え」などは、できません。

従いまして、「Ａ銀行の、定期預金の、窓口の、ご担当者様」と、よく、ご相談なさってください。（あまり、良い顔？？は、されませんが、・・・）

特に、「中途解約」の、部分は、「その銀行所定の、中途解約利率」になってしまいますので、「マル優変更」の部分と、「天秤に、かけて」
不利になる、可能性も、あります。

私は、もし、「ご質問者様のおっしゃるＡ銀行」が、「メガバンク３行」や、「地元ナンバーワンの、地方銀行」（たとえば、私の住んでいる地域、新潟市中央区ならば、「第四銀行」など、）であったら、
もし、私が、ご質問者様の、立場ならば、「３５０万円の枠」は、変更しないと、思います。

以上、蛇足でした。

お礼

何度もアドバイスありがとうございますm(_ _)m
何も知らなかったので、助かってます。

> 原則は、「Ａ銀行の、定期預金が、満期」に、なるのを、待たなくてはなりませんが～

ということは、非課税枠を分ける場合は満期になってからのほうがいいのですね。

> 私は、もし、「ご質問者様のおっしゃるＡ銀行」が、「メガバンク３行」や、「地元ナンバーワンの、地方銀行」（たとえば、私の住んでいる地域、新潟市中央区ならば、「第四銀行」など、）であったら、
> もし、私が、ご質問者様の、立場ならば、「３５０万円の枠」は、変更しないと、思います。

こちらのアドバイスを拝見した後、A銀行（メガバンクです）とゆうちょ銀行で
金利を比べてみたのですが、今は銀行のほうがいいみたいですね。
だったら、アドバイスのとおり変更しないほうが良さそうかな？と思ってきました。
A銀行の定期の満期が来年なので、それまでに考えておこうと思います。

回答No.2

hirottch

＃１です。
●＃１での、回答で、「舌足らず？？」でしたが、

「Ａ銀行で、障がい者等の、マル優枠を、３５０万円、設定」しますと、
「そのマル優設定枠を、ほかの金融機関に、移さない限り」、その銀行（すなわち、「Ａ銀行」）でしか、「非課税枠」を、使うことは、できません。

お礼

追加アドバイスありがとうございましたm(_ _)m

やっぱりA銀行で350万まで設定しちゃったので、A銀行以外は
非課税枠はダメですか…

追加質問になってしまって申し訳ないのですが
今、A銀行で非課税枠を350万設定にしているものを
A銀行200万、B銀行150万というふうに移すことは
今からでも出来るものなのでしょうか？
350万丸々移さないとダメだとか、A銀行の定期が
満期になってからじゃないとダメとかあるでしょうか？

回答No.1

hirottch

●＞ここで質問なのですが、銀行で非課税貯蓄申告書を350万としてしまったら
その銀行以外でマル優の利用はできないのでしょうか？

できません。（「ゆうちょ銀行」も、含まれます。）
「障がい者等の、マル優（少額預貯金等の、非課税貯蓄枠）」は、「全金融機関で、あわせて元金３５０万円まで」です。

＞郵便局時代にやはりマル優を利用して定額貯金があるのですが
これが満期になったとき、再度マル優を利用してゆうちょ銀行に
貯金したいと思っています。

今年の１０月１日より、「郵便貯金」の枠は、なくなりました。
他の銀行等の、「３５０万円」と、共通の枠になります。
従いまして、本年１０月１日以降の、「お預け替え」から、それは、
できません。（「非課税枠の、元本３５０万円」を、こえますと、こえた分だけでなく、所得税法の定めるところにより、「全額、お利息は、２０％課税扱い」と、されます。）

なお、「障がい者等の、公共債等、非課税枠」（いわゆる、「マル特」）は、「預貯金等の、非課税枠とは別に、元本３５０万円まで、お利息が、非課税」です。
（「障がい者等の、マル優」の枠を、「公共債」（「国債」や、「地方債」など、）で、お使いになることも、できます。ただし、「公共債」は、「リスク商品」ですので、ご利用は、「自己判断」で、お願いします。その逆は、不可。）

お礼

アドバイスありがとうございましたm(_ _)m

> 「障がい者等の、マル優（少額預貯金等の、非課税貯蓄枠）」は、「全金融機関で、あわせて元金３５０万円まで」です。

そうなんですよね。郵便局が民営化されてしまって
非課税枠が350万円分も減ってしまったのは、ちょっと残念でした。
（まぁ、元々そんなに預金や貯金もなかったんですが…笑）

> 「障がい者等の、マル優」の枠を、「公共債」（「国債」や、「地方債」など、）で、お使いになることも、できます。

国債や地方債も考えたことはあったのですが、リスクがあるものは
なかなか手が出せませんね；；