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融資にあたり、生命保険、遺族年金について
長文で申し訳ございません。 妻と子２人の４人家族で、夫婦ともに国民年金加入者です（過去に厚生年金加入期間あり）。この度、共働きで新規開業を予定し、自己資金を除く借り入れ額は１億円になります。担保は土地・建物のみで6000万円相当、あとの4000万円は信用貸しです。団信を付けたい旨説明しましたが、金利が高くなるのでとやんわり断られました。それに代わる経費で落ちる生命保険を紹介するとのこと。 そこで、開業後も国民年金に夫婦ともに継続する予定、土地・建物は共有名義にする予定の場合、 (1)経費で落ちる生命保険とは実際あるのか？ (2)私が先に死んだ場合、遺族年金が実際いくら下りるのか (3)またその場合、融資額から遺族年金額を引いた額の生命保険にはいればいいのか (4)今回の融資は夫婦共働きが前提のため、妻が先に死ぬ場合のリスクヘッジの方法は？妻にも生命保険（経費組み込み可能な）に入る必要があるのか？ 宜しくご教示ください。。。
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>(1)経費で落ちる生命保険とは実際あるのか？ これはすいませんが知りません。団信より安くて経費で落ちるのですか。。。。 想像ですけど多分消費者金融などでも存在するのですが、融資先が保険会社と提携して加入するものなのではないかと思います。それであればその保険料は金利に含めるので経費で落とせますね。 >(2)私が先に死んだ場合、遺族年金が実際いくら下りるのか 国民年金の遺族年金はあくまで子供が１８歳到達年度未満（簡単に言うと高校卒業まで）の期間のみ支払われます。下りる金額は子供１人で年１００万程度、子供が増えると増額されます。 >(3)またその場合、融資額から遺族年金額を引いた額の生命保険にはいればいいのか だめです。遺族年金は一度に受け取れるものではありませんしね。 そもそもそ債務以外に生活する資金が必要でしょうから。 >(4)今回の融資は夫婦共働きが前提のため、妻が先に死ぬ場合のリスクヘッジの方法は？ 妻が亡くなることで収入か減るのであればその分の生命保険加入は必要ですね。 >妻にも生命保険（経費組み込み可能な）に入る必要があるのか？ 経費組み込み可能なものがあるのか疑問です。
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ご質問に対する十分な回答になっていませんが まず、事業性借入で団信が付いているものを見たことがありません（認識不足であればすみません）。 そもそも団信は一般に銀行と生命保険会社が融資（ローン）商品としてつけるもので、個人の融資だから付保できるようなものではありません。 また、法人で保険料は損金処理できるのは福利厚生のための保険が前提ですので、ご質問のような保険があるのか疑問です。あるかどうかわかりませんが、大同生命は商工会議所（だったかな？）とかのルートでの保険販売が強い会社ですから、ご希望の保険があるかも知れません。
お礼
いろいろ教えていただいてありがとうございます。銀行からの回答で、経費でおりる生命保険がいろいろあると言うのですが・・・それも２行ともに。参考にさせていただきます。。。
お礼
早速のご回答ありがとうございました！とても分かりやすく、親切丁寧に答えていただいて光栄です。 実際、妻も共同経営者なため、共同債務者にしてお互い生命保険をかける方法を銀行から聞きました。ありがとうございました。