保険の見直しで悩んでいます。

質問

28歳、育児休暇中の主婦です。家族は29歳夫と0歳の子供の3人家族で、賃貸マンションで暮らしています。
25歳（独身）の時に親が加入してくれていた保険があり、その保険を解約して新しく自分で加入するか、それとも継続するかで悩んでいます。
加入している保険は　JA共済の終身共済です。

主契約　50万円（終身）
定期特約　950万円
全入院特約　一日5000円（60歳まで）
　　　　　　一日2500円（61歳～80歳まで）

ジブラルタ生命のFPさんに相談したところ、悪くはない保険だと言ってくれましたが、私としては以下のことが気になり、見直したいと思うようになりました。

1、61歳以降の入院保障が日額2500円と減る
2、80歳以降まで生きた場合、残るのは主契約の50万のみで入院時の保障がなくなる
3、80歳までに亡くなった場合の保障（1000万）は多すぎるのではないか？
4、掛金を80歳まで支払うこと（60歳までは月に約5000円、61歳から80歳までは月1500円の支払いになります。）

理想は、一生涯の保障があり更新型ではない医療保険、払い込みが65歳くらいまでに満了になるものです。入院したら一日5000円で十分（あとは貯金で）と考えています。
FPさんは、若いうちに入った保険でしかもこの保障内容を解約するのはもったいないと言いますが・・（今解約して同じような保障を求める場合、保険料があがるからだそうです。）

どんなことでもかまいませんので、何かアドバイスをいただけたらと思っています。おすすめの保険などがあれば教えていただきたいです。よろしくお願いします。

回答No.1

X-trail_00 · ベストアンサー

>FPさんは、若いうちに入った保険でしかもこの保障内容を解約するのはもったいないと言いますが・
3年前の保険でしたらそんなに変わらないとおもいますが。
（保険料がわからないのでなんともいえませんが）

というか最近の保険の方が条件は良くなってたりします。
>3、80歳までに亡くなった場合の保障（1000万）は多すぎるのではないか？
どこからそんな話に・・・
この保険ですと60歳以降は50万円です。
80歳まで保障するためには60歳の時点で80歳までの保険料を纏めて支払わないといけないと思います

理想は良いと思いますが、実際保険料はいくらくらいだせますか？
終身で〇歳払込満了の商品ですとやはり保険料が割高です。

奥様ですと入院5000円なら　保険料2000円前後
死亡保障が終身300万＋定期700万　で10000円程度？かな

家族の収入、今後の稼ぎなども考慮してご検討ください。

お礼

さっそくの回答ありがとうございました。分かりやすく教えていただき、とても参考になりました。
ご指摘のとおり、60歳以降は50万円ですね・・間違ってしまいました。

保険料については月5000円くらいまでと考えていました。

夫が契約社員で今後の年収や職も不安定です。共働きで頑張っていくつもりですが、いろいろなことを考慮して検討してみようと思います。
ありがとうございました。

回答No.3

hakobune

たとえば保障を残しながら老後の準備もできるようなものがあればベストなんではないでしょうか？
　この保険は奥様の保険でしょうか？
　老後必ずかかる費用として葬儀代や末期医療費ですよね。人って病気で無くなる割合が9割なんですよ！
そのあたりは最低限カバーされていた方が賢明かと思いますよ。
　まだ29歳ならまだまだ安い掛け金でカバーできるものがありますよ。
でもすごくしっかり考えておられるなと思いますよ。

お礼

ありがとうございます！
お礼が遅くなってしまい申し訳ありません。
これは私（妻）の保険ですが、やはり高齢になってからの医療費が不安なので、他社の終身で保障がつくものと比較してみようと思います。
同じような掛金でカバーできるものがあれば見直すつもりです。
アドバイス、ありがとうございました。

回答No.2

codered

例えば、現在加入の保険を活かすとした場合。

＞1、61歳以降の入院保障が日額2500円と減る

・現在の保険料が安い分、６１歳以降の分は　毎月貯蓄して対応する。
（葬儀費用や医療費、その他　老後に掛かる諸々の費用の準備として）

＞2、80歳以降まで生きた場合、残るのは主契約の50万のみで入院時の保障がなくなる
＞3、80歳までに亡くなった場合の保障（1000万）は多すぎるのではないか？

　・こちらは　ANo.1　の方も指摘されていますが　１０００万の保障額は６０歳までで、それ以降の保障額は　終身５０万のみではないでしょうか。

　＞4、掛金を80歳まで支払うこと（60歳までは月に約5000円、61歳から80歳までは月1500円の支払いになります。）

60歳払い済み終身・終身払込終身・更新型　はそれぞれ意見がわかれるかも知れませんね。　そして、保険料負担の問題もあります。

　医療保険は　あくまで入院（手術）した場合に給付される保険ですので、今後の医療制度　次第では（６０歳まで３０年以上ありますね）に使えない保険になる可能性もあるかもしれません。

　特に治療費が掛かると言われる　「がん」の場合等は　現在でも入院せずに通院で医療するケースも増えています。

そうすると、ちょっとした病気や怪我での入院に備えるよりも、
もし、若くして罹患された場合に　不安や経済的なダメージに備える　がん保険（損保の実損填補商品も含むめて）　の方が格安で有効ではないかと思います。

　他の生活習慣病に対しては　定期的な健康診断を受けて、生活習慣に気を配る事でリスクを抑え、　あとは　仰るように　貯蓄対応できるように
備えられれば・・なんてこれも理想でしょうか。

お礼

今の保険をいかす場合のこと・・あまり考えていなかったので、たいへん参考になりました。ありがとうございます！

61歳からの分は貯蓄対応・・保険金を払うよりこの方がいいのかもしれないと思いました。考えれば考えるほど、どんな保険がいいのか分からなくなってきます。
がん保険のことはあまり考えていませんでしたので、調べてみたいと思います。ありがとうございました！