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告知欄の記入について
結婚したので医療保険を見直ししています。 ただ、告知欄の記入についてわからないことがあり、質問させていただきました。 まず、主人なのですが去年の１０月に健康診断で要再検査となったのですが再検査に行っていないのです。 所見は・・・ γ-GTPが高い 総コレステロールがやや高め 中性脂肪が高め ・・・といったような感じです。 他はすべてAランクで正常範囲内です。 そして私なのですが、３年前に人間ドッグで腎結石が見つかりました。 再検査の結果、お医者サンからは「痛んだり症状が出なければ放っておいても良い。問題ない。」とのこと でした。 他には異常なしです。 このような場合どのように記入すればよいのでしょうか？ 加入検討している保険では 『過去２年以内に健康診断・人間ドッグで異常を指摘されたことがありますか。』 『過去２年以内に定期的な診察・検査をうけたこと、あるいはうけるよう指導されたことがありますか？』 このような質問になっています。 それと、このような状態で申し込むと条件付の加入になってしまうのでしょうか？ ややこしくて申し訳ないのですがよろしくお願いします。
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年齢は分かりませんがご主人のような告知は珍しくなく（商品によって）無条件加入も期待できると思いますので正々堂々と行きましょう。ただし条件付加入となるケースも多いですので慎重に。（だからと言って「不告知」したら保険というよりも博打ですからダメですよ） 告知書の質問文を精読して欲しいのですが 「過去2年以内に健康診断で検査の異常（要精密検査・要経過観察・要治療を含む）を指摘されたことがありますか」というようになっていないでしょうか。 ↑ ご主人の場合「要再検査」を指示されているようなので、告知は「はい」となります。そのうえで詳細告知欄にそれぞれの数値を記入して下さい。間違ってもAランクなどと書かないように（TOEIC試験の点数は何点でしたか？と聞かれて、英検2級ですと答えるようなピンボケになります） もし過去数年の数値が安定しているようなら数年分（出来れば5年分）の推移を書くか健診結果票写を「任意得提出」という方法を取れたら美点評価に繋がります。（でも尿糖が高いとか－材料が無いことが前提ですが） 告知をすればするほど保険に入りづらくなると誤解している方（セールスパーソンも含めて）が多いですが、そうではありません。 実は生命保険医学では個々の告知を見て「この人はダメ」と判断するのではありません。数値査定法といって個々の告知状況を「数値」に置き換えて加入の可否や条件の程度を決めるのです。荒っぽい例えですが標準値を100として、130までは無条件で引受、180までは割増保険料、180を超えると引受不可というように。 ここで問題となるのが「数値化」です。ただ単に「肝臓が悪い」という告知だと問題のない生活変化なのか、重篤な肝臓疾患なのか判断が付きませんから「考えられる幅」のうち、高い方の数値化にせざるを得ません。 ところが健康診断結果にはγ-GTP等の数値情報がテンコ盛りですから「幅」を広げる必要がなくなり、より被保険者に有利な数値で置き換えられるのです。（もちろん肝炎とか心臓疾患とかガンなど、そもそもリスクが高すぎて引受不可なものも多いですが） 上述のとおり中高年男性なら「γGTPや中性脂肪が高い」なんて珍しくも無い状態ですし、正常値内のようですから恐がらず告知して下さい。 問題なのがhapi2005さんの腎結石です。 「過去2年以内に」という告知の他に、告知書には次のような質問事項がないでしょうかご確認下さい。 「過去5年以内に下記の病気で、医師の診察・検査・治療・投薬をうけたことがありますか・・・（腎臓結石）」 ↑ 人間ドックは医療機関で、つまり医師による説明（問診）があるものですから「症状が出なければ治療の必要なし」と言われたことは質問で問われている「医師の診察」もしくは「検査」に該当します。 「生命の維持・病気の治癒」を目的とする臨床医学と「将来に向けてのリスクを計る」生命保険医学では捉え方が違うのです。臨床医学では「命に別状ないからまだ平気」という解釈でも、生命保険医学では「長期的には腎臓結石で手術の可能性が高い」というふうに見られるのです。当然、他の「告知なし」の加入者との公平性を考えるとそれ相当の「条件」が付くことはあり得ます。 ま、肝心なのは３年前のドックとのことなので保険会社の査定者が気になるのは「その後どうなの？」ということです。ですから2年前、1年前、今年の人間ドック・健康診断結果票があれば前述のとおり「積極告知」すればよろしいと思います。 ま、医療保険系なら「数年間の部位不担保」が考えられますね。つまり腎臓にまつわる給付は対象外です、ということですが、その他の疾患は問題なく保障されます。腎臓のことを「不告知」して「全身」が告知義務違反のリスクを負うよりも、腎臓を「妥協して」全身を「完璧に守ってくれる」保険に加入されますよう願います。もちろん無条件加入も期待できると思いますし。 正々堂々といけば何かしら道は開けるはずです。 生保一般については社団法人生命保険協会でも相談できますよ。長文ご容赦。
- 参考URL：
- http://www.seiho.or.jp
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- nobukoro
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こんにちは！ 普段告知をいただく立場からお答えしますと、NO.3の方の返答がもっとも加入後のあなたを守れる返答だと思います。 まず、ご主人については絶対指摘を受けたものについて数値を告知して下さい。「高め」ではどのくらい高めかわからないので、逆に条件がつく可能性が高くなります。再検査は受けていないということも正直に記入して下さい。そしてその健康診断結果票と過去のものがあればそれも任意提出して下さい。過去に同じ指摘がなければ一時的なものだと判断される場合もありますし、逆にずっと高かったとしてもその範囲が小さく、あまり変動がなければそれは大きな病気の可能性は低い、と捉えてくれるかもしれません。 奥様については、3年前の指摘とのことですが、1年前、2年前、今年に人間ドックを受けていて同じ指摘を継続して受けているとしたら絶対告知は必要です。もし受けていないとしても、NO.3の方がおっしゃるように、過去5年以内で腎臓結石の検査を受けたということを告知する項目があるのなら、そこは「はい」にして、3年前の経過を書かなければ告知義務違反になります。その項目がなく、3年前以降は人間ドックをうけていないとしたときのみ、告知の必要はありません。 ポイントは3年前以降の人間ドックと過去5年以内の腎臓結石の質問項目です。これで告知が必要かどうかを判断してください。 本来であれば、どう告知するかは担当者の方が親身になって考えてくれるはずです。もしNO.3の方のようなアドバイスをくれない担当者であれば、同じ保険会社でも他の担当者を探した方がよろしいかと。担当者は大事です。
お礼
回答ありがとうございます。 説明が分かりやすく、おかげでＮＯ１～５サン達のおっしゃってくれた意味がよく分かりました。 通販保険なので担当者のような方と接することもなく友人達に聞いても漠然と「いいえで答えたらいい」と・・・。 例え条件付になっても安心して堂々と加入したかったので告知欄の記入は大事と思っていたのです。 もうすぐ主人の健診なので、その後に申し込もうと思います。 この場をお借りして（ＮＯ６サンごめんなさい！）改めてみなさんにお礼申し上げます。ありがとうございましたm(__)m
- doctor_money
- ベストアンサー率20% (368/1840)
告知方法 夫：『過去２年以内に健康診断・人間ドッグで異常を指摘されたことがありますか。』 『過去２年以内に定期的な診察・検査をうけたこと、あるいはうけるよう指導されたことがありますか？』 ともに「はい」＋追加告知事項：去年の１０月に健康診断で要再検査、所見：γ-GTPが高い、総コレステロールがやや高め、中性脂肪が高め、再検査実施無し 妻：『過去２年以内に健康診断・人間ドッグで異常を指摘されたことがありますか。』 『過去２年以内に定期的な診察・検査をうけたこと、あるいはうけるよう指導されたことがありますか？』 検査結果が出てから２年以上経過していれば、ともに「いいえ」 夫は、このままだと条件が付く可能性があります。 或いは、医師の診査を要求されるかも知れません。
お礼
回答ありがとうございます。 記入の仕方がとても分かりやすく助かりました。 主人は条件付になりそうですね。 今年の健診がもうすぐなので去年と今年の結果数値を↑例文にプラスして正確に記入して申し込もうと思います。
- kurige
- ベストアンサー率38% (5/13)
kurigeです。告知期限外だったのですが、ただし書きで 内臓疾患のある方で医師より経過観察・投薬治療を勧められたことがある場合は記入するようにとの事だったので、一応記入しておきました。 私の加入した保険会社は、告知期限外の申告でも給付制限をかけてきたのでちょっとびっくりしましたが それぞれ保険会社によって対応が違うと思うので 告知期限外であれば記入しなくても良い場合もあると思います。 気になるようであれば、やはり問い合わせした方が 安心かと思います。 参考にならないですね（^_^;
お礼
二度目の回答ありがとうございます！ 保険会社によって違うみたいですね。 告知書の質問も微妙に違いますから。 それぞれの質問に正確に回答すると「いいえ」となってしまうので、そのように記入しようと思います。 とても参考になりました。
- kamosagi
- ベストアンサー率46% (7/15)
ご主人については、告知する必要があります。数値の告知から、要再検査といわれたことまでちゃんと告知してください。正確なほど有利に働きます。が、中性脂肪が高めというのは、広い範囲の疾患に影響が出るため、謝絶になる可能性があります。 奥様については、過去２年以内の告知ということなので、必要ありません。その後、通院暦とか、薬の処方とかは無いのですよね? いずれにしろ、申し込みは出来ます。ダメモトでもう仕込み、条件付でも納得できれば加入されたらいかがですか?「○○の不担保がつきますが、加入されますか?」という問い合わせがくるはずです。
お礼
回答ありがとうございます。 腎結石での通院や薬の処方は一切なしです。２年以内の告知では必要ないのですね。 主人は数値など正確に告知すれば良いのですね。 もうすぐ今年の健康診断がありますのでその後に申し込みしてみます。 ありがとうございました。
- kurige
- ベストアンサー率38% (5/13)
『過去２年以内に健康診断・人間ドッグで異常を指摘されたことがありますか。』 『過去２年以内に定期的な診察・検査をうけたこと、あるいはうけるよう指導されたことがありますか？』 私の場合、健康診断で胃のレントゲンでひっかかり 正直に胃の再検査をして、異常なしだが 経過観察は必要と言われた。と記入しました。 そうしたら、胃がんや胃の病気に関しては 契約後５年間は、保険が支払われない旨が 書かれてました。 些細なことでも記入していないと、告知違反となってしまうこともあるようなので記載したほうがいいかもしれないですね。 生命保険会社に相談すると、記載した場合条件付になるかどうか教えてくれるかもしれないですよ(^^
お礼
回答ありがとうございます。 kurigeサンは告知期限外のことも記入されたのでしょうか？ よろしければ教えてくださいm(__)m
お礼
お礼が遅れてすみません。 ＞「過去5年以内に下記の病気で、医師の診察・検査・治療・投薬をうけたことがありますか・・・」 ↑この質問ありました！でも病名項目の中に腎臓結石がなかったのでどうすればよいのか分からなくって。 その後、健診やドッグなど行ってないのです。 主人のはもうすぐ今年の健診がありますので、それから正確な数値を記入して申し込むことにします。 ＵＲＬまで貼って頂き丁寧な回答ありがとうございました。