財形貯蓄とその考え方について！！

質問

会社には財形貯蓄制度があります。そして、住宅財形をそろそろした方がいいのかなぁと考えている最中です。（向こう５年程であれば住宅購入は考えていません。※５年以上先でないとは買う予定はありません）

住宅財形は５５０万円までは非課税で、申し込み書を見ると積み立て期間が○○年○○月より５年以上～とありました。

私は、財形に高額な金額を入れるより、投信などで有効に資産運用した方がお金は貯まると考えています。

なので、月々の引き落とし金額を小額に抑えて、開設より５年を超え
てそろそろ住宅を・・と考えはじめた時に、月の引き落とし金額を一気に２００万などとし、５５０万達成させるというやり方が利口なのではないか？と考えました。

この考え方はおかしいかどうか、また、何かアドバイスなど頂けたらありがたいです。

お金の運用に詳しい方、ご教授お願いします。

回答No.4

sasa007

どこから住宅ローンを幾ら借りるのか
なぜ、限度額５５０万まで積立てる必要があるのでしょうか？
５５０万円まで非課税だからという理由で
５５０万まで積立てるというのは理解できません

回答No.3

SILVIA_R

月々の給与からの天引きで、会社によって月額の上限が決まっているかと思われます。
私の会社の場合、月々１０万円、ボーナス各４０万円が預けられる最高です。したがって、一度に持ち金を５百万円入れたりすることは不可能です。また、住宅財形の場合、会社が銀行金利より＋αで援助しているケースがあり、上場企業などでは、年利５％等も珍しくないようです。
毎年確実な利益確定と、元本割れの可能性がある投資信託とで、どちらが良いか、考える必要があります。日経平均株価が今後も上がると考えるなら、投資信託でしょう。日経平均株価が下がると考えるなら、住宅財形です。

回答No.2

ryuzen69

財形の基本は月の給与から、ボーナスから一定額の天引きだったと思いますので「月の給与が200万円以上あるかボーナスが200万円以上」あれば可能だと思われます。

回答No.1

suzukikun

給与が200万円以上あれば可能です。