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車のローンで破産
いわゆる車の残価設定ローン（いわゆるカーリース）で若い子が破産していく話を聞いたことがあるんですが本当でしょうか？ 某高級ミニバンなどの価格帯が高い車を比較的新社会人などの若い子が3年or 5年の残価設定で購入。頭金がなかなか用意できないので頭金はほぼない状態で、残価設定月々10万円代でローンを組む（銀行とは違い車屋の審査がかなり緩いとききました）。そのあと3年or 5年の残価代が一括又は再度ローンを組んでも払えない金額になる‥‥。 という話を聞いたことがあります。 そもそも何故ディーラーの審査基準って緩いのでしょうか？又、若い子がカーリースや残価設定ローンで破産していくケースがあるのは事実なのでしょうか？ 明らかに月々の支払いが大変なことになるのに、若い子が月々10万円代ローンを組むのでしょうか？又相手先も何故無理に審査を通そうとしたりするのでしょうか？ 因みに愛車で世話になってる馴染みの某車屋から車を買うときは残価設定はやめて一括か通常のローンで車を購入してくださいとアドバイスされました。
- tsubasa1875
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こんばんは、 ＞若い子がカーリースや残価設定ローンで破産していくケースがあるのは事実なのでしょうか？ 私の周囲でそういう例を見聞きしたことはありませんが、残クレの注意点として走行距離超過や事故による評価損が生じると最終的に債務超過となって支払い困難になるとディーラー側がクルマを引き上げさらに残債で追い打ちという事態に対処できない事態になったら自己破産になりかねないうことでしょう。住宅ローンが払えなくなって破綻するのと同じ理屈です。車は車両保険をと勧められますがこれが全損や地震特約付きだと結構高いです。 ＞明らかに月々の支払いが大変なことになるのに、若い子が月々10万円代ローンを組むのでしょうか？ カーリースに限らず住宅ローンでも収入と支払いのバランスを把握できない人は多いです。どちらも担保となる車や物件の所有権は完済まで渡さないうえ、融資は客と金融機関との契約ですから万が一の時は借金背負うか自己破産、任意整理等になるという覚悟というか想像力が欠けているのだと思います。フツーの人はそういう経験もまずないでしょう。もちろん無いほうがいいです(笑) 我が家もローン途中の万が一に備えてクルマはいつも現金一括払いです。
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- chie65536（@chie65535）
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残価ローンとは「支払いが終わったら、残りは車両本体で払う」と言う物です。 ＞若い子が破産していく話を聞いたことがあるんですが本当でしょうか？ 本当です。 ローン支払い中に「事故って廃車などになり車両本体での残価返済不能」に陥ると、残っている「残価」を「車両ではなく現金で一括返済」しないとなりません（ローン契約書に「事故時は一括返済」と明記されています） つまり、事故ったら「残価の百数十万を今すぐ一括で払え」って言われます。 若い子は「百数十万を今すぐ一括で払え」って言っても無理ですから、自己破産するしか無くなります。 そういう訳で、残価設定ローンで車を入手した場合は「絶対に事故っちゃいけない」のですが、若い子に「事故るな」って言っても無理な話です。 ＞明らかに月々の支払いが大変なことになるのに、若い子が月々10万円代ローンを組むのでしょうか？ 安全運転で無事故で居れば、月々の返済額は充分に返済可能な額ですし、車を汚さずメンテナンスもきちんと行っていれば、残価を車両本体で返済する事は若い子でも可能です。「事故るな」ってのが無理な話なだけで。
お礼
回答ありがとうございます
- Kaneyan-R
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いわゆる「残価設定ローン」は、契約帰還後一定額で買い取ることを前提にしたローンですが、この「買い取り額」が問題です。 ユーザーからすれば「○○万円で必ず買い取ってくれる」と思う人が多いのですが、内装の汚れやキズ、外装のキズ、走行距離などで減額されます。 例えば300万で買い取るとなっていても、状態次第では200万や下手すると150万以下などに下がる可能性もあるわけです。で、その差額は残債なので、差額を払って買い取ってもらうか、そのままローン継続で全額払い続けるか、一括で残債を払うかの三択になります。 要は「ローン終了後に出費がある」のです。 これを分かっておらず、残債を払えなくなる人が結構いるわけです。 あと、「コミコミ○万円」などのカーリースでは、車はリース会社の持ち物、残価設定ローンでは残債を払っている間はローン会社の持ち物になるので、決して「自分の車になるわけではない」と言うのを初めに理解しておく必要があります。 一方、銀行のマイカーローンや信販会社のローンなどでは、借りるのはあくまでも「現金」なので、ローンが残っていても車は自分の持ち物になります。
お礼
回答ありがとうございます
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