固定か変動か

質問

現在7月に金消契約を控えています。
借り入れ額3900万35年ローン収入は合算で800万です。
変動の場合、現在の銀行の店頭金利2.68？から1.1％（全期間）優遇されて当初1.68位で毎月12万代の支払です。
3年固定、5年固定、10年固定を選べますが、現在は低金利（今後かならず上昇するとは思いますが）ですし、1.1％優遇がついているので
変動で行くほうがとく？当初15万まで返済予算だったため、
余った分を貯金して繰上げ返済にあてる予定でした。
それとも急激な金利上昇に備えて固定を組むか悩んでいます。
10年固定にすると14万9000円が毎月の支払になるそうです。
ローンの15万以外に大体毎月10万は貯金できる計算です。
ここは安全に10年固定にするべきなのでしょうか？
10年後から金利が上がりだしたら困りますが（汗）
このままゆるやかに金利が上昇して4％台になったとしても
1.1％の優遇があるのでなんとかなるかとおもうのですが・・。
だとしたら変動で少しでも金利が安い時期に月々を抑えて貯蓄して、
繰り上げ返済するのも手かと・・。
アドバイスお願いします。

回答No.3

mifu33

金利上昇期の変動はリスク高いです。
５年間は支払い額が変わりませんので、現在１．６８％として利息割合が４４％余り、５年後の更新前で利率が３％の場合、利息割合は７４％まで達します。もしも利率が３．５％なら、利息割合が８６％です。ほとんど元金が減らず、利息だけ払っているような状態です。
　２年目２％、３年目２．５％、４年目３％になった場合を想定すると、利率が変わらなかった場合に比べて元金が１４０万円も多く残ります。
　低金利が続いた場合のメリットと確率、金利上昇した場合のリスクと確率、そのあたりを考慮する必要があります。変動金利はかなり分の悪いバクチです。
　回答している私自身も、一部は変動金利を選択して、いつもドキドキです。

お礼

ありがとうございます。
5年間毎月の支払額が変わらない面では固定と同じ？だったら毎月安い変動でいっか・・とも思いましたが、利息のことを知り、やはり固定でいこうと思います。
10年固定で14万の支払になるそうです。変動だと12万位ですが、やはり総支払額のことを考えても今は固定を選ぶべきかと。
ドキドキに耐えられそうも無いので（笑）

回答No.2

sizukuchan

どうしても決めかねる場合は金利ミックスプランというのがあります。（ご利用の金融機関で取り扱っているかどうか確認が必要ですが）

3900万円のうち、半分(1950万円)を変動・残り半分を10年固定にすると、毎月の返済額は61440円・74500円の計約13万6000円となります。
そして、繰上返済は当面金利が上がっていくと思われる変動金利分からされていくといいと思います。

低金利と安心感の両方を享受できます。

お礼

ありがとうございます。
ミックスも考えます。変動と固定の組み合わせではじめにどちらかが
完済できれば気持ち的にも楽かもしれません。

回答No.1

tarou78

心配性の私の経験から申しますと固定の方が気が楽だと思います。
変動だと金利のニュースがテレビや新聞で出るたびに胃が痛みます。
固定ならとりあえずその期間は諦めがつくのでそこまで痛みません。

固定か変動かでの損得は無いと思います。
どちらかが得だったらみんなそっちを選ぶに決まってますから。

お礼

私も安心感を求めています（笑）
2万円も差がでますが、安心料と我慢して。
10年後に金利が上がっていたとしても、教育費が1人分なくなるので
なんとかなるかと。ありがとうございました。