借金と住宅ローン

質問

現在、公営住宅に夫、妻、子３人の５人暮らしなのですが、年子の小さな子供達がはしりまわり下の階の方からものすごい苦情をうけてしまいました。
元気盛りの子供達に走るな静かにすれは無謀であり、ちょうど秋に契約更新もあるので、いっそのこと一戸建て購入しようかと話になったのですが。。
夫に多額の借金発覚。

夫２９歳、大手子会社勤務、勤続１０年、年収４３０万

銀行６０万、モビ○ト１８５万、クレカキャッシング３社８０万

過去にも多重債務暦ありでで一括完済はしています。
個信開示したところ先月クレカ１社Aマーク有り。
過去のクレカにAマーク一つありました。

土地、本体、諸費用込みで２２００万の借り入れ希望だったのですが
今の状態では間違いなく無理だとわかっています。

事前審査前に負債をゼロにするのがよいのでしょうが、この額にあてるほどの貯蓄はありません。
夫の親御さんに住宅購入の頭金を援助はしてもらえるのですが、さすが借金返済資金にあてるとはいえないです。
事前審査を通す際に今の負債も全て申告し、本審査前に完済するといった条件でもやはり無理でしょうか？
色々調べてみると、今ある借金を完済条件で審査をパスなんてを目にしたのもので。
親に頭金として援助してもらった借金返済にあてたはいいが審査に通らないとなったら・・・

どなたか詳しい方宜しくお願いいたします。

回答No.9

gregerfdfedfed

借金と住宅ローン？
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回答No.8

shin1net

あくまでも参考意見としてお聞き下さい。

○ビットで借り入れた事がある時点で完済しても、借り入れた事実があれば、かなりの高い確率で審査は通りません。
個信開示をしたことも審査には影響します。まずまちがいなく無理でしょう。

回答No.7

shambala

借金の有無にかかわらず年収に対する希望借入額ですでに５倍を超えているので審査を無事通過しても支払いの方が厳しいのではないかと思いますが・・・・。
年収に対する融資額は５倍以内にとどめるべきです。
援助していただけるお金で借金を返済したとして、頭金０円のローンだとしても保証料、火災保険料その他諸費用で２００万は必要になりますし引越し代や色々と細かくかかる事もありかなり無謀かと思います。
援助していただける額にもよるのでしょうけどまずは借金を全て完済することが先決ですよ。
ご夫婦二人というなら何とかなるかも・・・でしょうがお子さんが３人いらっしゃるご家族で無理に購入する事は避けるべきだと思いますが。
まず各銀行等のＨＰでシュミレーションしてみて毎月の支払いがどれくらいになりそして生活できるか？固定資産税、修繕費等の事も考えて毎月の支払い額＋２万ぐらいは見ておきもし今働いて無いなら短時間でも働く事も考えてじっくり検討してみてください。

現在の借金がある状況ではほぼ確実に無理だと思いますが過去に延滞事故暦が無いのならＨＭの担当営業さん、または融資先銀行に借金の事を全て話し全て完済できる準備があることを話して全ての借入先の融資を完済し完済＆解約証明書を出して貰い提示する事で若干の望みはあるかもしれません。審査前に完済していてもすぐに個人信用情報には反映されません、一月以上かかることもあるようです。
まずＨＭや銀行に相談してみる事ですね。全く無理ならお話を聞いた時点で断られると思います。
ＨＭとの提携銀行だとＨＭが何とか頑張って（仕事だし）くれるので望みはあると思います。ですが、質問者様のご主人の場合は過去にも多重債務歴があることからお勧めはできません。
どちらにしても借金完済が条件となりますから援助していただく御主人のご両親に本当の事と言いますか御主人の借金の事は全て話されたほうがいいと思います。今後のためにも。話せないなら借金を完済できるまで見送るべきです。
本当は立て替えて払うのではなくご主人ご自身が特定調停、任意整理などの債務整理をしてご自身で解決しなければならない事です。
債務整理をしてもずっとローンが組めないわけではありません。自己破産をしたとしても破産宣告後７～１０年です。
一度多重債務の過去がありながらまた繰り返しているわけですからまた繰り返す可能性が高いので誰かが借金の肩代わりする事は悪循環となりよくないですよ。
本人のためにもご家族のためにも。もう一度よく話し合われて検討してみてください。

回答No.6

m_inoue222

もし借りられて家を購入されれば今以上生活が悪化するでしょうね

いくら引っ越ししたい欲望が有っても現実的では無いでしょう

＞元気盛りの子供達に走るな静かにすれは無謀であり

そんな事は有りません、きちんと躾けられればおとなしくなります

頭金無しでの購入でも無謀なのに大借金からの購入は破綻するのが目に見えています

６０＋１８５＋８０＝３２５万円では有りません

返済終了までには総額６００－８００万円になるでしょう

金利も２０％を超えていると思いますよ

２２００万円借りると３％程度の利息でも返済までに３０００万円以上になります
しかも固定資産税と維持管理費（修繕費含む）が必要です

ローン支払い＋１．５万円／月は見込まなければなりません

床に防音対策＋子供の躾けででも対応しましょう

しかもご主人が今後真面目になる保証も有りません

回答No.5

tarotaro001

援助金で借金を完済してローンを組めなくはないとは思いますが・・・
かなり厳しい審査になります。

銀行側は、多少の借金でしたら、完済を条件に貸してくれるでしょうが・・・
年収とほぼ同額の借金ですと・・・・

あなたが貸す側でしたらその辺をどう考えますか？
もっと高額な借金なら、保証人になって負債を負ったとか、誰かに騙されて借金したという感じで捉えなくもないですが、この金額ですと、ほぼ間違いなく、ちょっとつまんでそれが積もり積もってできた借金だと判断しませんか？

借り癖のある人は、一度完済しても、数年もすると影でコソコソと借りてしまう傾向が強いです。
特にお小遣いの少ないサラリーマンに多いです。

借金の総額が結構ありますので、何の借金なのか問いただすべきです。
もしギャンブル、女、酒の類でしたら、多分、数年で同じ過ちを犯す可能性が強いです。（冗談ではないです）

たとえ住宅ローンを組めても、将来破綻するのが目に見えています。

子供の騒音のためにというのでしたら、無理して住宅を購入するのではなく、戸建を借りたほうがいいです。

回答No.4

sengokujieitai

年収　　　４３０万
借金総額　３４５万

年収の８０％の多重債務があるって言うのは致命的な問題です。
また、不良債権問題で、金融機関の審査も厳しくなっています。
あなたの条件ではどうしても、無理と推測します。

また、借金癖のあるご主人では将来も不安です。
借金癖を更生しない限り無理と思いますよ。

今の状態でしたら、一戸建ての賃貸の方が将来に渡って安心です。

回答No.3

dorce0000

多額の借金→一戸建て購入　は無理があると思います。私の知り合いの年配のご夫婦は、結婚してからずっと一戸建ての賃貸に住んでます。引っ越してもやはり戸建て賃貸。都内や近隣県でターミナル駅が最寄だったりするし、駐車場代なんか払わなくても庭に車も停められ、プライバシーもあれば、自由にいじっていいと言われたので壁紙など工夫して楽しんでるそうです。家賃７～１０万。マンションなどより出回ってる数は少ないですが、気長に探す価値はあると思います。

それより借金癖は他者の肩代わりではどんどん深刻化するというのが一般論です。「子供達の教育費がかかるから、これからこういうことは無しね」「住宅ローン抱えたら、まさかもうしないよね」と言ったのに…という後悔の声をよく聞きます。高くつこうが、マイホームをすぐに手に入れられなかろうが、長期的な幸せのことを考えたら、自力返済させるのが一番だとよく言われますよ。借金依存症について調べられたらいかがでしょう？

住宅ローンを組んだから、自動的に金銭感覚がリセットされるわけでもないし、ほかに借金を作れなくなるわけじゃないです。よく貯金の少ない夫婦にFPが「貯めたこともないのにいきなりローン返済できるわけがない、まずは実績を作ってから」というケースも目にしますが、貯めるどころかサラ金歴があるようでは、スタート地点以前ではと第三者的には思うのですが…。

回答No.2

misaki____

多分ローンは組めないでしょう。

返済が１度でも遅れたことがある（？）・・・
数箇所から借りている・・・
公営の家賃で借金して生活している・・・
年収430万、子供3人（生活費の計算）・・・

返済能力がないと判断されます

回答No.1

rokko-oroshi

もっと根本的なところで不安はないですか？
借金癖のご主人で、本当に住宅ローン返せますか？
返せなかったら、一家五人住むとこ亡くなっちゃいますよ。