どっちの住宅ローンが得ですか？

質問

現在迷っている二つのローンについてお知恵をお願いします。
１.10年間2.4％、11年目から30年まで3.4%で繰り上げ手数料がかかります
２.30年間3%で繰り上げ手数料ゼロ

１の場合は落とし穴があり、最初に30年で金額を組んで最初の10年分が2.4%です。2.4%の金額が決まっているので繰り上げ返済をすれば、3.4%になる時期が早まります。
最初提示されたとき、１がいいかと思ったのですが、うちは年間200万繰上げ返済できる見込みがあるので、そうなると2のほうが得じゃないかと思うのですが。どうでしょうか？

回答No.2

esezou · ベストアンサー

haratakaさん、再度今晩は。
誤解があるといけないので、しつこく書きます。
質問者さんのローン条件を完全に理解してないばかりか、大胆な仮定をしてます。
その結果、１０年間で５万円お得、この結果は同じくらいと解釈すべきです。
その上で、重ねての質問にお答えしたいのですが、
「１のシミュレーションは正直難しい。」
のと
「２．４％で固定されている金額は、繰上げ返済も回数ごとといわれていて」
の意味がわからないので、いったん締め切って、
借り入れ総額、
金利条件の詳細（文ではなく具体的数字で）、
を書いて別質問いただけませんか。
現状で無理やりお答えすれば、毎年繰り上げた方が、１０年間で１４万お得です。

お礼

ありがとうございました。実は自分でもよく理解していないんです。
具体的に数字をあげて再度質問させていただきます。

回答No.1

esezou

haratakaさん、こんにちは。
シミュレーション終わりました。

結果、１．が５万円お得・・・、誤差、仮定、手数料も含んで鑑みると、どっちでも大して変わりません。

以下仮定。
総支払額：３０００万、元利均等。
１の場合、２００万繰り上げするたびに期間短縮するが、その（２．４％で計算した）短縮期間相当の期間３．４％になるように早める、
その時支払い金額は変更しない（２．４％相当、増加変更すると１の方がより有利、早く返せるため）。
繰り上げは毎年２００万を１０年継続。

結論：毎年確実に繰り上げるのなら１かも、他の要素が絡むなら２の方が考えなくてすむ（得かどうかは別）。
１のシミュレーションは正直難しい。
私見では繰り上げ資金が毎年確実なら金額変更がお得。

お礼

ありがとうございました。１のほうが得なんですね。１のほうは、２．４％で固定されている金額は、繰上げ返済も回数ごとといわれていて、繰上げ返済する意味がないといわれました。１０年分終了するときに、まとめて繰り上げ返済したほうが手数料が無駄にならないといわれました。これでもやはり１のほうが得ですか？