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購入か賃貸か・・
前にも一度購入と賃貸のメリット・デメリット（とても参考になり、賃貸も視野に入れれるようになりました！）をお聞きしたことがあるのですが、再度相談させてください。 今回私が妊娠したため来年には家を出ること（同居中）を決めました。 ついこの間2900万の物件を見つけ、ローン返済などを考えつつ購入のほうに傾きつつありました。 その間に「ワーキングプアー」を見て不安になりました。 現在の状況は ・夫32歳 妻25歳（妊娠3ヶ月・・1人しか産まない予定です） ・夫自営業（会社設立から3年（その3年前からやっていましたが）、一応毎年黒字）で年収が500万で手取りが33万（社会保障などは有） ・妻は働いていません ・夫の生命保険は月16000円（死亡保険系）/妻6000円（入院・病気系） ・貯蓄額800万 ・2900万の物件で300万ほど頭金に入れるつもりでした。（他は諸費用・家具・できるだけお金を置いておく予定） ・他ローンなし こういう状況でのお話なのですが、購入か賃貸か迷っています。 購入してしまった場合、自分の家ですが膨大な借金を背負うことになりますよね。一時的にとはいえ貯蓄がだいぶ減りますよね。 賃貸だと自分が考えている地域（治安がいい+職場が近い）の物件になると家賃10万（駐車場代・管理費など含め）を簡単に超えていってしまいます。 子供のことを考えると中学生までつまり15年はどこかに固定で住みたいなと思っています。 主人は購入のほうに傾いているのですが、色々計算すると私はどうも不安で・・。 身内で自分より年収が少なくても十分生活していってるところがあるので自分の不安などが漠然とした「もしも話」であるためか説得力がなくてうまく伝わりません。
- -whitecat-
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こんにちは！ 我が家も大体同じ感じで、夫31歳、年収500万円のサラリーマンです。貯蓄は1000万円。 現在は私（26歳）は働いていますが、来年辺りには子作りのため辞める予定で、現段階でも生活は全て主人の収入のみでやりくりしています。 先日2850万円の新築戸建を購入しました。 内訳は、 ・ローン2400万円 ・頭金450万円 ・諸経費250万円 ・引越し、家具家電等費用100万円 ・貯蓄として残し200万円 という感じです。 ボーナス払いなしの35年全固定で月10万弱になり割と余裕でやっていけそうです。 2900万円で頭金300万円ということは2600万円のローンですよね？ 貯蓄が800万円あるのでしたらもう少し（100～200万円）頭金に入れてローン額を減らすというのはどうでしょう？ シュミレーションしてみると、借入額が100万円安いだけで月々の返済額が5000円近く違います。（金利3.2％の場合） 月の手取りが33万円でしたら、10万前後の支払いなら生活も出来るし、貯蓄もある程度できるんではないでしょうか＾＾ 住宅を購入すると確かに一時貯蓄は激減しますが、今まで800万円貯めてこられたのですから少しずつではあるでしょうが今後また増やしていけばいいですし、何より自分の家という安心感は賃貸では得られないのではないかなと思います。 明らかに借りすぎだ！無謀だ！という感じではないので、物件自体が気に入っているのであれば前向きに考えてもいいんじゃないかなと思いました！ かくいう私も購入を決断するまではものすごく悩みましたが、一生賃貸というわけにもいかないし、せっかく高いお金を出して家を買うなら人生の一番充実している時（結婚して、子供が出来て）に住みたいなと思い決断しました＾＾
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- m_inoue
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私も＃２さんの資料を利用して．．．（笑）。 １１万円＋２万円＝住居費と考えてください マンションなら管理費・共益費・固定資産税 一戸建てなら固定資産税＋修繕費＋維持費 どちらも月に２万円は見込む必要が有ります 住居費は１３万円の出費 借入の総返済額は１．５倍になりますから４０００万円程度は返済しなければなりません ３０年で考えると 購入 ・４０００万円＋２４万円×３０＝４７２０万円 ３０年後に残るのは １．築３０年の老朽化したマンション ２．築３０年の建て替え間近の家と土地 ・賃貸 １２０万円×１０年×１００％＝１２００万円 １２０万円×１０年× ９０％＝１０８０万円 １２０万円×１０年× ８０％＝ ９６０万円 トータル３２４０万円 （９０・８０％は家賃の低下分） バブル期はこの家賃低下部分が逆に家賃上昇分になりました ３０年後は３２４０万円払って何も残りませんが住み続ければ家賃も安くなると思います 後は各々の方の住宅に対する考え方でしょうね 別な見方ですが自営業での年収は当てになりません サラリーマンの年収とは味方が異なります 青色申告でしょうか？ 年収はいわば売上金額となります 所得金額が大切になります ２０００万円の年収でも２００万円の所得などになったりします 所得金額が５００万円の自営業者はほとんど有りません ＞会社設立 法人なら自営業とは異なります、会社経営者になります ローン審査はサラリーマンよりかなりきついです ・１５年賃貸その後購入ではどうでしょうか １２０万円×１０年×１００％＝１２００万円 １２０万円× ５年× ９０％＝ ５４０万円 ローンは２０年で組みますか？ 貯蓄も増えてるかな？ 今度の家はあなた方の人生最後まで余裕で使えるでしょう 色々な考え方を組み合わせるのも選択肢の一つですね
お礼
ありがとうございました。 自営業は最初3年は個人で、それから法人化3年です。 なのでその辺は大丈夫です。 ローン審査は実は最初中古物件を探していたので知り合いの不動産の方に銀行と相談してもらっているので初めてではないのです。 しかも違う不動産屋の方にもしてもらっています。 その窓口の方からはOKがでていたのですが（もちろん審査を実際にしてもらってませんので確定ではありません） 3年でようやく土台にのるので一応3年黒字にしたわけですが、それで通らなければ諦められるのですが、通ってしまった場合が（夫がこれ以上にノリがよくなるので）キャンセルしずらいので不安なままで審査をするのもいやだな～と思いました。 ローンは35年でくめたら35で、30でしか無理なら30のつもりでした。 色々な考え方をくみあわることができるよう、迷っている間はお金を貯めることにしました！
＃2の方のデータを参照させていただいて恐縮ですが、 年収500万円 2600万円の借入れ 30年返済で返済額11万円 11万の住居費が30年続くということは、あとの20万で生活できればいいという単純な問題ではありません。 20万では生活費でいっぱいいっぱいです。 それでは子供の教育費、家の維持費(マンションなら管理費など、一戸建てなら修繕費)をどこから出しますか？ 夫の年齢32歳ということは、62歳まで支払いが続くということで、老後資金も確保できません。 ローンは払い終わっても夫婦二人が食べていけなければ どうしようもありません。 昨年あたりならば、年収500万で2600万の借入は、まあ危険ゾーンだけどやってやれないことはないレベルでした。 でも残念ながら、昨年までの長期金利2％台の恩恵はもう受ける事はできません。 すでに長期固定金利は3％台の時代です。0.5％も違えば負担はかなり違います。 参考になさってください。
お礼
ありがとうございました。 元々生活費は26万円で計算しており、それで毎年10万貯められないことに危機を感じました。 それでも知り合いが生活していたのでできていたので、私もどうなのかなぁと思っていました。 金利は3.5％で計算していたので意外とかかるとは思わなかったのですが子供の費用が予想できなくて・・。 とりあえず貯金を1000万にしてからまた考えようかなと思っています。
■購入のための資金計画としては、年収500万円で2600万円の借入れ30年の返済としますと、利率が3.2-3.5％としても、毎月の返済額は11万円となります。 その他に、固定資産税や補修のための積み立てを考えると月13万円程度は家本体だけのための支出となります。 月20万円で生活ができるかどうか、にかかってきます。 年収に比べてローン額が多いので、できるだけ頭金を増やして（500万円に）、月々の家の経費を11万円台程度にできれば、まだ現実的かもしれません。 ■平均的な収入の庶民がストレスや不安無く家が買える時代はこれまでにもありませんでした。やはり、一大決心です。 「もしも」の時には家を売って再出発ができるように（家を売ってローンが完済できるように）、頭金を増やすことが不安を少なくする唯一の方法です。
お礼
ありがとうございました！ 実は色々計算していたところ毎月26万円でることがわかり（ローンは3.5％で35年で考え、あとは細かい家計・子供にかかる予定費用・車検・固定資産税・お歳暮などなど含めました）すると10万貯金できなくて不安を感じました。 夫婦で話し合い、とりあえず1000万まで貯めてからまた考えようかという方向に進みつつあります。 それなら頭金500万円入れる可能性が高いですし・・頭金をもう少ししっかり貯める方向で考えています。
- sittaka-kun
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地域によって大分違います。
お礼
ありがとうございました。 資料不足ですよね^^; 大阪市内で探していました。
お礼
ありがとうございました！ 1000万も貯められたのですね、すごいです★ 貯蓄の回し方が自分が考えていたまわし方なので少し嬉しく思いました。でも1000万だとやっぱりまわせる額が多いなぁ^^ 本当は100万くらいローンにまわしたのですが子供が生まれてからが何のお金がいるかわからないのでできるだけ置いておきたいと思ったのです。 となるとやっぱりうちも1000万くらい貯めてもう少し余裕があるほうがいいなと思いました。 >何より自分の家という安心感は賃貸では得られないのではないかなと思います。 自分の家、マイホームってやっぱり憧れですよね。 その憧れを余裕をもって買うために同じように1000万ほど貯めてからまた考えようと思います。 ありがとうございました！