リスク分散するならどの通貨？

質問

初めて質問いたします。

これまでは国内の銀行に定期預金として現金を預けていたのですが、
国債の乱発など将来の円に対して不信を感じているため、そろそろ
リスク分散のためにも外貨預金をしようかと考えております。
為替に関しては全くの素人なので短期的な為替差益をねらっての
外貨預金ではなく、長期的(情勢により変更する可能性もありますが
10年以上)に預けることを考えているため多少手数料が高くても
格付けの高い金融機関へと考えていますが、どの通貨で預ける
ことが無難でしょうか。
1,000万円あるとすると、今のところは(為替相場を見ながら)
最終的にユーロを500万円分、ドルを300万円分、ポンドを200万円
といった割合にしたいと考えておりますが、皆さんであれば今の情勢で
どのような割合を目指すか教えて頂けないでしょうか？

また、預ける金融機関は今のところシティバンクのみと考えて
いるのですが、日本の金融機関にも分散した方が良い等、
ここら辺についてもご意見を伺えるとありがたいのですが。

今後の情勢に関係するため色々ご意見あるかとは思いますが、
参考とさせていただきたいのでぜひよろしくお願いします。

回答No.3

oram2003 · ベストアンサー

私の考え
正直言って、現段階では銀行に預けると、１通貨あたり￥１以上もの手数料がかかりけして、お得になるようには思いません。
確かに、預金利率は良いものの為替で下がることを考えるとねぇ・・・

そこで、私のお勧めしたいのが、証券会社を経由しての外貨預金をお勧めしたい。
ですが、今夏には法改正されますので、現在すぐにという利用もお勧めできません。
困ったものです。
もうしばらく、時期を見てみたらどうですか？

ちなみに、私が分散預金をするのなら
ＧＢＰを加えるのは賛成です。
現在はＵＳＡ・ＪＰＹが不安定なのに加えて、皆さんのおっしゃる通り、ＥＵＲにこのＵＳＡ・ＪＰＹが流れて高いポジションに移行してしまっているからです。
ですから、この３大通貨以外にも持つのは賛成というわけです。

JPY：10
USD：10
EUR：8
GBP：3

程度がいいのではないでしょうか
別段根拠があるわけではないのですが、
日本の通貨（JPY）を\100として
アメリカ通貨（USD）が現在\102
ユーロ通貨（EUR）が現在\135
イギリス通貨（GBP）が現在\193
です。
ここから、３大通貨はそのまま対比額を持ち、少し格が落ちるポンド（GBP）はそれよりも少し少ない目に設定しました。

参考になれば嬉しいです。

以上　oram

お礼

oram2003さん、レスをいただきありがとうございます。

やはり銀行の手数料は高いですよね。
ソニーバンクあたりではかなりがんばっているみたいですけど、
長い目で見た時にやや不安にも思います。
などと考えると、やはり証券会社がよろしいでしょうか。
当初はあまり手数料は考えずにあくまでもリスク分散のみを考えていたので
手数料が多少高くても信頼のできる金融機関で、と思っていたのですが、
考えると、今の世の中でどこにも確実な機関はないですよね。
皆さんのご意見を参考に、夏の法改正までにどこら辺の証券会社が良いか
調べ、金融機関を分散することも考えてみようと思います。
と言いつつも、今の円高ドル安に我慢できる自信がないのですが。

円に換算した時の分散の比率は、円：ドル：ユーロ：ポンド＝
１０：１０：１０：６といった感じでしょうか。
ポンドは手数料も高いので、ポンドを含めたいと書いておきながら
実際はちょっと躊躇していたのですが、参考とさせていただきたいと思います。

貴重なご意見をいただき、ありがとうございました。

回答No.2

garnetscrein

リターンゼロになるように分散すればいいと思います。

実際、どう・年数持つのであれば外貨で買うより、外国国債を買うほうが利回りいいです。

なお、証券会社のほうがTTB/TTS差幅は低いです。
口座管理費用なし。

お礼

garnetscreinさん、レスをいただきありがとうございます。
外国国債とは、MMFではなくて純粋な外債ですね？MMFは少し考えている
ところですが、外債自体は、素人であるため円建てにするか外貨建てに
するのか、年数はどうするかなど一段と悩みそうなので今のところは
考えていません。
が、確かにオーストラリアやニュージーランドの利率は魅力的に見えますね。

金融機関は、証券会社を少し勉強してみて考えてみたいと思います。
ネット上の証券会社でもいいのか、老舗の方が間違いないか・・・
将来のことは誰にもわかりませんから、難しいですね。

どうもありがとうございました。

回答No.1

saru999

>リスク分散のためにも外貨預金をしようか
私も同様な意見です。
>最終的にユーロ…ドル…ポンド…
>皆さん…どのような割合を目指すか教えて頂けないでしょうか？
将来のことはわからないので、以下個人的な主観です。また、現在はじめたところなので以下予定も含みます。
私は、最終には、ドル：ユーロ：投資信託：￥＝１：１：１：１とする予定です。
【外貨、ドルとユーロ】まず、外貨ですが基軸通貨のドルと準基軸通貨のユーロを選びました。他の外貨は、ニュース等の情報量がすくないため選びませんでした。運用方法はMMFや外貨定期やその国の国債です。
これは、、￥、ドル、ユーロとすることで、地域もアジア、アメリカ、ヨーロッパとリスク分散されます。
【アジアの投資信託】また、この運用方法では、MMFや外国国債という債権が中心なため、高利回りな株を検討しています。
しかし、日本の株価も振るわず、米国やヨーロッパの株価は情報不足なため、あきらめました。その代わりに株の投資信託を検討しています。
GDPの伸び率がかなりあり、現在のアジアの成長はかつての過去の日本の産業構造に類似点があり予測しやすいからです。
これにより、債券と株のリスク分散ができます。（といっても、ドルとユーロと円は債券なので、債券：株＝3：1という感じですが（笑）。）
【円】日本で定職につくため、もちろん￥で収入を得て、￥で支出をするため解約可能な定期預金を￥でします。
【結論】結果として、最終には、ドル：ユーロ：投資信託：￥＝１：１：１：１とする予定です。

今ドルが安いので、ドル買いはしています。しかし、ユーロが高いのでユーロは安くなるまで待っています。
投資信託も現在勉強中でまだ買っていません。いまは、インドと中国のことを調べています。

>預ける金融機関
私もしりたいです。
私も情報を集めている最中です。
＞今のところシティバンク
どうして同銀行をえらんだのでしょうか？
いい情報があったら教えてください。

お礼

saru999さん、早速のご返答ありがとうございました。

アメリカ・ヨーロッパ・アジアにほぼ均等に分散するといった感じでしょうか。
私もsaru999さんと同じように、ユーロは現在高いため今すぐに買うことは
考えていませんが、アメリカの対外債務(日本への割合が高いですが・・・)
が一向に減る気配というか、減らす努力が見られなく感じているところや、
軍需産業に政治が牛耳られている感があるところからやや不安に感じるところがあり、
いずれはユーロへ比重を置きたいと考えています。
ポンド入れた理由は・・・
単純に以前少し住んでいたので、これからも行くことがあると思うからです。すみません。

インド・中国に関しては私も興味はありますが、外貨準備高もまだまだ少なく
現在の段階ではやはりリスクが高すぎますよね。
いずれは経済成長すると思いますが、それまで一波乱二波乱ありそうな。

最後に銀行のことですが、私がシティバンクを選んだ理由としては
比較的格付けが高い(ムーディーズAA)ことや、昔から日本で営業している
といったことからなのですが、一番大きな理由は、私の住んでいる地方にも
支店があり、窓口にいつでも行ける外資系銀行だからいう
超個人的な
理由です。まぁ、格付けもほとんど信頼はしていないんですけど。
自己責任の時代に銀行選びも難しく、私もこれからもっと勉強していかなければ
と考えております。

また何かありましたら、ぜひ情報交換をしていただければと思います。
どうもありがとうございました。