死亡保険の必要額について

質問

１．家族構成
　　(1)夫　４３歳
　　(2)妻　２４歳
　　(3)娘　　１歳
　２．現在の保険加入内容
　　(1)団体保険　被保険者　夫　　普通死亡４，０００万円
　　 （傷害、障害特約・倍額保障付き）
（入院特約・１０，０００円）
　　(2)こくみん共済
　　　(1)総合タイプ　普通死亡４００万円・病気入院１，５００円等
　　　(2)医療タイプ　普通死亡　５０万円・病気入院６，０００円等
　３．その他
　　　公的年金の遺族年金も加味した形で、必要保障額は、いくら位と
　 考えたたら、よろしいでしょうか。
　　　また、総務に確認いたしましたら、【現在の死亡退職金】は
　　１，１００万円とのことでした。

　　　子供が小さいため、とても迷っております。
　　　どうぞ、よろしくお願い申し上げます。

回答No.1

yspr · ベストアンサー

必要保障額は、必要な金額から準備されているものを差し引いたものになりますね。
準備されているものとしては、遺族厚生年金、死亡退職金、預貯金などです。
必要なものは、毎月の生活費、家賃、子供の教育費、葬儀費用、その他（いざというときのお金等）ですね。
遺族厚生年金は、収入によって違いますが、例えば平均報酬月額３５万円とすると、子供１人で月１４万円くらいです。
毎月の生活費（食費、光熱費など）、奥様とお子様が毎月どのくらいあったら生活できるでしょうか？
家賃はどうでしょう？持ち家なら考えなくていいですが（付保されているはぜですから）、毎月の家賃はどのくらいでしょうか？
生活費（例えば１５万円）＋家賃（例えば１０万円）－遺族厚生年金（１４万円）＝１１万円が足りませんね。
お子様が独立するまでの２５年間と考えると、
１１万円×１２ヶ月×２５年＝３３００万円。
お子様１人を大学まで出すのに、１５００万円。
葬儀費用３００万円。お墓を買う費用３００万円。
といった感じですね。
単純に考えると、今なんかあったら、
３３００万円（不足生活費）＋１５００万円＋３００万円＋３００万円－１１００万円（退職金）＝４３００万円ということになります。
でも、その保障額はだんだん減っていきます・・・。
難しいですね。
最近は、一時金で出る保険ではなく、月々給付されるもののあります。
「収入保障保険」などと呼ばれています。
例えば、万一のとき、２５年間毎月２０万円給付されます。といった保険です。
こんな保険に加入すれば、不足分をカバーしても、９万円（20-11万円）残りますね。
奥様は、お子様の教育資金の積立や、将来の貯金もできますね。
あとは、一時金で必要な金額を、「終身保険」や「定期保険」で準備されてはいかがでしょう。
終身保険でしたら、お子様が独立した後も、奥様の為に保障は残りますし、保障が必要なくなったら、かなりの金額が戻ってきます（６５歳時点で90％～100％）。
万一のとき、どんなお金が、どのような形で、どのくらいの期間、必要なのか考えて、保険を選択してくださいね。