残価設定ローンについて

質問

残価設定ローンで車の購入を考えています。

そこで質問なのですが、残価設定ローンで車を購入した場合、最終回の支払額を処理するために、同じメーカーの車に買い替えるとするのと、返却をする（他メーカーの車に買い換える）のとで金銭的な差はあるのでしょうか？

また、3年間なり5年間なりローンを払い続けていて、買い換える次の車の頭金なんて用意できない（次の車を頭金０のローンで買うのははキツイ）と思うのですが、実際はどうなのですか？
よく、3年や5年で新車に買い替えている人がいますが不思議です。

ご存知の方は、ぜひ教えてください。よろしくお願いします。

回答No.8

tadasi8 · ベストアンサー

tadasi8ですが

補足質問の件ですが、

最終回の支払いをディーラーに車を返却するという形で精算したとすると、下取り額が残価額を大きく上回っていないと、次の車の頭金にはならないように思うのですが、これは間違いなのですか？

私の書き込みが悪かったので誤解を招いた様ですみません。
あくまでも、頭金を入れて３年で下取り・・・とは自動車ローンを組んで新車を購入して３６回払い（ボーナス併用払いも含みます）で購入して３年後車検前に売却するか下取りして貰い新しい新車購入の頭金にして再度自動車ローンを組むことです。もちろんこのやり方ではいつまでもローンから解放されませんね。

次にもしもカーリース（残価設定個人リース）で３年または５年後に車両を返却してもよほど普段からきちんとメンテナンスをデイーラーで実施して貰い丁寧に使用しないと中々思うように返却ゼロは難しいですよ私の場合は１例ですが、
５年間残価設定ローンで使用して５年後に一応返却しましたが、その時の例ですが

１・デイーラーに車両返却するので残金処理料はと査定して貰いましたら返却は￥０円で追加はありませんと言う返事で買取する場合は約￥８０万円程度でした

２・別の買取業者に買取査定して貰ったところ買取査定は現状即金で￥９０万で買取しますと回答あり。（この車はもちろん全てデイーラーで整備・点検及びオイル交換まで全て依頼して整備手帳に点検修理歴を全て記載して貰い、全くのノーマルでしかも普段からボデイの手入れも毎月２回～欠かさずワックス掛けして手入れしていましたので５年経過でこの価格です高いのか？安いのか？？ですが）

結果差額は￥１０万円ですが今回は買取手続き等煩雑なので差額が￥５万円だったのでデイーラー返却」しました、これがもしも人気車種でしたらもっと差額は大きいでしょう例えばＧＴＲとかだったらですが中々リース車での返却差額プレミアは考えないほうが良いでしょうせいぜい差額￥０円が精一杯です。これは絶対にローン会社（私の場合は日産フィナンシャルでしたが。）は損をしない方法ですからね、ですから昨年プジョーの新車を今度は0,1％金利の買取ローンを組んで購入しました。これなら何の制約も無く好きに乗ることが出来ますから。

お礼

何度も回答していただき恐縮です。

残価設定ローンで購入すれば、定期的に新車に乗れるというのは確かなのですね。ローンから解放されないのはキツイですが…

じっくり検討したいと思います。何度も対応していただき、ありがとうございました。

回答No.7

４ 1/2（@1143）

後先考えさせずに、分不相応な車を購入させるためのローンですから、そんな先のことを考えてはいけません。

回答No.6

noname#252929

残価設定ローンで購入した人の場合、次の車は一気に隠したにするしかなくなる場合が多いです。

残価設定ローンは、自動車会社や販売店が、目先の台数を稼ぐ為に作った物で、次の買い替え時の事を考えていないのです。
半額だからと言うことで、最初一回目は、それまでの車などの頭金部分などもありますのでランクが上の車を帰るのですが、次の買い替え時には、頭金が無いどころか、下手すればマイナスです。
その状態で車を買うとなればかなりの負担を強いられる事になります。
(再ローンを組んで買い取る場合でも、金利が上がるので、中古車なのに支払額は増える事になります。)

それならば、そんなローンを組まないで、通常のローンで買い換えていった方が、リスクは少なくなります。
お金が無くなったら、買い換えなければ良いのですからね。

買い替えをしたいのであれば、通常ローンを組んで、買い替え時に下取りに出す方が良いです。

お礼

回答いただきありがとうございます。

通常のローンも含めて検討したいと思います。

貴重なご意見をありがとうございました。

回答No.5

otakodesu

最近よくある話題ですかね？。
一般的には、損であると言われています。
この辺りを読んでみて自分なりに考えて見られてはいかがでしょうか。
http://kuru-ma.com/nebiki43.html
残価にも金利が掛かるのが、盲点なのでしょうかね？。

一般的によく言われるのは、ローンなり現金なりで購入して、９年～１１年程度乗るのが効率的と言われています。走行距離が極端に多いとまた別でしょうが。
１０年を過ぎて来ると不足の故障が増えきますので基本的なランニングコストのバランスを考えるとこの辺りに収まるようです。

3年や5年で新車に買い替えている人て、経済的に余裕があるからでしょう。
家のローンが無く、実家に住んでいたりすれば、全然違うと思いますよ。
それか、貯蓄は無くても良いて人もたまにお見かけしますが。

お礼

回答していただき、ありがとうございます。

世の中そうそう、うまい話はないことは重々承知していますが、個人的には新車を月々の支払い額を少なくして乗れるのは魅力だと思っています。メリットとデメリットを比べてじっくり考えたいと思います。

貴重なご意見をぜひ参考にさせていただきます。

回答No.4

rgm79quel

残価設定型ローンは
ローン会社とお客様との間では
「最終回一括返済条件付きローン」となっております。
これは
元来は銀行が不良債権先を隠す為に発明した禁じ手です。

車の残価とは関係なく
「最終回に一括して現金で残りの全額を返します」
という約束でお金を借りる事になります。

それを最終回前にディーラーでの買い取り価格と
差し引きして精算するという物です。
保証型の場合は低い残価で、もしもっと高額であっても
その分は損しますし
非保証型は結局追い金しなくてはいけない場合が多くなっております。

また、
ユーザーさんには伏せられていますが
当然、金利は残価に対してもかかってくるので
一般的なローンと比べて
金利総額は非常に高く（２倍程度）なります。

当然支払総額も大きくなり
メリットは
「表面的にだけ月々の支払額が安くなる」事のみであります。

まぁ、正直、お金がもったいないだけの制度です。

お礼

回答していただき、ありがとうございます。

残価にも金利がかかるとは知りませんでした。貴重な情報とご意見に感謝いたします。

回答No.3

tadasi8

tadasi8ですが
補足します

、3年間なり5年間なりローンを払い続けていて、買い換える次の車の頭金なんて用意できない（次の車を頭金０のローンで買うのははキツイ）と思うのですが、実際はどうなのですか？
よく、3年や5年で新車に買い替えている人がいますが不思議です。

これは最初３年ローンで頭金を入れて新車を購入して３年後の車検時に下取りまたは売却してそれをまた、頭金にして次の新車購入資金に当てて購入されている方が多いようですね。３年程度でしたら未だ結構査定は良いですから。でもこれではいつまで経過してもローンは終りませんね（笑）

お礼

回答いただき、ありがとうございます。

少し違う質問なのですが、もし回答していただけると助かります。

最終回の支払いをディーラーに車を返却するという形で精算したとすると、下取り額が残価額を大きく上回っていないと、次の車の頭金にはならないように思うのですが、これは間違いなのですか？（そういう形で精算した段階では、今まで乗っていた車の支払いだけを済ましたことと理解しているのですが…）

回答No.2

tadasi8

残価設定ローンの仕組みはご理解されていますか？
このローンはもちろん予め、３年・５年で契約してその契約期間デイーラー（この場合正確にはファイナンス会社）よりこの車を貸借して乗る権利を買うだけですからもちろん契約期間内の税金や１２ヶ月点検の支払いはローンに組み込まれてますが車検費用や故障などの修理は当然実費ですし多分事故や修理はデイーラーで修理しないと返却時に査定減額の対象になる場合がありますし、任意保険ももちろん車両保険は必ず加入義務が発生します（多分デイーラー指定の任意保険加入が条件ではまたはそれに準じる保険に加入しているか？です）最後に車両を返却する場合は購入状態に戻す事が条件ですから・・・・普段からきちんとメンテナンスしてしかも普段使用による傷等はある程度はOKでしょうがそれ以外の傷に付いても修理責任はあるし色々制約だらけですよ。

私の場合５年の残価設定ローンで車をリースしましたがデイーラーと相談して私の場合車を通勤とレジャーと殆ど毎日使用するので年間走行距離が最低２．５万ｋｍは走行しますので５年で返却したときは実走行距離１３,4万ｋｍでしたので、購入したほうが良いか残価設定ローンでリースしたほうが良いか？を相談して今回残価設定ローンを使用して５年契約満了で返却しました、幸い私の場合契約で走行距離は無制限契約でしたので返却後の残金支払いは￥０円でしたが・・・・返却までは非常に気を使い特に車のメンテナンスは必ずデイーラーに任せて近くの修理工場には絶対に持ち込みませんでした。このようにして５年リースを乗り切りましたが結論は””多少無理しても絶対に購入されることです。””私も今回はプジョーですが残価設定ローンは使用せず車両ローンで購入しましたね。もちろんメンテナンスはオイル交換はもちろん今でも片道１時間掛けて必ずデイーラーに持ち込んでます。

回答No.1

goo1234200

まず一つ目の質問ですが、その残価設定ローンは残価保証型ですか？それとも非保証型ですか？
保証型の場合はローン契約終了時に他メーカーに買い換えようが、同じメーカーに買い替えようが結果は一緒です。非保証型の場合、万が一ローン終了時にローンを組んだ時の設定残価より実際の価値が下回っていた場合、質問者様はその差額分をディーラー（ファイナンス会社）に支払う必要があります。ただ、可能性は低いですが、もしその時「同じディーラーから車を買い換える」と言った場合、担当者が少し差額分に色をつけてくれる、もしくは買い換える新車を値引きしてくれる可能性はあります。ディーラーは他メーカーに客を奪われたくないですから、出来る限りのことはしようとしてきますから。

3年、5年で自動車を買い替えている人はもちろんお金に余裕が有る人がほとんどだと思いますが、そうじゃなくても可能ですよ。
質問者様のように残価設定ローンのような場合だと月々支払う額は一定ですから、契約が終わればまた新しい車を契約して乗ることができます。若しくは現金・ローンで購入した場合でも3年後に下取りに出していい値段がつけば、そのお金で「ローンの残り返済+新車の頭金」に使うことができます。

お礼

早速の回答ありがとうございます。参考にさせていただきます。

質問の内容が、説明不足で回答者様にご迷惑をおかけしてしまい、すみませんでした。