母に貸したお金を満期になった生命保険で返却してもらう場合

質問

お世話になります。

７～８年ほど前に母が失業し（当時６０代）、住宅ローンが
払えなくなった為、私が残額の３００万円を２回（１５０万×２）
に渡り母に貸し、ローンを終えました。

貸したお金は母が掛けている生命保険が満期になったら（２年後）
返済してもらうことになっていますが、何か問題はあるでしょうか？

お金を貸した時に税務署で聞いてみたのですが、私が貸したお金は
母に対して贈与になるらしく、満期になったお金で返してもらうにも
問題がある(税金がかかる？)と言われ、今頃気になっています。

この問題についてお分かりになる方、どうぞよろしくお願い致します。

回答No.1

mobilekame · ベストアンサー

きちんと債権と債務にするべきでした
(1)お母さんに借用書を書いてもらいましたか
(2)返済方法を決めていますか？世間並みの利息を含めないと
　贈与になりますよ（税務署が言っている理由はこれでしょう)
(3)債務は消滅時効になっていませんか
　支払期日が決められていなく貴方が請求もしていないと
　消滅時効になる可能性があります
(4)上記(2)や(3)でお母さんの債務が無い・・となると生命保険の満期
　のお金をもらうのは贈与になりますね
でもお母さんが返してくれるなら黙ってもらっておきましょう
税務署にばれる可能性は殆どありませんし
税金を取られても手元にはお金は残りますから

お礼

早々のご回答をありがとうございます。
早速、借用書を母に書いてもらうことにします。
身内同士の貸し借りなのに、なんでこういうことになるのか？
という気がしないでもありませんが。
どうもありがとうございました！

回答No.2

1216b0123

お母さんに貸したお金が贈与にあたるかどうかはわかりませんが
税務署の方がそのように言われるのでしたら、贈与税がかかるかもしれませんね。
返してもらうときは１度に３００万返してもらうのではなく、
何年かに分けて返してもらったらいいと思いますよ。
確か贈与税の控除は１１０万だったと思うので、
１００万ずつ３年で返してもらえば贈与税はかからないことになります。

お礼

早々のご回答をどうもありがとうございます。
贈与税をとられないように（そもそも親子間の貸し借りなのに！）
３年に亘って返してもらおうと思います。
どうもありがとうございました！