特約をつけるべきか・・・

質問

夫30歳、妻25歳、子供なしの夫婦です。

現在夫婦ともに、アフラックEVER　HALFの1万円コースと、21世紀がん保険に加入しています。
EVER　HALFに長期入院特約をつけるのがいいか、21世紀がん保険に特約もっとワイドをつけたがいいか悩んでいます。
私はがんの家系で、夫は特に何の家系ということはないです。

それから後々子供が欲しいので、子供ができてから夫に定額保険に入ってもらおうと思うのですが、子供ができないうちから何か入ってもらった方が後々よいでしょうか。
子供もできるとは限らないしなぁ・・と考えたりして悩んでいます。
変額保険など色々調べてはいますが、いまいちわかりません。

大体夫婦で今保険に費やせる金額は2万以内です。
お勧めなどありましたら、アドバイスお願いします。

回答No.2

nobukoro · ベストアンサー

まずはなぜ長期入院特約や特約もっとワイドを付加しようと思ったか、ですね。何かご心配なことがあるのでしたら、その理由を明確にすると答えやすいですね。例えば、「長い入院そのもの」が心配なのか、三大疾病が心配なのか、誰かに不安になることを聞いたからなのか・・・。
それによって、特約を増やすのか、別途がん保険や医療保険を上乗せするのか、生存給付保険（三大疾病になったときに200万円とか一時金が出るもの）に入るのか、などが決まってくると思います。
また、ご主人の保険のお話ですが、保険で「後々」は危険です。子供ができたときに、すでに病気等で加入できないという場合もあり得ます。必要になる可能性があるのであれば、死亡保障も今から準備しておいた方がよいと思いますよ。
夫婦二人だけならそんなに保障は必要ないとお考えなら、解約金が貯まる終身保険に葬儀代分程度（500万円）加入する。そうすれば老後に保険で残すか解約して現金化するかという選択肢が取れます。例えば60歳までに全部払い込みを終わらせる（短期払い）と、60歳以降には解約金が保険料総額よりも増えているというタイプもありますから、無駄にはなりません。お子さんが生まれたら保障にもなりますしね。それに、先程書いたように万が一保険に加入できない場合に備えて、1～10年更新の定期保険や階段状に保障が毎年減っていく逓減定期保険に入っておくと保険料も安いし、状況の変化にも対応できます。保険会社によっては「保険種類の変更・保険期間の変更」などができるところもあるので、途中で病気になっても、その保障額を終身保険に変更したり、ずっとずっと長い保険期間に変えることもできたりします（保険料はその時点で上がりますけどね）。
ちなみにDIY保険なら1年更新の安い定期保険がありますし、損保ジャパンひまわり生命の定期保険なら、病気になっても保険期間を延ばしたりすることもできます。ソニー生命も「変換」といって更新型の定期保険を終身保険に変えたりできます。
なので、終身保険＋なんらかの定期保険を今から掛けることをおススメします。
お二人とも若いので、変額保険か利率変動型終身保険で、終身保険を掛けるといいと思います。どちらも状況により、死亡保障が後々増える可能性がありますから。変額保険なら保険料は安いが、解約金が運用により減る可能性があります。利率変動型終身保険なら、保険料は変額より高いですが、解約金に最低保証があります。ちなみに利率変動型ならソニー生命の予定利率が2%で一番高くなっており、つまり解約金は一番増えます。

わかりづらいですか？ごめんなさいね。

お礼

お礼が遅くなって申し訳ありません。
詳しく説明していただいて、よくわかりました。
保険を後々と考えるのは危険ですね。
いつ病気になるかはわからないわけですし。
終身保険＋定期保険を色々検討しているところです。
医療保険と違って、変額保険と利率変動型終身保険をどこの会社で掛けるかが難しいですが、よく調べたいと思います。
回答ありがとうございました。

回答No.3

doctor_money

どのようなリスクに対処したいかを明確にすれば、自ずと答えは路義気出されます。

ご自身で判断できないようであれば、お近くのＦＰやアフラックを扱っている複数社取扱の代理店にでもお尋ねください。

私はもっと必要な保障があるのではないか、と思いますが。

お礼

代理店には色々聞きに行きましたが、あまりこれという回答は得られませんでした。

回答ありがとうございました。

回答No.1

dod1972

まず、
＞私はがんの家系で、夫は特に何の家系ということはないです。

がん家系・・という考えは、頭からはずしてください。今は、３人に一人がガンで亡くなる、２人に１人はガンにかかるのです＝計算上は、ご夫妻のどちらかがガンにかかります。かかったら多額の出費なので、それにはしっかり備えなければいけません。

・・・ですが、ご夫妻とも、がん保険にご加入ですね。

本題ですが、ＥＶＥＲハーフの１万円＋がん保険でしたら、弱点は、脳卒中や急性心筋梗塞などの、長期入院が予想される疾病ですよね。金額的には、長期入院特約１００００円と、もっとワイド１００００円は、そんなに支払額変わりませんしねえ。

・・・・長期入院特約　６１日～１８０日　５０００円（通院３０００円）　、特約もっとワイドを、５０００円のでいかが？？（玉虫色の解決方法ですが・・・・）

なお、２１世紀がん保険が、”ひと安心（２）”でしたら、保障としては薄めなので、長期入院特約　１００００円にして、がん入院保障の強化＆通院給付金の強化を図るといいと思います。

お礼

そうですね、がん家系という考え方はおかしいですよね。
もう一度考え直してみます。
回答ありがとうございました。