我が家に必要な死亡保障額は？

質問

こんにちわ。タイトルの通り保険の見直しを考えています。家族構成は３２歳の会社員の夫と同い年のパート勤務の私と来年小学校入学の6歳になる娘の3人です。
自宅は一戸建ての持ち家でローンがあと25年あります。
年収は税込みで夫婦二人で約600万です。数年前に転職して
給料が減ったのでそれまで加入していた終身保険をやめて
安い共済保険に何口か加入していますが、来年から約２万５千円の保育料が要らなくなるのを機に夫の死亡保障を増やしたいのです。現在の保証額は下記の通りです。
県民共済　交通事故1000万　不慮の事故700万　病気360万
国民共済　交通事故1200万　不慮の事故800万　病気400万

他にそれぞれ医療保険として５日目から入院すると５日目から5000円と6000円がでます。あと子供保険と学資保険とガン保険（家族全員）に加入しています。

我が家は夫の会社が小規模のため社会保険がなく国民年金と国民健康保険ですので公的年金は当てにできません。
自宅が持ち家なので団体信用生命保険には加入していますので住む家には困らないとおもうのですが・・・
というわけで死亡保障をいくらぐらいに設定すると安心ですか？それから我が家のような状況で入っておいたほうが良い保険や足らない保障もアドバイスして頂ければ助かります

回答No.1

hoken24 · ベストアンサー

一応ＦＰですが、
ご家庭により必用な保障額はことなりますので、単純に回答できませんが、必用な保障額を月々でどういう生活費がかかるか整理するのといつまで必用か重要です。
ずっと国民年金であれば、ご主人が万一の場合は、遺族年金がお子さまの１８歳の３月まで約８．６万円前後で予定しておいて下さい。不足分を奥様と保険で補うと良いでしょう。大学の資金は定期保険で卒業年にあわせると無駄がありませんが、奨学金や学資ローン（本人が返済する）・アルバイト分も見て置くと良いでしょう。
死亡保障だけで考えると６０歳まで、月々１０万円を保障するタイプであれば、月々３３００円で保険料一定のものもありますから、共済とは保障のし方がちがいますが、合理的な保障のつけかただと思います。
住宅費（維持費を除く）は不要なので、母子二人の必用な生活費を概算で出してみて下さい。

がん保険は家族型では奥様の保障がご主人より低くなるので、できればご夫婦は同じ保障が良いと思います。某社ではがんの診断給付金の１位と３位が女性特有のがんというデータがあります。（初期がんも対象です）

ひとつだけ商品をおすすめすると。「超保険」とうのが、セット商品でなく、保障額や期間、特約を自由に選べますし、お子さまの保障も自由にできますから、良いプランナーであれば、良いプランを作れます。中には下手な人もいますので、良いプランナーにあえるとよいですね。

お礼

早速にお返事ありがとうございます。少し補足します
子供の学費は学資保険で18歳で200万の満期金が受け取れるタイプに加入しています。夫が万一の場合は掛け金が免除され満期金がもらえるタイプです。大学進学時の初期費用はそれと貯蓄でなんとかする予定です。私自身にもわずかですが収入（年間約120万程度）がありますので、遺族年金など公的援助と合わせると生活費はなんとかなると思います。共済だと60歳から保障額が減額されるので、老後のことをかんがえると今のうちに終身保険に加入したほうが良いのかと漠然と考えていました。
それから気掛かりなのが社会保険がないので怪我などの休業保障がありません。死亡保障を手厚くするなら月に10万でも収入保険のようなものに加入したほうが良いのでしょうか？