３３歳既婚女、生命保険を解約すべきか？

質問

お世話になります。
私は３３歳既婚、子持ち女性です。
１８歳のころから親がかけてくれていた（義理で加入らしい）生命保険を
一年前から　自分で払うようになり、もったいなく感じはじめたので
解約しようかと思っています。
月々の支払額は１２０００円ほどで、何とか払っているのですが、それほど払う理由がわからないので、もったいなく思い始めました。。
（私は病気もあまりしないし、持病もなしですし。。。）
しかし、このサイトで、生命保険、解約などのキーワードで過去の質問を読んでいたら、解約しない方がいいケースというのがあるようにおもい、質問させてください。

平成一年加入、ニッセイの、ニッセイ終身保険　（重点保障プラン）ナイスデイモアレインボープランというものです。

解約してお金が戻ってきたら、自分で払った分を引いて
親に返そうと思っています。親は好きにしていいよ、といっています。今、生協の月１０００円ほどの共済に入っていて、もっと保障が必要なら主人の会社の共済を検討するつもりです。

正直、過去のご質問やご回答を読んでいてもあまり意味がわからずにいます。同様の質問が多数ありましたら申し訳ありません。

回答No.1

namnam6838 · ベストアンサー

保険の証書を確認してください。（商品名ではよくわからないため）
主保険（おそらく終身保険）と特約（おそらく定期保険）に分かれていると思います。
定期は掛け捨てですが、終身保険には積み立て（貯蓄）の意味合いがあり、平成元年ごろのものだと高利だった可能性があります。
「予定利率」が何%になっているかをチェックしてみて下さい。3%を超えていればお宝です。
（予定利率の記載がない場合もあります）
単純にすると、終身保険の保険料x払い込み期間の合計額が、保険金を大きく超えていれば、解約しないほうがいい保険ということになります。

保障を他の保険でまかなう場合は、終身保険だけ残して特約を解約します。
生保のセールスに指示するわけですが、渋ったりできないと嘘をつく悪質なセールスもいるようですので、ご注意ください。

うちの場合は、嫁さんの保険で年払いで13万円払っている保険がありました。結婚を機に見直し、終身保険だけ残してその他の特約は解約しました。保険料は一気に1.2万円/年に下がりました。
予定利率は2.9%。1.2万円を30年つまり36万円払い込むと、100万円になるというわけです。
死亡しないと100万円出ませんが、いつか中途解約しても100万円ではないものの、ある程度の解約金が出ます。

お礼

本当にわかりやすく、親切な記入をありがとうございます。今日解約しようと思っていたのですが、いろいろ知ることができて、本当によかったです。ありがとうございました。

終身保険金額１０００万、定期保険特約保険金額２５００万円になっていて、
予定利率の記載はありませんでしたが、これを問い合わせてみようと思います。
解約払いもどしは、記載があり、１０年で９５万円、２０年で１６３万円ほどになっています。
予定利率をしったうえで、特約だけ止めるか、すべてを解約するか決めようと思います。

回答No.4

hoken24

補足します。

具体的内容・家族状況がわかりませんので、専業主婦の場合の一般論ということでは、

終身保険部分は予定利率の良い時期なので、終身保険のみ残し、あとは個別に保障が必用か検討すると良いです。
どうしても予算がなければ、払い済みという方法にしてください。
保険会社で終身のみは残せないという可能性もありますが、責任者から「約款のどこに記載があるか」「責任者の一筆」をとって証拠を残して下さい。

保障が切れたときに貯蓄で対応できるなら共済でも良いと思います。「がん」の保障だけは終身保障を確保した方が良いでしょう。健康保険が使えない場合で、「いきるか死ぬか」などの時にはやはりがんの保障が必用です。
終身の日額５０００円の医療保障とがんの保障は月５０００円程度で加入できる方法があります。

なお、お子様の年齢がわかりませんが、小学校卒業前後までは奥様が万一の時の家政婦の費用ということで、月５万円の保障であれば年１万円もあれば死亡保障を付けることができます。

ご主人の内容も理解されていない可能性が高いので、キャッシュフロー表などを作って検討し直すと良いでしょう。

お礼

詳しく分かりやすいお答えをありがとうございます。また、がんのことや、共済ではなぜたよりないかなど、また、主人の保障との関係も全く考えていませんでしたので、とても参考になります。子どもは幼児と小学校に入ったばかりのがいて、もう一人はほしいと思っています。子どもの年齢との関係も全く考えていなかったです。どこから手をつけていいかも不明だったので、とても助かります。お答えいただいた内容を手がかりに、もっとよく調べます。特約だけをはずす？ことが出来ない場合のこともご助言いただいて、ほんとうにありがとうございました。

回答No.3

ext

私事ですが・・・。

私の奥さんは結婚したときには、自分でかけている生命保険をかけていたのですが、子供の出産予定人数が終わった時に解約しました。

女性には女性特有の婦人病があり、出産を控えた奥さんには有利だったからです。

生命保険の保障金は、亡くなった人の家族の生活保障が第一ではないかと考えます。

うちでは私が家計の収入源になっていますので私が死んだときにはしばらくは生活に困らない分だけの保障金でかけてあります。
奥さんが死んだときには私の保険の特約で２００万ほどです。

御主人と、御質問者様二人で生命保険をかけているのは理想ですが、お金に余裕がない場合、御主人の生命保険１本にするのが良いのではないかと思います。
但し特約をつけたほうが良いと思います。

特約は、奥様が死亡した場合、入院した場合です。

お礼

ありがとうございます。書き込みを拝見して、主人の特約にわたしの保障がついていたことを思いだしました。（と思って今確認したら、ついていませんでした、そういう方法があるのですね！参考にさせてください。）もう一人子どもが欲しいと思っていたので、そういう意味でもほかの金額の目安など、とても参考になりました。お付き合いいただき、どうもありがとうございました！

回答No.2

sachi218

＃１の方の回答が的確なので特にありませんが、
自分の経験を。

私も結婚して２年。終身保険を平成元年に契約。
月の支払い８０００円くらいです。

年末に解約しようかと考えて、窓口まで行った
のですが、担当の方に
「この頃のものは利率がいいからもったいないよ
今なら同じ契約内容だと３～４万くらい払わないと
と言われ、とりあえず名義変更だけして帰って
来ました。

参考になるか分かりませんが、お得なようです。

お礼

同じ様な経験をされた方から書き込みいただけて嬉しいです。私も、名義変更をした事から支払い始めたのですが…。終身については、有利なものである可能性が高そうですね。思い切って問いあわせをする勇気が出ました。ありがとうございました！