家計診断お願いします

質問

２６歳主婦です。家計診断をお願いいたします。
３年前から現夫と同棲、一昨年妊娠し結婚、昨年出産し現在は３人家族です。
もともとお互いに貯蓄はありませんでした。現在も貯蓄できずにボーナスを生活費に充ててマイナスの生活費をやりくりしています。
どうにか余裕をもった生活が少しでもできるように家計を見直したいと考えております。
よろしくお願いいたします。

＜手取収入＞
夫１７～２０万(残業手当含)　ボーナス４０万前後
妻９～１４万　ボーナスなし(会社の状況に応じて支給)
１歳児(保育園入所)　４か月に１度、児童手当４万→子供貯蓄

＜支出＞
家賃　　　　　　7,5000　(駐車場代含む)
光熱水道　　　　20,000
携帯電話(２台分)20,000　(パソコンの通信費をカット→携帯でネット使用)
保険(妻・子)　　　4,000　(県民共済)
学資保険　　　　10,000
国民年金　　　　15,000　(妻の分)
保育所代　　　　28,000
食費　　　　　　30,000　
車ローン返済　　50,000　
ガソリン代　　　15,000
ETC代　　　　　 4,000　
奨学金返済　　　14,000
PC代ローン返済　　 5,000
銀行自動積立　　 5,000
おむつ代　　　　 5,000
生活雑費　　　　 5,000
夫小遣い　　　　10,000　(たばこ代・お弁当を忘れたときの昼食代)
妻小遣い　　　　　なし

合　計　　　　310,000

夫の生命保険は給料天引（12,000位）ですでに差し引いた状態です。
今年の４月から育児休暇より正社員扱いで復帰。夫の扶養には未加入の為建設国保(国民健康保険)を会社で給料天引きで支払ってます。
夫が高血圧、体重オーバーの為保険の切り詰めができません。なので現在ダイエット実行中です☆
現在は民間賃貸住宅へ入ってますが、現在私営・県営住宅の申し込み中です。
昨年から洋服を買ってません。お化粧品も安物で買い足すこともままならず。
いつも夫のお財布には紙幣が入ってなくて可哀相になります。

第３者の目から見てご指南いただきたく家計診断をお願いしたいと思い、投稿致します。
どんなご意見でもありがたいです。
宜しくお願い致します。

回答No.4

riyoma · ベストアンサー

家計は月単位で考えるのではなく、年単位で考えます。
ですからお給料とボーナスを全部足した手取額から、年間に使う支出を引きます。その段階では赤字にはなっていないでしょう。
ところが月単位で考えると赤字になります。
そういう意味では、赤字を出していない家計なのです。ただし貯金は出来ていません。

一番の問題はローンで買い物してしまうことです。現在のローン額は車とパソコンを合わせて５５０００円です。現在の手取額の２割がローンです。今の家計から５５０００円なくなれば、すぐに月の赤字は解消します。
貯金がないのに、安易にローンを組むのを止めましょう。金利だけでも馬鹿にならない額のはずです。

お子さんはまだ１歳ですが、学資保険を組まれたということは将来の進学を考えてのことでしょう。
ちなみに公立の幼稚園から、国公立の大学までの教育費は子供１人で１０００万を超えます。公立の中学、高校でさえ３年間で１５０万以上かかりますよ。年に５０万です。
今の家計から子供の教育費は出せそうですか？
子供の成長だけは待ってくれません。

まずはローンが終わるまで、銀行の自動積み立て貯金は止めましょう。
残ったお金を貯蓄に回すという方法を取ります。
ただし、ローンが終われば５５０００円がそっくり浮きますから、これを貯蓄に回します。年に６６万貯まれば、２年後には新車の軽自動車が買えます。

なお旦那様はダイエット実行中なのに車通勤にこだわっていますね。
車は維持するために、軽自動車でさえ年に１０万以上かかっているのです。普通車１台で幼稚園児が１人家にいるぐらい維持費がかかるといいますよ。
もう一度、よく考えられた方が良い気がします。

お礼

ご回答いただきありがとうございます。
家計の考え方、ローンの指摘などなど本当に勉強になります。
すごく考えさせられました。
ローンは借金と同じなのだと痛感しています(＠_＠;)
自動積立は生活費が無いに等しいところからむしり取って貯蓄してますが残ったお金を貯金というのは正直すごく不安が残ります。
主人は元々車が好きで軽にするのもすごく話し合いました。
ダメもとでよく話し合ってみます。
本当にありがとうございました。

回答No.6

ROMIO_KUN

車のローンが圧迫しすぎなのではと思います。
月に５万円では300万円になります。
好きであっても維持できる範囲を超えていると思います。

多少の燃費向上があってもローンを残したまま買い換えたのは無意味です。
乗り続けるか手放すかの判断であるべきでした。

携帯電話はなくても生活できます。私も無しです。
電気ガス水道は節約しても苦労の割りに効果は？？？です。総額が元々小さいですから。
子供が小さいうちはとくに衛生面に注意。

ＥＴＣ代って何ですか。高速道路常用でしょうか。
何とかやっていこうとの意識が希薄と感じます。収入が見合っていればよいのでしょうけど。

お礼

ご回答ありがとうございました。
本当に今までは危機感がなく、手元にあるだけのお金でその場しのぎの暮らし方をしてきたんだと感じています。
ETC代はお互いの両親のもとへの帰省の際の高速代がほとんどです。
買い替えは失敗でしたか。。車を手放すことなど考えもよぎらず、うっかりガソリン代の高騰に怯え買い替えてしまいました。
今までの過去を顧みて落ち込む暇はありませんね！これからをどうしていくかよく熟考して行動しようと思います。
ありがとうございました。

回答No.5

rcc123

２人で４００万円強の収入なのに、
貯金できないのは、おかしいです。

まず、金銭感覚が？です。
不動産以外の買い物で、ローンはダメ、欲しい物は、貯金して買う。
ローンは金利を払うだけの無駄。

車は何が何でも、絶対に手放すこと。
車は維持費がかかります、お金を生みません。
車がないと、生活できない田舎なら別ですが。
歩いた方が、健康にもいいですよ。

携帯代が高い。
たとえば、ドコモの家族割りなら
通話料（メール含む）は２台で３０００円程度（月額）。
２０分程度の無料通話も付いてです、これで充分。

インターネットは、ＡＤＳＬで、月額３０００円程度。
携帯で、ネットなんて、無駄以外の何者でもないです。

食費が高い。
２万円で出来ます。
まとめ買いで冷凍保存の徹底。
外出は、弁当、水筒持参、
自販機、コンビニは、絶対不使用。

光熱費が高い。
プロパンですか？
まめに、節電、照明消したりして、
目標１万円に。
（うちは、入浴中など、他に誰もいないときは、風呂場以外、
の全ての照明切ります）。

とにかく、節約、節約です。

県営住宅、受かるといいですね。

お礼

ご回答いただきありがとうございます。
うちはだめだめなんだなぁとお言葉が胸に刺さりました。
お金があると先を考えず使ってしまう金銭感覚。やっぱり余裕のない身にはおかしいことなんだと痛感いたしました。
車を手放す勇気が夫婦ともにありませんでした。でも、これだけ言われると考え直さざるを得ないですね。
携帯代、食費、光熱費など改めて検討＆健闘してみます。
ありがとうございました。

補足

捕捉させていただきます。
住居は市街地です。バスや電車も徒歩40分圏内にあります。
光熱費ですが、ガスはプロパンです。
子供が小さいこともあり、毎日お風呂の水を変えてます。(洗濯用として再利用)
最近はお部屋を移動する際などの電気、テレビ、の消灯心がけています。

回答No.3

galma_zabi

＃２です。
補足有難うございます。

車は手放せませんかー。
ご主人にとって電車通勤が嫌だとかではなくて、
常識の範囲で車が必須なのか否かはどうでしょうか。

お住まいによっては車がないと生活が出来ないというところもありますので、
そういう場合はいたし方ありませんが、
そうでない場合は、何とかご主人を説得されることを勧めます。

あくまでも私個人の考えですが、他を犠牲にしてまで車に執着するのってもったいないと思うのです。

携帯電話ですが、

・パケットし放題をやめる
・一日平均10分の通話は、Ｗホワイトにする必要があるものかどうかを判断する
・ホワイト家族２４に加入していなければ加入する

というところでしょうか。

それ以外に支出を抑えられるところは、無いですね ＞＜
かなり切り詰めていらっしゃるので、、、。

補足

そうなんですよね。。
車は今手放しても、ローンはずっと残ってくるのでメリットがあまりないのでは・・・とおもっているのです。
改めて家計見直しのため携帯に関しても一度、夫と話してみます。

回答No.2

galma_zabi

こんにちは。

ここだけは削れない、、といったことが分からないと、
以下に書いたことも無意味になってしまいますが ＾＾；

＃１さんの回答にもありますが、携帯電話代が高いですね。
この書き込みも携帯から！？

> パソコンの通信費をカット→携帯でネット使用

とありますが、ADSLのプロバイダ契約をした方が断然安いです。
（契約から半年は無料、なんてところも探せばあります）

また携帯電話を仕事で使わないなら、
SoftBankのホワイトプラン月980円でも十分かと。

お住まいの場所にもよりますが、他に大きく削れる可能性があるのは車でしょうね。
書かれていませんが、車検やなんやで実際にはもっとお金がかかっているはずです。
車を手放せば、少なくとも69,000は浮きますから、かなり余裕ができるはずです。

冒頭にも書きましたが、地域的に車は必須とかですと、的外れな回答になってしまうので、
この辺りの補足をいただけると参考になるのですが。

補足

ご回答ありがとうございます。
ここだけは削れないというのが車でしょうか。
もともとワンボックスカーを所持していたのですが、燃費・維持費等考えて軽自動車に買い換えました。しかしローンはそのまま前の車のものが残っているため支払額が大きいのです。
電車通勤にかえることはできないと夫には拒否されました。
書き込みは会社のPCから行ってます☆
やはり携帯代が高いんですね。。。
現在はSoftBankのダブルホワイトプランで夫名義で２台契約をしています。
パケットし放題です。(多く使うと上限４０００になるタイプです)
お互いに仕事用としても使ってます。(大体平均して１日に１０分くらいの通話)
どうでしょうか。捕捉になってますように・・・

回答No.1

0913

奥様、年金は会社で加入できないんでしょうか？

車、PCのローン返済はいつ頃までなんでしょう。
気にしていらっしゃるお家賃も、都心部だったら仕方がないんでしょうかね。

金額が気になるのは、ケータイですね。と言ってもたくさん節約できる訳ではないでしょう。せめて契約を見直して、もっと安いプランがないか検討してみては？
水光熱費は、節約してないなら普通かも知れないけど、もっとやれると思います。「水は気持ち良く」出さずに、心持ち、と言うか、ケチる。
電気＝こまめに消す。待機電力カットのため、コンセントからプラグを抜く。

もう一つ気になったのは、記入漏れかもしれませんが、旦那さんは生命保険かかっていますよね。その金額無いですが……
まあ、奨学金やローンの返済はじきに終るでしょうが、終った時にどう考えるかですね。
「アー終った！これからゆっくりできる」
じゃなくて、そのまま貯金にスライドさせるなどの工夫が必要だと思います。

ある程度はしっかり貯金に回されているようですが、へそくり術を伝授しましょう。

きっと、お買い物などでポイントカードとか貯めていらっしゃいますよね。貯まったポイントを使う時、「ラッキー」って、普通に使ってしまわず、ポイントで得した金額を貯金箱やへそくり箱に投入しましょう。
多分、その金額はポイントを使わなくても買い物しています。「得」したポイントも買い物しちゃえばただの消費。お店に貢献してるだけです。ここで自分にも貢献するため、へそくっちゃいます。
このへそくりで上手に自分へのご褒美としてたまにはお化粧品を買ったり、友達と食事したり、パパさんにプレゼント買ったり…。ただただ節約するだけの生活は苦しくて楽しくないですよ。

節約した分いい事がある！
楽しくケチンボしましょう！

補足

早速のご回答ありがとうございます。
私の年金は残念なことに会社では加入できないんです。(厚生年金ですよね？)
家賃は近辺では安い方だったのでここへ決めました。
携帯やっぱり!もう一度プラン検討してみます。
PCローンは今年の９月までで、車は残り４年…デス。
夫の保険は12000円程度です。(うろ覚えですが…)
要介護では保険が下りないのでもっと手厚い保険に切り替えたいのですが、まだ無理です。
普段の生活では電気、水道などけちってます★
へそくり術ありがたく頂戴します☆
楽しくけちんぼ大賛成です！！