住宅ローンの借り換え

質問

現在１５８０万のをH,17,2に都市銀行で二年固定、固定期間終了後も通年優遇０．７％というローンを組み返済中です。
来年の二月に組み替えですが、現在金利の上昇が騒がれて、ゼロ金利解除となればさらにですよね・・・・。現在は二年固定で１．３という金利ですが、最近某地方銀行で１０年固定で２．１％というのを目にしました。今現在の状態で地方銀行の１０年固定２．１％に借り換える事って可能なのでしょうか？無知で申し訳ありません。もしこのまま今の銀行で続けるのならば今の都市銀行でも１０年固定にしようと思っています。今現在来年二月に向けて繰り上げ返済の為の貯蓄が100万ほど、さらに貯めて１５０～２００位は繰り上げ返済に充てる予定でした。何でも結構なので良いアドバイスありましたら教えて下さい。ちなみに夫婦共働きで年間１００万程度は繰り上げ返済に充てられそうです。

回答No.1

aya-pi- · ベストアンサー

＞来年の二月に組み替えですが
組み替えというよりも固定金利から自動的に変動金利になるということだと思います。

＞固定期間終了後も通年優遇０．７％
変動金利から優遇ですよね？

基本的に、固定金利はもう金利が上がっています。先に固定金利が上がり、その後ある一定期間をおいて変動金利が上がります。

ということは、変動金利が2.8％までだと今の方がお得ということにもなります。

10年後までの予測はたてられませんが、同じ金利でも100万円を繰り上げると数千円は月々の返済が減りますよ。

わかりやすいシュミレーションサイトです。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

それと繰り上げ返済に回すのではなく、ある程度の現金を持たれているのも必要です。コンロや給湯器などなど、10年未満で10万円単位での交換が必要なものが多々ありますよ。

団信料金は借り換えすると前銀行から戻りますが、抵当権抹消と新たに抵当権設定をするための印紙代は必要になります。

借り換えするほどのメリットがあるのかどうか、よくシュミレーションしてみてくださいね。

補足

#2さんが言ってるのと同じで固定期間終了ご２、３，５，１０年で選べるタイプです。今日また金利が０．１％上昇してました。今年に入って０．４５％も上がってます。というか私のような条件で借り換えって出来るのでしょうか？色々と条件があったような。。。借り換えをしたい地方銀行が１０年固定で2.1％、（しかも固定期間終了後も０．７％優遇）現在の銀行だとこのままの金利で２月までいったとしても（０．７％優遇して）3.3％。地方銀行の方は期間限定の特別金利キャンペーンらしく、もし借り換えできたとして、このキャンペーンはりようできるのでしょうか？全く無知ですみません。

回答No.2

shambala

私も3年固定にしてますが固定期間終了時2,3,5,7,10年固定のもに選択可能なタイプでした。
銀行によって多少違いはあるでしょうが固定期間終了後、固定期間切り替え選択できることが多いですし銀行へ問い合わせるのが一番ですよ。
年間で100万以上繰上げ返済出来るのでしたら短期固定を切り替え切り替えでいく方がメリットがあると思います。(私はそういう感じで返済中です。)

補足

有り難うございます。ちなみに何年で返済する予定ですか？