終身保険で死亡受取り１５００万って低すぎ？

質問

主人の保険を見直しています。
●死亡、高度障害で１５００万
●高度障害で２５００万

●契約内容に主契約保険金額２００万、終身２００万
●３大疾病５００万　●疾病障害補償５００万
●生活保障年金２００万　●介護年金６０万
●災害割増特約５００万

他、入院だのちょこちょこ付いてますが
終身保険なのに死亡で１５００万は低すぎますか？
今時１５００万では、妻は生きていくのに大変な気がするのですが・・・

病気や入院だの傷害保険は他にも加入しています。
月に保険料合計は５万位になるので、あまり負担額が増えるのは考えてないのですが・・・

主人３５歳、年収５５０万、子なしです

回答No.10

dod1972 · ベストアンサー

大変失礼いたしました・・・・下記１．のページではめ込んでからカキコすべきでした・・・ここは一般人に成り下がります。。。。

1.遺族厚生年金試算は、こちらで。
http://www.saveinfo.or.jp/kinyu/nenkisum/ns14iko.htm

2.遺族厚生年金の簡単な図解は、こちらを。
http://hccweb1.bai.ne.jp/~apadi703/txt26.htm

1.のページにはめ込むと、およそ３０～４０万（月換算３万前後）です。

＞奥様４０歳まで半分
・・・ていうのは、お子様いらっしゃらないので、2.のページの中高齢の加算を考慮して・・・・（間違えていたら、また指摘よろしくお願いします。）

1.のページの下の方にある、中高年の寡婦加算のボタンを押すと、だいたい４０～６５歳は、年額９０～１００万くらい（月換算８万前後）でしょうか。ありゃ、半分でなくて４割くらいだ。。。。。。

（正確には、ご自身で試算ください。）

＞安い賃貸に引っ越しても２５万は欲しいのです
ということですので、この２５万から、上記遺族厚生年金の月換算額を考慮して、保障必要額を算出ください。

なお、個人的意見としてですが、死亡保障は、お葬式代とか４０万くらいで済ませる方策もありますし、ご自身で自活の道もありますし、抑えようと思えば抑えられます。

＞貯金が殆どないので
でしたら、死亡保障は、ご実家で生活できるくらいに合わせて、ご預金も増やされた方がいいと思います。死亡時のリスクもありますが、家具が壊れた！車を壊した！その他、一般生活上のリスクの方が大きいです。

・・という際に登場するのが、共済です。都民共済はいかがでしょうか？月４０００円の掛け金で、割戻金３０％返還考慮すると、月２８００円くらいです。

http://www.tomin-kyosai.or.jp/product02.html

なお、月４千円以上のコースを１年以上継続すると、生命６型に加入できます。死亡保障も、１千万以上あります。
http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/0410.htm
（なお、都道府県によって、保障内容に差があるようです。都民共済の６型については、共済の担当者の方に聞いてください。）
・なお、共済は、６０～６５歳までの保障は割安で手厚いですが、６５歳以降は手薄になります。（特に医療保障が心配。ただし、６０～６５歳満期の、死亡保障・医療保障付きと割り切ると、とっても条件いいです。）この点を注意して、一般生保の終身型医療保険を組み合わせて、ご夫妻とも無理のない範囲内で見直しなさればいかがでしょうか？

お礼

とっても詳しいご解説有り難うございます。
＞死亡保障は、お葬式代とか４０万くらいで済ませる方策もありますし、
では私の加入している死亡保障１５００万は決して安くないと言う事ですね。

＞死亡保障は、ご実家で生活できるくらいに合わせて、ご預金も増やされた方がいいと
実家は、短期間と考えているので長くはいられないと思うのです。貯金は諸事情があるので当分増えないと思います。

いろいろ、お手頃な保険を紹介頂いて有り難うございました。最初の質問内容にもありましたように負担額が増えるのは考えてないのですが、将来お金が出来たら考えてみます。

回答No.9

BIG-PIG

♯７さんは専門家になってるが本当か？ちゃんと調べてからカキコしたほうがいいね。年収５５０万なら遺族厚生年金はせいぜい年３０～４０万だね。つまり月当たり３～４万ぽっちだ。奥様４０歳まで半分っていうのも何だそりゃ。奥さんの年収によって受給額は変わらない。奥さんが高給取りだと遺族厚生年金はもらえないが。多分１０００万の死亡保障だと足りないと思う。

お礼

遺族厚生年金は、確かにそんなもらえない気はしたました。であれば今の加入保険で丁度良いのでしょうか？有り難うございました。

回答No.8

go_go_go

補足説明を読みましたが保険の内容が理解できません。

主契約は終身の２００万円なんでしょうが、、
別枠で記入された、終身２０００万円って、、
１証券に、終身保険が２本あるものは普通はありません。

死亡、高度障害で１５００万もどう足しても１５００万円にならないし、、

どうなってんでしょうね？

補足

そうですよね～
足しても２０００万にならないので・・
けど本当に、証券にそうなっているのです。
上の大きく四角く囲んであって更に、その下に大きく四角く囲んであります。
保険会社はニッセイなので、割とポピュラーな保険だと思うのですが・・・
ちょっと保険屋さんに聞いてみます。

回答No.7

dod1972

ご主人が会社員で年金未納ないなら、ご主人様万一の際、遺族厚生年金が貰えます。金額は、お子様いないので、だいたい年間１２０万（月１０万）くらいでしょうか。（奥様４０歳までは半額・収入によって受給額かわります。）

国からこれだけの保障あるのに、お子様がいない方で、借金１００万考慮しても、通常はご主人様の保障は１千万以下、３～５百万くらいにしておきましょう。（お一人なら、月１５万あったら何とか生活できませんか？必要なら、パートとかしたら、収入上乗せ計れますし。）

あなた様のご加入の保険が、今ひとつ判然としませんが、少なくとも、
＞入院だのちょこちょこ付いてますが

でしたら、医療保障は薄いようですので、こちらを強化（特に三大疾病）しないと、医療費倒れが怖いです。（死亡保障はお亡くなりにならないと出ません。ガンとかになれば、数百万のお金が飛んでいく可能性があります。）

補足

詳しく有り難うございます。

う～ん確かにパートをすれば１５万あれば生活出来ますね。（しばらくの間、実家に身を寄せれば）
しかし私は都内に住んでいるので安い賃貸に引っ越しても２５万は欲しいのです。貯金が殆どないので、すぐにパートも出来る状況か判らないので、だとすると保障は１千万位が妥当でしょうか？

この保険は妻型で妻は６割（医療保障のみ）
他の保険会社で女の医療保険に加入してます。

別会社のガン保険も妻型にも加入。

ただ三大疾病は主人にバッチリ加入しているのですが私も必要でしょうか？

回答No.6

harukabcde

＃１
残念ながらウチはラブラブじゃないよ！
ラブラブだったら、カミさんに金残すでしょ。
それに、もう若くないしね。
折り返し地点はとっくに過ぎています。
だから、現実がわかっているともいえる

>私は自分に自信がないんです。
パート収入でみじめな生活したくないって言うか・・

じゃぁ、あなたは、幾らあれば惨めな生活しなくて済むの？
１億あってもダメだと思うよ。
もし今旦那が死んであなたはあと何年生活するの？
その間の生活費を死亡保険金でまかなおうと思っているの？
今の年収が７百万円として１０年で７千万円でしょ。
３０年で２億１千万だよね。

保険金なんてあてにしちゃいけないよ。

お礼

う～ん考え方の違いですね。
うちの母は父が死んでも保険に入ってくれなかった（父が嫌がった）
ので未だに言いますよ。
そんなセレブな生活は望んでませんが、１０００万～５０００万位の保証は妻側にとって普通ではないでしょうか？有り難うございました。

回答No.5

dod1972

なんか、印象では、すごく無駄の多い保険のような気がします。

＞友人（女性）達は、夫の終身５０００万だとか、良く聞くので

保険は、他人に合わせて加入するのではなく、自分の状況に合わせて加入するものです。・・・・職場の人間まとめて、独身の人も、持ち家の人も、貯金が１千万ある人も、おしなべて５千万の死亡保険加入しているケースなんてザラです。（もちろん、独身の方は、５千万も要りませんが、周りに合わせて、安心なさっている方の多いこと・・・保険会社が儲かるわけです。）

●さらに、次の点を補足ください。（答えにくい所は結構です。）
・ご主人の職業は自営？公務員？会社員？
・年金未納はないか？
・ご主人様万一の際、チャラにならない借り入れとかあるか？
・ご主人様万一の際、奥様は実家とか、身を寄せる所はあるか？

＞１億かけてるなんて聞くと、
一概には言えませんが、そういう方は大抵、遺族年金など公的保障を考えず、保険に加入なさってます。まれに、ご主人様が亡くなったら、やってられないので、セレブな生活するぞ！！とかいうチャッカリ奥様もいてますが・・・・

補足

＞ご主人の職業は自営？公務員？会社員？
会社員です
・年金未納はないか？
鏡張りのサラリーマンなので未納しようがありません。
＞ご主人様万一の際、チャラにならない借り入れとかあるか？
１００万くらいありますが月の返済額は１万５千円位です
＞ご主人様万一の際、奥様は実家とか、身を寄せる所はあるか？
今は両親も健在なのでありますが将来は判りません。
よろしくお願いします

回答No.4

BIG-PIG

どれとどれを足して死亡が１５００万？生活保障年金２００万は何年出るタイプ？１５００万より多いんじゃないかな。まずそれを確認しては。

補足

＞生活保障年金２００万は何年出るタイプ？
２０１３年までに死亡、高度障害のとき年金年額２００万、特約生活保障年金支払期間１０年満了となっております。

証券を見ると”５年ごと利差配当付き終身保険（重点保証プラン）と言うタイトルになっています。

まず、初めの大きく四角く囲んでいる部分に、ご契約内容が

●契約内容に主契約保険金額２００万、終身２００万
●３大疾病５００万　●疾病障害補償５００万
●生活保障年金２００万　●介護年金６０万
●災害割増特約５００万

他、入院だのちょこちょこ付いて１つの枠組みになってまして
その下の別の四角く枠組みされている所に

●死亡、高度障害で１５００万　●終身２０００万
●高度障害で２５００万

となっているのです。
用は契約内容の金額を全部足しての終身２０００万って事なのでしょうか？

回答No.3

SGORIGORI

一般的にはその年代で月５万は多いように感じられますが、だからといって高いとは言い切れません。また保障も１５００万が少ないかは、今の状況からだけでは判断できません。貴方もそこそこの収入がある方ならば、子供がいないので、それほど保障も必要ない可能性だってあります。
また、１５００万の使い道も、老後に解約してそのお金を使うといった、目的か夢があるならば、それも一理あるからです。
まずは、保険会社の方によく相談されて、しっかりと必要額などコンサルティングしてもらうことをお勧めします。

お礼

友人（女性）達は、夫の終身５０００万だとか、良く聞くので
１億かけてるなんて聞くと、夫の生存時（わずらってしまう病気）を重視してないような気もするのですが、うちの保険は生存を重視し過ぎているような気になってきているのです。
（主人がポックリ逝ってしまったら、保証が少ないのでは？？）
と思ってしまうのです。
私のパート収入１０万足らずでは、自分一人生きていく事も可能ではありません。
（都内の賃貸に住んでいるので）
ご回答有り難うございました

回答No.2

namnam6838

生命保険には、「終身」と「定期」があります。

「終身」は、保険料がものすごく高く、いまの金利ではほとんど貯金しているようなものです。
人間必ず死ぬため、必ず支払われる保険なので、高いのです。
「定期」は、ある一定期間(10年とか15年とか)の間に亡くなると支払われる保険です。
亡くなるか無事か、確率がかかわるので、保険料は安く高い保険金がかけられます（安い保険料で大きな保障が得られます）。

終身1,500万というのは、多すぎです。といいますか、高額すぎます。

おそらく「定期保険付き終身保険」ではないでしょうか。
終身は200万円であろうと思われます。その他の定期の合計が1,300万円あるのではないでしょうか。
定期の部分には、10年または15年という期限がついているはずです。
定期の部分は、期限到来日の年齢で再計算されます。年齢が上がっているので、保険料は大幅にアップします。

目的が、貯蓄ではなく、手頃な掛け金で大きな保障を得たいということだと思いますので、終身保険を増やすのは適当ではなく、定期保険で保障を得るほうがお勧めです。

必要な保障金額は、質問者さんのライフプランによって変わります。
今後のお子さんの予定・ご主人亡きあと働くか働かないか、どこに住むか、などがかかわります。

まず収入のベースは遺族年金などの公的保障です。公的保障なくしてプラン設計はありえません。
公的保障の掛金は、これは厚生年金の一部ですので、不要です（ご主人が会社員の場合）。
（年金は65歳以上の老齢年金だけではありません。遺族保障の機能をもっています）
安い掛金でこれだけの保障がある保険は、民間にはありません（保険会社は年金がそういうものであると触れずに、やたら不安を煽るCMばかりしていますが）。
計算や条件は複雑なので、下記URLなどで試算してみてください。
http://allabout.co.jp/finance/nenkin/subject/msub_izoku.htm

その他、いまのご自宅が持ち家かどうかでも必要額は変わります。
持ち家の場合、住宅ローンには保険がかかっているのでご主人が亡くなるとローンは消え、住宅はご遺族のものになります。
その自宅に住み続ける場合は住居費が不要になりますし、売却する場合はその分、お金が入ることになります。

必要な金額はなんともいえないわけですが、保険料はもっと安いと考えていいと思います。
勝手に、生命3,000万円程度・医療入院1万円程度で設計してみると、

生命＋医療『県民共済』　事故死亡1,000万円or病気死亡400万円　事故入院5千円・病気入院4.5千円◆月々2,000円
定期生命保険『オリックス生命』（35歳・10年・2,000万円）◆月々4,320円
終身医療保険『EVER HALF』（35歳・終身・入院5千円）　◆月々2,170円
で、月々合計8,490円です。
（県民共済は、1年に1回30%程度の剰余金返金（キャッシュバック）があるので、実質は1,400円で、月々7,890円です）

お礼

もうしわけありません。
補足の最後の所に夫婦合わせた年収が５６０万と記入しましたが私のパート年収が１００万あるので合計６５０万の間違いです。
よろしくお願いします

補足

詳しくご回答有り難うございます。

証券を見ると”５年ごと利差配当付き終身保険（重点保証プラン）と言うタイトルになっています。

まず、初めの大きく四角く囲んでいる部分に、ご契約内容が

●契約内容に主契約保険金額２００万、終身２００万
●３大疾病５００万　●疾病障害補償５００万
●生活保障年金２００万　●介護年金６０万
●災害割増特約５００万

他、入院だのちょこちょこ付いて１つの枠組みになってまして
その下の別の四角く枠組みされている所に

●死亡、高度障害で１５００万　●終身２０００万
●高度障害で２５００万

となっているのです。
用は契約内容の金額を全部足しての終身２０００万って事なのでしょうか？

友人（女性）達は、夫の終身５０００万だとか、良く聞くので
１億かけてるなんて聞くと、夫の生存時（わずらってしまう病気）を重視してないような気もするのですが、うちの保険は生存を重視し過ぎているような気になってきているのです。
（主人がポックリ逝ってしまったら、保証が少ないのでは？？）

私は月１０万足らずのパート収入しかありません。
ですので夫婦、合わせて年収は５６０万程度です。

回答No.1

harukabcde

あなた次第。

ウチのカミさんは私が死んでも金はいらねえと言っております。
専業主婦で、３歳子ありですけどね。
なんとかなるって。

それより、
>●３大疾病５００万
高すぎ！

お礼

ご回答有り難うございます。
そうゆう奥さん、イイですね～！ラブラブで！
けど、若いうちはいいのだけれど、本当に奥さんがそれで良かったかどうかは将来判りませんよね。

私は自分に自信がないんです。
パート収入でみじめな生活したくないって言うか・・

３大疾病５００万は高過ぎとの事ですが、普通、私達位の庶民だといくら位が妥当だと思いますか？