住宅金融公庫で繰上げ返済のタイミングは？

質問

今年６月より住宅金融公庫３５年で返済をしています。今現在６００万ほど繰上げ返済可能なのですが、
いつ返済するのが得策ですか？
１．今すぐ
２．年明けすぐ（住宅減税措置で年末の借入れ額に対して減税されるから）
３．利子の上がる１０年目以降
１－３のどれでしょうか？

回答No.2

noname#71890 · ベストアンサー

概算ですが、２の年明け後がおそらくベストと思われます。
１．現在１２月として１ヶ月早めに返済しても、支払う公庫への金利 は、６００万円×公庫金利×１／１２
２． 年明けを待って返済すると、税額控除が６００万円×１％＝６万円の税額控除になります。

１の公庫金利を正確に記憶してないのですが、３～４％、としてたとえ４％としても、公庫に支払う１ヶ月分の金利の方が低いはずです。

３．の１０年後については、この時点で金利が上昇するタイプなのですね。状況が詳細に分からないので、断言はできませんが１０年間、６００万円を返済しないで、（預金などで）置いておくのは好ましいとは言えないです。
公庫金利を上回る運用手段があれば、考えられなくもありませんが。確定もの金融商品はないはずです。

また、１０年後に金利が上昇する設定になっていても
現在(この場合１ヶ月後)返済しておけば、その分
１０年間及びその後のトータル返済期間の金利を
減らすことができるわけです。

６００万円返済後の設定において、返済期間を短縮するにしても、 しないにしても、早く返済した６００万円分は返済期間に渡り金利を軽減することになるわけです。
ですから、公庫の金利と自分が運用できる（預金や債券などの）金利を比較して、返済できる分は早く返済した方が有利になります。

金利の計算は厳密にすると結構複雑です。
また減税についても、厳密な規定に基づいてないので、
断言はできませんが、
このケースでは２を選択しておいて間違いないのでは
ないでしょうか？

回答No.3

tantantan

出来るだけ早く返済することをお勧めします。
ただ、私が借りていた時は、８月と２月が繰り上げ返済の時期でしたので、どうしても年明けに返済していました。
返済残高がどれほどあるのかわかりませんが、住宅減税措置で年末の借入れ額に対して減税されるからで、いいと思います。
どちらにしても、６月借り入れだと、今は金利のみの返済ですので、できるだけ早く６００万円を返済した方がいいですよ。銀行（借りたところ）に早く相談することですね。
時期については、「いつでもいい」ということは、ないと思いますので。

回答No.1

noname#24736

2番目が一番良いと思います。
600万円を銀行に預けておいて付く利息よりも、公庫へ払う利息のほうが高いのですから。