住宅ローンの繰り上げ返済の順番について

質問

マンションを購入し、公庫より１９６０万円、年金より６２０万円の融資を受けております。返済開始から２ヶ月目です。余裕ができ次第、繰り上げ返済を行いたいのですが、順番をどのようにすればよいか、悩んでおります。公庫の金利は１０年まで２．６％、以降４％。年金の方は１０年まで２．７％、以降３．７％です。
月々の支払はあわせて１０万円弱です。（月々の返済を増やす予定はありません）
私の頭の中では、借入金の少ない方を早く返して、借入先を１本にしたいのですが・・・。様々な角度からご教示下さいますようお願いします。

回答No.3

aad · ベストアンサー

以前、銀行で住宅ローン（公庫）を取り扱っていました。

返済の順番は、「金利の高い融資の残高を減らす」が原則です。
お話しの場合ですと、公庫融資が11年目以降４％になりますので、これを減らしたほうがよい、ということになります。また、公庫・年金とも同じ公的融資ですので、特に借入先を１本にすることを考える必要はありません。

ボーナスなど、返済資金に余裕ができたときにこまめに返済されることをお勧めします。

お礼

ありがとうございます。やはり「金利の高い方」が鉄則ですかね。

回答No.4

terra5

住宅金融公庫のサイトに返済方法変更シミュレーションがありますので、
これでいろいろ計算してみるといいと思います。

やっぱり、金利の高いのを減らすのが有利というのが
目で見えますよ。

また、繰り上げ返済には手数料がかかることもお忘れなく。
あまり細かくやると、手数料ばかりかかりますし、
また手数料は年金の方がずっと高いですね。

あと、金額が高いほうを減らしたほうが効果があったような覚えがあります。
シミュレーションで確認してください(^^;;

他にも金融関係のサイトで、このてのローン返済の計算をしてくれるサイトがあります。
まあ、公庫なら公庫のサイトがベストでしょう。

参考URL：

http://www.jyukou.go.jp/sim/hensai/index.htm

お礼

ありがとうございます。さっそくシュミレーションしてみます。

回答No.2

hanbo

あくまでもアドバイスですが、金利の高い借り入れから繰り上げ返済していく方が良いとのアドバイスを、私は受けました。
　例えば、公庫借り入れでも一般分と加算分〔特別分？）では、後者のほうが金利が高いので、高い分から返済したほうが良いと言うことでした。

　又、月々の返済額を減らす方法と、償還回数を減らす方法の２種類がありますが、返済金額によっても損得が異なるかと思います。借り入れ機関で相談窓口がありますし、具体的にシュミレーションしてくれますので、参考になさってください。

回答No.1

mimidayo

私ならですが利子の高い方から返済します。１０年経過後にでしたら、公庫の方を、１０年前にでしたら、年金・・・。その方が月の返済は減るのでは？