三井のベクトル

質問

はじめまして、三井のベクトル保険についてなんですが、自由に設計ができて、積立部分もある程度積み立てれば引き出して使うことができる
いい保険だと勧誘の方に言われはいったのですが、積立に毎月1000円しか貯めていなく、約5年ぐらい31000円ずつ払っております。
10年更新で31000から今度約2倍近く払わなければなりません。
結局ほとんどの保障を半分にしてもらい、12000円くらいの設計にしてもらったのですが。入院1日5000円ぐらい。妻のファミリーなし
中身が薄く、ただ保険料を下げるための設計にしか思えず。
夫48　妻43　52歳更新　10年更新　80歳払いになっておりますが、このまま保障をけずっていったら、わずかに薄い保障しか残せず、高い掛け金になりそうです。この保険って積立部分にお金を貯めていき、保険の部分に充当していき、更新保険料を安くする、利率がいいなら貯まった積立金に利息がつくが、今の現状だと無理、今解約するともらえる金額
がだいたいですが350000円、でも1000円×5年間分は自分が積み立てたお金ですよね。
実際は290000円分ぐらいですよね。お得だとは思えません。実際この保険にはいったときも運用の仕方も説明してもらえず、現在になって大変なことに気づきました。積立を貯めて運用しないと、意味ない保険だと、勧誘の方にもきいたのですが、はっきりと答えてくれません。好きに組み換えができますし、悪い保険ではないと言うばかりです。ベクトルにはいってる方はどのように考えで、運用していく方法をとっているのでしようか、アドバイスお願いします。
私的には、貯めたものも充当してあとは、保障の薄い保険という考え
になってしまいます。あまりにも更新した保険料が高いので。

回答No.1

soons · ベストアンサー

私はベクトルには加入していませんがアドバイスさせてください。
(ちなみに私はD社の「DD人生」に入っています)

結論から言いますと、
今の保険はやめて全労災・都民共済に加入した方が良いでしょう。
その上で、足りない保障（ガン等特定疾病時の上乗せや死亡時遺族保障）を
ダイレクト系の保険で追加契約します。
(私も近日中にそうする予定。商品に詳しい保険業界の知人も太鼓判)
こうすることで、今よりもずっとパフォーマンスの良い設計ができますよ。

例えば次のような設計です。

ベース部分：
全労災「こくみん共済　大型タイプ」
　（保険料月額5400円）
　事故死亡3000万円、病気死亡1200万円、
　事故入院日額10000円、病気入院日額6000円
　通院日額3000円

追加部分（がんを含む医療保障）：
アリコ「てごろでがっちり入院保険　シンプル10000円コース」
　（保険料月額2000～3000円程度）
　生活習慣病入院日額10000円、
　生活習慣病以外の病気・ケガ入院日額10000円、
　所定の手術10万円、
　死亡100万円

保険料月額10000円足らずでこの内容です。
さらに余った保険料を貯蓄や投資にまわせば今よりもずっといいでしょう？

強いてデメリットを挙げるとすれば、「すべて掛け捨ての定期」という点。
しかし逆に掛け捨てでない保険はどうですか？
無駄に保険料が高い割に返戻率は低いはず（yayasan2さんのように）。
だったら初めから保険料ではなく現金として自分で運用したほうがマシ。
あと、終身保障ではなく定期保険という点ですがこれも電卓をはじけば分かります。
高額な死亡保障でももらわない限り、
結局、払込保険料累計額と保障金額を比較すると損もしくはトントンです。
（保険会社にしてみれば「安心を買ったんでしょ」「マイナス分は安心の値段」ですね）
さらに極論を言うと、医療保障をはじめとする生きるための保障は
再発して何回も給付を受けてやっと保険料分を取り返せる程度。
結局は自分で貯蓄していたほうが得だったりもします。

長くなりましたが
大金持ちでないのなら、ちゃんと電卓をはじきましょう。
例えば「50歳でガンになり45日間入院、数年後に再発、死亡」
こんな風にシミュレーションしてみることです。

あと、保険会社(共済でなく)はあくまでも営利企業です。
契約者から集めた保険料でいかに儲けつつ・安定した事業運営をするかがビジネスの基本ですから、
払い込んだ保険料が増えて戻ってくることはほぼありませんよ。

貯蓄や運用は保険会社に任せるより、
自分で貯蓄なり投資信託なりにまわしたほうが絶対いいです。

お礼

ありがとうございます。解約と安い共済と一部民間保障で補う。
同じ考え方なので安心いたしました。ただ、私は、この5年以内の疾病に関しての告知にひっかかりますので、ガン保険か共済保険しか
はいれず。夫は、病気はないのですが、ケガや皮膚科に通ったりで告知がめんどくさい。コールセンターに聞いたら告知に該当するものは、すべて告知しなければならないので、告知だけの通販保険は、残念ながら
怖くてはいれません。あひるで有名な保険会社も私自身が契約したのですが、その後告知違反だとわかりました。代理店が私の話から、大丈夫だと勝手に判断したみたいです。契約してから不安になり、自分で調べて保険会社のコールセンターにも聞いて、告知違反あたると言われ、撤回してもらいました。
おかげで告知恐怖症になり、対面じゃないとだめなんです。
何もなければ、通販でいいんですが。
掛け捨ては、安い金額なら無駄だとは、思いません。あくまで保障なので、ただベクトルは、運用も出来ない、そして低金利には、そぐ合わない保険でした。早く気づいたのだけ良かったです。
昔の保険は、ガンには全然使えなかったのですが、今の保険は、入院や
通院もガンにたいして使えますから、便利な保険になったものです。
あとは、貯蓄で補うようにしたいと思います。