財形貯蓄と財形住宅は併用可能か

質問

基本的なことをお聞きします。現在，保険会社の財形住宅利用者です

１　財形貯蓄と財形住宅は併用して申込できますか
２　住宅購入は２０年以上先になりそうです。このままだと１０年後に満額５５０万になりますがが問題はありますか
３　死亡保障がついていることを最近知りました。財形は貯蓄商品ではないのですか。元本は保証されるのですか

複数の質問で申し訳ありません。よろしくお願いします。

回答No.3

hirottch · ベストアンサー

●「財形貯蓄」は、「ご質問者様の、ご勤務先様」が、「どちらの、金融機関」と、ご契約を、なさっているかで、商品の内容は、少し異なります。

＞１）皆様方が、お答えのとおり、「財形貯蓄」には、３種類あります。

「一般財形」、「財形住宅」、「財形年金」の、３種類で、
このうち、「財形住宅」と、「財形年金」には、「お利息に、対しての非課税枠」が、あります。（両方合計して、「元本５５０万円まで、お利息に対して非課税」です。）

もちろん、「一般財形」と、「財形住宅」は、併用してお申し込みが、できます。

＞２）「財形住宅」と、「財形年金」の、「合計で、元本が、５５０万円まで、非課税」というだけの、話ですので、ぜんぜん問題は、ありません。もちろん、「おつみたて」は、「続行」できます。

ただし、「合計で、５５０万円を、こえる部分」に、ついては、「一般財形」と、同様に、「国税１５％、地方税５％、お利息に対して、税金」が、かかります。

＞３）ご質問を、拝見しますと、ご質問者様の、ご勤務先様は、「保険会社様」と、契約されていますので、「その保険会社様の、商品」で、
「財形住宅」を、運用します。そのため、特約として、「死亡保障」が、ついているのです。

「元本保証？？」であるか、どうかは、「その、保険会社様」に、おたずねください。
いずれにせよ、「元本が、比較的、安全な商品」で、運用しているはずです。

お礼

お礼が大変遅くなり申し訳ありません。とてもわかりやすく，参考になりました。自分で貯めるのが苦手なので，財形をより利用していこうと思います。

回答No.2

SILVIA_R

５５０万円までは、利子に税金がかかりません。
５５０万円以上ですと、利子に20%の税が発生します。
利子に会社補助がありますと、例え５５０万円以上貯蓄しても、銀行の定期に入れるよりは、お得なこともありますので、よく考えましょう。

お礼

ありがとうございます。会社にそのような制度があるか確認してみます。

回答No.1

530529

１と２だけ
”財形貯蓄と財形住宅は併用して申込できますか”何をさして財形貯蓄と言われているのかはっきりしません。一般的には、次の３つをまとめて財形貯蓄と言っていると思います。年金財形、住宅財形、一般財形　このうち年金と住宅が利子税(20%)を免除されます。その関係で最初の２つは一人一口座しか開設出来ません。
２．年金、住宅をあわせて、５５０万円が上限です。そのため、２年以内の休止や積立額を最低限にするなどの工夫が必要です。

お礼

お礼が遅くなり申し訳ありません。
一般財形=財形貯蓄と勘違いしていたようです。上記ご回答ですと，一般財形と住宅財形は併用できそうですね。財形住宅は積立額を見直してみます。ありがとうございました。