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※ ChatGPTを利用し、要約された質問です（原文：＜住宅財形貯蓄＞ ５５０万円オーバー どう課税されるの？）
住宅財形貯蓄５５０万円オーバーの課税について
このQ&Aのポイント
- 住宅財形貯蓄が非課税対象の上限である５５０万円を超える場合の課税についての質問です。
- 現在の状況として、積み立て期間は４年間で、利率は銀行金利＋会社付与の合計４．０７％です。積立て額は月７万円とボーナス２回に各２１万円です。
- ５５０万円超えた場合の課税額については不明です。利子で得られた５５万円に税金２０％がかかるのか、それとも利率に税が２０％かかり、実質の利率が約３．２％になるのか、詳細を教えてください。
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>利率に税が２０％かかり、（金利が約４％なので）実質の利率が約３．２％で今後は移行することになるのでしょうか？ ということです。つまり５５０万を越えた時点で非課税特例が消滅し、預金額全体に対して付く利子から２０％課税されるので、実質的な利率は４％×０．８＝３．２％になるということです。 過去の利息について遡って税金が取られることはありません。
お礼
よく分かりました。ということは結局、税金の影響で、５５０－７００万円くらいまでは多少もらえる利子の金額が、５５０万円弱で据え置いた時と比較して減りますが、７００万円以上貯めれば、また利子の金額が元本５５０万円弱で据え置く時よりも増えてくるみたいですね。差し引かれる税金分を考慮しても、金額をより貯めていった方が、後々は得だということが分かりました。有難うございました。