信用情報が傷ついている代表取締役いる企業、銀行に融資を依頼するとき・・・

質問

こんにちは。お知恵を拝借したくて、書き込みさせて頂きました。

私が勤めている会社（卸売り商社）なのですが、少々多額の仕入れをしたいらしく、融資を検討しておりました。ですが、社長（代表取締役）の信用情報が傷ついているようなのです（過去数年か、現在に多額の借り入れがある、滞納が過去にあった、調停し債務整理した等、詳細は不明ですが・・・）。そこでご質問なのですが、

○銀行・信用金庫等、まともな金融機関が会社に融資をする時は、社長（個人）の信用情報をしらべるのか？

○または、企業として団体（会社）の信用情報（収益力・財務体質）等を調べるのか？

どちらをもとにするのでしょうか？、または両方なのでしょうか？

教えて下さい。よろしくお願い致します。

回答No.2

noname#35582

> 株式で売上高が2.5億円程度、当期利益率5％くらいだとどのようになるのでしょうか？お分かりいただける範囲でかまいません。

大変申し訳ありませんが、判断基準等はお教えできません。
審査するにしても、売上高や当期利益率だけで判断するものではありませんし、最低でも過去３年の貸借対照表、損益計算書、その他諸々の資料から判断しますから、そう簡単なものではありません。
また、私の勤務先の場合、審査は絶対に１人では行ないませんから、資料の見方もいろいろです。

お礼

ご返答有難う御座います。大変参考になりました。

回答No.1

noname#35582

金融機関に勤務している者です。
私が担当したのは個人融資なのですが、知識として知っている範囲だけ申し上げますと、対企業融資の場合「企業として団体（会社）の信用情報（収益力・財務体質）等」は間違いなく調べます。
そして、企業の法律的形態によっては、または、代表取締役等に保証人になっていただく場合は、代表取締役等役員の方の信用情報を調べることがあります。
また、代表取締役ほか役員個人が会社の運転資金を個人資産から充当している場合、会社の粉飾決算のため会社が代表取締役ほか役員個人から借り入れをしている形にしてある場合、などいろいろありますので、会社の情報を拝見したうえで経営者サイドの資産や信用情報の調査を行なう場合もあります。

失礼ですが、banebaneさんが勤務されている会社の法律的形態や規模等が分からなければ、企業融資を専門に担当している方でもお答えするのは難しいと思いますが、少なくとも「両方調べる可能性はある」と申し上げておきます。

補足

ありがとうございます。このような情報が非常にためになります。

法律形態は株式、有限、合資合名ですよね？株式で売上高が2.5億円程度、当期利益率5％くらいだとどのようになるのでしょうか？お分かりいただける範囲でかまいません。（でも、来年の商法改正で株式会社の信用度も変わると思いますが・・・）。ご参考程度にお教えいただけますでしょうか？よろしくお願い致します。