夫婦間の贈与／共働き＆連帯債務の際のキャッシュフローのあり方

質問

３年前に住宅ローンを借りる際に作った銀行口座A（夫名義）があります。この口座Ａは、夫婦互いの給与口座から同じ金額ずつを毎月振り込む（１年で１人約４００万ずつ）ようにして
・ローン返済：ローンの名義は、公庫（夫婦で連帯債務） ６割 ： 銀行（夫債務） ４割
・家庭の支出：マンション駐車場や公共料金、車の税金、金額の大きい買い物（家電・旅行など）などの支払い
・貯蓄：残りをそのまま置き放し　　
として使ってきました。
●質問(1)：妻が夫名義の口座に年４００万入れてきたことは贈与になるのか？
●質問(2)：逆に、連帯債務のローンがある為、妻がローン返済口座Ａにお金を入れないことのほうが贈与になるのか？

夫婦の老後用資金として年金保険に妻名義で今月加入したため、その保険料支払用として妻名義の口座Ｂを新規で作ったのを機に、妻が毎月夫名義の口座Ａへ振込むのを止め、その分は口座Ｂに月々振り込むようにして、今後は『ローン＆生活出費は夫名義の口座Ａ、貯蓄関係は妻名義の口座Ｂ』という整理をしようかと思っています。
●質問(3)：こうすると今後は口座Ｂに残高が貯まっていくはずなのですが、口座Ｂのお金を住宅の繰上げ返済に使うと贈与になるのか？（繰上返済する場合は、一度口座Ａに移す必要がありそう）

訳あって、私が何ヶ月も自分の給与口座Ａからその口座への振り込みをしていなかった（500万円弱分。この間給与は途切れていません）ので、今回まとめて動かそうと思っており、できれば繰上返済に使いたいのですが、
●質問(4)：Ａ、Ｂどちらの口座に入れても大丈夫か？Ａに入れると贈与になるのか？
●質問(5)：贈与回避したい＆我が家の状況を総合的にみた場合、夫婦の給与から口座Ａ・Ｂへのお金の入れ方や、口座Ａ・Ｂの用途をどう整理するのがよいでしょうか？なお、ローンの借換・名義変更などは予定していません。

回答No.1

buzzzz

こんにちは。共有名義の住宅ローンを組んでいるのならば、その割合分は奥さんからもらわないと
贈与の話になります。単純に１０万返済で２分の１の共有ならば５万円はもらわないといけません。

夫婦の老後資金として云々とありますが、年金の受取人が奥さんならば夫婦ではなく単純に奥さんが
年金に加入しただけの話なので、口座ＡとかＢとかの話は意味がないです。名義は別だけど夫婦共有、を
貫くのならば金額を相殺することなく、それぞれの負担額をそれぞれの口座にに振り込むのが
良いです。誰が見ても説明が出来ますから。相殺する話を前提とすると当事者同士しか事情がわからないので
判断が付かなくなり訳が分からなくなります。

質問者さんからの話をまとめてみますと、こんなアドバイスになります。
１．返済のみの口座を一つ作る。その口座には夫婦それぞれの負担するべき金額を入金する。
２．生活費の口座を作る。その口座に毎月必要な金額の２分の１の金額を夫婦それぞれが入金する。
３．元々の給料が入ってくる口座の残りが夫婦それぞれの自由にして良いお金。