住宅ローンの審査

質問

中古のマンションの購入を考えていまして、夫婦で共有でローンを組みたいと思っています。
夫のほうは特に問題ないと思いますが、私のほうがクレジットカードの支払い遅延で心配が出てきてしまいました。

ここ２年以内に、デパートのカードと、いわゆるクレジットカードで一回ずつ口座の残高が足りず引き落としがされなかったことがあります。
デパートのカードは、翌月にその月の分の請求と一緒に請求され、引き落としになりました。
クレジットのほうは、引き落としがされなかった旨の通知と振り込み用紙が届いていたのですが、ちょうど旅行中で、帰ってきたときにはすでにその指定期限に間に合わず、デパートと同様に、翌月にその月の分の請求と一緒に請求され、引き落としになりました。
両方のカードとも比較的頻繁に使っており、それ以外遅延はありません。

あと、一度でもキャッシングすると融資がおりないという話も聞いたことがありますが、どうなのでしょうか？
銀行のカードを持ち歩いておらず、手持ちがなくなり、二回ほど１万円程度をクレジットカードのキャッシングで利用したことがあります。
遅延はありません。

これらのことがあると審査には通らないでしょうか？
なお、ほかにローンなどはありません。
現在２８歳で、正社員勤続５年、小さい会社ですが、創業から３０年以上で、大幅な赤字決算等はありません。

どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.5

ht218 · ベストアンサー

No3です。
クレジットの一括返済のキャッシングなら、ローンを組む時に影響しません。
ただ、延滞は、たとえ一回でも、金融機関というより、クレジット系の情報に残ります。私も一度延滞したことがあり、すぐに期間内に振込ましたが、遠い昔の話ですが、情報としてまだ残っているようです。

みなさんが、キャッシングでNGになったとか、枠があると解約するように言われたというのは、カードローン枠のことで、普通のキャッシングのことではありません。

確かに、以前は使用していなくても、カードローン枠のあるキャッシュカードやクレジットカードを持っていると、ローンをしているとカウントされ、強制的に解約させられましたが、今は借入金額が無ければカードを所持していても大丈夫です。

ローンは、大抵の場合、銀行自身が借入してくれるのでは無く、保証会社に保証をしてもらっています。
その、保証会社が、銀行が知らない情報をたくさん持っていて、何か気になる情報があれば、保証しないといったり、連帯保証人をつけるよう指示してきたりします。

今回の場合は連帯債務者の形をとろうとされているのだと思います。
お二人の収入で、返済していくということですね。
何年ローンにされるかはわかりませんが、お二人の年収を合算して840万円、借入金額が3,300万円。返済比率は25%超ですね。
微妙かもしれません。

お礼

詳細なご回答どうもありがとうございます。
クレジットのキャッシングは、問題がなさそうでひと安心です。
大変よくわかりました。感謝しております。
遅延に関しては、事前審査の結果を待ちたいと思います。

私たちは連帯債務者という形になるのですね。
微妙ですか・・・。
事前審査を出す際に、不動産屋の営業の方は３５％以内なら大丈夫とのようなことを言っていたので、そのあたりは安心していました。
ローンは３５年で組むつもりでおります。

回答No.7

ht218

再度No3です。

ご主人が公務員なら、点数高いと思いますよ。
お若いから35年ローンですか？気が遠くなりそうですが・・・
だったら、大丈夫かもしれませんね。

ただ、貴方は出産されるかもしれないし、そうなれば、退職されるかもしれません。
そういうことも考えて、敢えて連帯債務者の形をとられるのですね。

たぶんボーナス併用返済されていると思いますが、私はあまり、おすすめではありません。
でも、公務員なら大丈夫ですね。

住宅ローンは、初めの何年かは、ほとんど利息だけを払っているようなものですから、少しでも、余裕があれば元金を減らすように繰り上げ返済してください。手数料はかかりますが。

ふと思ったのですが、ご主人が、公務員なら、銀行からでは無く職場でもっと条件の良い融資が、うけられるのでは・・・

お礼

たびたびありがとうございます。
これから子供は欲しいと思ってますが、仕事は産休明けから復帰するつもりでいます。
今回の物件も、私の実家から５分くらいの場所にあり、夫や母をはじめとする家族の協力は得られますし、会社のほうも問題ないので・・
仕事が好きなので、よっぽどのことがない限り定年まで働きたいと思っています。

ともあれ、まずは事前審査で通るかどうかですよね。
私の遅延が問題視されないことを祈るばかりです。
いろいろご親切にどうもありがとうございました。

回答No.6

ht218

何度もすみません。No3です。
返済比率は、本当は1年間で出すものです。
単純に収入と借入金額で計算してしましました。

何年ローンかによって、一年間に返済する金額が変わりますよね。
ので、本当の比率は25%より下回ると思いますが・・・
頭金とかは無いのですよね～

後、勤続年数が短いのも少し気になります。
さらに大変失礼ですが、年収もあるのですが、会社の規模も影響します。

お礼

ごめんなさい。
新しいご回答を見る前に、その前のご回答に関してお返事してしまいました。
ご丁寧にありがとうございます。

正確に書かせていただきますと、３９００万の物件で、頭金は６００万の予定です。（諸費用などは別に準備できます）
３５年ローンの予定です。

二人ともまだ２０代なので、勤続年数はどうしようもなく・・・
私の会社は規模が小さくどうかな、と思いますが、社内の女性で単独でローンを組んでいる方が二人います。
夫は地方公務員なので、そこは安心かなと思っているのですが、どんなものでしょうか。

回答No.4

lexsior

クレジットカードでキャッシングしてもクレジット利用でしか履歴が残らないはずです。サラ金は別ですけど。
延滞についてですが１回や１ヶ月程度なら信用情報機関に記録がのこる心配は少ないですがその金融機関には残ると思います。
あと、利用金額（残高）が大きいとＮＧになります。

それと、
＞夫婦で共有でローンを組みたいと思っています
↑は連帯債務者という事ですか？

お礼

ご回答ありがとうございます。
クレジットの遅延の利用金額は７～８万だったと思います。
これは大きいという額ではないでしょうか？

>↑は連帯債務者という事ですか？
まだ初心者で共有名義、連帯債務、あと収入合算などの違いや関係がよくわからないのですが、それぞれローンを組んで返済していく、というイメージでした。
これにつきましても、何かアドバイスがありましたら、どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.3

ht218

確かにクレジットカードの遅延は、リストにのります。
が、その後順調に支払いを続けていれば大丈夫ですが、遅延が半年以内なのですか・・・
何か、言われる可能性はあります。

キャッシングですが、ローン的なキャッシングでしょうか？
それとも、普通のクレジットのように、翌月一括返済のようなものでしょうか？

ローンのようなものなら、記録として残ります。
今は使っていないとのことなので、ローン残高には加算されないと思われますが。

収入に対しての返済比率がどれくらいになるのかが問題になります。また、勤続年数も。
貴方より、ご主人のほうがメインになるでしょう。

共有名義にしたいので、共有ローンをと、お考えなのでしょうね。
上記の件がちょっと気になるので、共有ローンでは無いほうが良いかも・・・とも思いますが。

お礼

ご回答ありがとうございます。
そうなんです、クレジットカードの遅延は最近の話なので気になってしまって・・。
うっかりしていた自分が悪いのですが・・。
キャッシングは、翌月に請求がきて一括で支払って終わりでした。
３３００万の借り入れ予定で、夫の年収４８０万、私の年収３６０万です。
二人とも今年の３月末で勤続丸５年です。
特に共有名義にこだわってるわけではないのですが、シミュレーションなので見ると、夫一人で３３００万円は厳しいのかな、とも思ったこともあります。

回答No.2

kobalt

私は二度ほど、残高不足でクレジットカードの引き落としができなかったことがあります。
いずれも督促がきてすぐに払いに行き、昨年住宅ローンは通っています。
ただし、フラット35を利用しました。

銀行を利用したらしき知人は、クレジットカードのキャッシング枠があると
あるだけで審査に影響するから、と解約するよう言われたそうです。
私は言われなかったので、金融機関によって変わるのだと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。
クレジットカードのキャッシング枠は、使わなくてもいつの間にか限度額があがったりしているので、要注意ですね・・・

回答No.1

noname#25310

これまでのこのサイトでのご投稿や、人の経験談を聞いたところによると、クレジットの遅延で審査が通らないというケースはほとんどないように思います。
ただキャッシングはわかりません。
これでNGになった話はよく聞きます。
でも質問者さまは一万円程度と額が少ないので大丈夫かもしれません。

お礼

早速ご回答いただきまして、ありがとうございます。
クレジットは大丈夫なケースも多いのですね。ちょっと安心しました。
とくにクレジットカードの支払遅延は半年以内のことなので、不安が募ってしまいました。
キャッシングの件は、まったく知らなかったので盲点でした。
知っていれば使わなかったのに、という気持ちです。
どうもありがとうございました。