ベストアンサー ※ ChatGPTを利用し、要約された質問です(原文:SBI証券のidecoについて) SBI証券のidecoについて 2020/08/01 15:29 このQ&Aのポイント SBI証券のidecoについて知りたい加入者掛金配分設定届(セレクトプラン)という書類の内容と設定方法がわからない安定した方法でidecoに加入するためにはどうすればいいか知りたい SBI証券のidecoについて まったくの初心者で、このたび、idecoに加入しようと思っています。その手続きの中に「加入者掛金配分設定届」(セレクトプラン)という書類がありますが、その内容について、どう設定すればいいのかわかりません。 そこで、お尋ねします。この書類は、必ず、何らかの配分割合を設定しないといけないものですか?それとも、設定(記入)しない場合でも、運用会社で、何らかの方法で運用されるのですか?私の場合、安定した方法(低リスク)で加入するには、どうすればいいでしょうか?ちなみに私はサラリーマンで、加入期間は残りわずかです。ご経験者、ご専門の方のご指導、よろしくお願いします。 質問の原文を閉じる 質問の原文を表示する みんなの回答 (1) 専門家の回答 質問者が選んだベストアンサー ベストアンサー jj-grapa ベストアンサー率33% (1188/3568) 2020/08/02 11:29 回答No.1 https://go.sbisec.co.jp/prd/ideco/flow_01.html?_scpr=adpr%3dlis_yss_pc_kt_sbi401k&waad=OaYal6DM&yclid=YSS.1001090919.EAIaIQobChMIy5Tw97r76gIVhX4rCh3Wxg4bEAAYASABEgLLT_D_BwE 質問者 お礼 2020/08/04 20:44 ありがとうございました! 通報する ありがとう 1 カテゴリ マネー投資・融資資産運用・投資信託 関連するQ&A イデコ 掛け金額 サラリーマンで毎月23000円の掛け金でイデコを運用する者ですが、60歳の定年になる前に退職した場合も60歳までは掛け金は23000円できるのでしょうか?また60歳を超えて国民保険任意加入した場合(私の場合は34か月)ですが、退職をした後でも23000円という掛け金は引き続き可能なのでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。 idecoについて ideco開始検討中30代OLです。 ※月額上限12,000円で積立予定 60歳まで引き出せないこと・毎月管理料がかかること・ 途中でやめることは原則不可・毎月の掛金(それほど負担ではない) までは納得できましたが、将来の特別法人税凍結解除を危惧していて 一歩が踏み出せません。 現在ideco積み立て中の方はこのリスクは無視していますか? それとも将来リスクに含めてある程度運用工夫されていますか。 実際に運用されている方の意見伺えると嬉しいです。 ちなみに、節税効果から民間の年金保険は検討していませんが、 民間保険のほうがおすすめだよ、という方はそのお話も聞けると嬉しいです。 よろしくお願いいたします。 50代から5千円で始めるイデコは得するの? かなり出遅れていますが、最近 イデコを知りました。 50代で月給が手取り15万円(ボーナス無し)という生活水準。単純に年収総額が200万円前後です。職場では一応、厚生年金に入っています。 手取り月給から出せる掛け金も毎月5,000円位しか無理ですが、iDeCo(イデコ)を始めるメリットってあるのでしょうか? 加入期間を10年として受け取り年齢は63~65歳頃、運用の損得は考えないとして単純に積立総額は60万円。60代中盤までイデコで貯めた60万円は、普通の貯蓄で貯めた60万円とどのように「大きく」違うのでしょう? そのケースの場合に、そもそもイデコで貯めるメリットはあるのでしょうか? 運用益も含めて非課税という事は知っていますが、今いちピンと来ません。 iDecoは月五千円や1万でも意味ありますかね?? 月収14万円の障害者がiDeCoをやる意味ありますか? 所得税および住民税が非課税の方は、 iDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)に加入しても 所得控除による節税効果はありません。 (`・ω・´)? 基礎控除と医療控除、障害者控除などを足すと 住民税や所得税かからないんですよね、イデコの控除を使うまでもなく ということは所得控除によるメリットは自分の場合はないということですよね。 運用益は非課税と受け取るとき非課税というのがいまいちどのくらいすごいかわからないのですが、これは重要ですかね? これだけでやる意味あるでしょうか? 自分は今、41歳なので、65歳まで運用できるから24年間ですよね。 月5000円ずつ拠出するとして 24年間で144万を運用することになりますよね? 200万ぐらいになるものでしょうか? 200万になるというのは相当難しいのでしょうか? それともある程度現実的な目標でしょうか? アドバイスよろしくお願いします。(・´з`・) 月1万ずつ拠出するとすると、 24年間で288万を運用することになりますよね。 (`・ω・´) 24年運用で340万ぐらいになりませんかね? 144万や288万を運用して幾らぐらいにできますかね、確率からいって それほどばくち打たずにある程度手堅く行くとしてどのくらいの 額はまぁ見込めるのでしょうか? ----------------------------------------------------------------------------------------- iDeCoには、 (1)掛金(積立金)は全額所得控除の対象となり節税効果が期待できる、 (2)運用益は非課税、 (3)受け取るときは公的年金等控除などを利用できるという 3つの税制優遇があります。 https://www.matsui.co.jp/ideco/advice/profit/ iDeCoのお話をしていると、 「今毎月3万円積み立てしているので、iDeCoに月1.2万円は移して、 残り1.8万円だけ定期預金で積み立てていけばいいんですよね」 というような声が聞かれます。 これは税制優遇の点では「○」ですが、 将来の生活資金形成の観点では「×」です。 今やっている積み立ては、子どもの学費準備であったり、 住宅購入資金準備であったり、何かの目的があるはずです。 そこから月1.2万円積立額を減らしてしまえば、 老後が豊かになった分、将来子どもの学費などの不足が生じるだけです。 今加入している個人年金保険などを解約してiDeCoの掛け金に回すというのも あまりお勧めできません。保険を中途解約して元本割れになっては今までの 積み立てはマイナスになってしまいますし、 今からiDeCoでゼロから積み立てた分しか将来には残せないからです。 つまり、 「今ためているお金はそのままに、iDeCoにも追加で拠出するお金を確保する」 という意識が必要になってきます。 それには節約が必要ということです。 iDeCoに関する本が書店にたくさん置かれていますが、 税制優遇や運用テクに紙幅を割いてはいても、 節約についてページを割いている本はあまり見受けられません。 月1万円メドに削ってみる あなたの家計の収入が今年の1月から増えたのなら、 それをiDeCo掛け金とすればいいでしょう。 そうすれば生活は変えずに老後の貯金に回せます。 しかし多くの人は、月収は変わらないと思いますので、 節約をしてiDeCoの積立金を確保するしかありません。 方法は2つです。1つは「固定費」の削減、もう1つは「日常生活費」の削減です。 https://style.nikkei.com/article/DGXMZO11863880Z10C17A1000000/ 早期退職後のiDeCo 早期退職後は社会保険がなくなり国民保険に切り替えることになりと思います。その場合、iDeCoへの掛け金は現在の12000円から68000円に上げることができるのでしょうか?また国民年金未払いが3年あり、それも支払うつもりです。2024年12月からiDeCoが変わり65歳まで加入可能と聞いております。私の場合、未払いの3年は払わなくても(払う予定ですが)65歳まで68000円の掛け金でいけるのでしょうか?早期退職後は仕事につく事はわかりませんが、アルバイトで考えています。 よろしくお願いします。 イデコ 50歳開始 2022年10月から新たにイデコが改定になりますが、下記の記事ですが 現在は、50歳以降でiDeCoに新規加入すると60歳時点の通算加入者等期間が10年ないため、60歳で受け取ることができず加入と受け取りの間の空白期間が生まれてしまいます。そうすると、その間は掛金の所得控除メリットがない中、口座管理料を負担しつつ、残高の運用を継続するしかありませんでした。 今回の改正によって50代のうちに加入し、受給開始年齢に達するまで加入し続ければ、この空白の期間は消滅します。老後資金をラストスパートをかけて準備したい50代にはこちらも朗報です。 これは2022年までの開始を待たなくて今年から始めるにしても 改定後は上記の条件になるという理解でよろしいでしょうか。 また、上記の件は受給開始年齢は60歳の誕生日以降という理解でよろしいでしょうか。 宜しくお願いします。 IDECOの掛金変更は、毎年出来る? IDECOの掛金を12月に、最低掛金の6万円(5000円を12ヶ月分)を払う設定にします。 収入が多い年には、その年だけ、掛金変更届で、掛金上限の81.6万円(6.8万円を12ヶ月分)に変更します。 又、来年からの掛金は、最低掛金の6万円を12月に払う設定を維持します。 来年も、収入が多ければ、掛金上限の81.6万円に掛金変更届で、変更します。 上記の様な変更は、認められていますか? 掛金の変更は、年に一回なので、認められていると思います。 ただ、SBIのコールセンターの方によると、「今年に変更届を出すと、来年の分も記入するので、来年は変更できない。つまり、2年に一回しか変更できない」と言われました。 掛金の変更は、毎年出来ますか? それとも、コールセンターの人が言う様に、2年に1回しか出来ませんか? iDeCo掛け金の所得税控除は節税ではありません? 先に繰り延べているだけで節税ではないのでしょうか? (´・ω・`) アドバイスよろしくおねがいします。(´・ω・`) iDeCo=節税商品の誤解と真実 https://news.yahoo.co.jp/byline/takahashinaruhisa/20210417-00232921 iDeCoの掛金は節税ではなく課税の繰延べ まずはじめに、iDeCoの掛金拠出による所得控除は節税ではありません。 課税の繰り延べです。 節税というのは (1)一般税率よりも低い税率を適用させる、 (2)所得額を圧縮することで実質税率を引き下げる、 (3)納税額を還付する、 などの手法を通じて納税額を減らしつつ財産を手元に残したり、 個人や法人に移転することです。 iDeCoの特徴は一旦受領した給料や過去の蓄積である預貯金からお金を 支払う、というお金の流れにあります。 (2)の所得額圧縮に見えるのですが、 個人に財産が移転していませんので、節税には当たらないと考えます。 iDeCoでは給料などで受け取ったお金を、「年金」という器に移す作業が必要。 年金に移し替えたタイミングで、 「収入とはみなさない」という意味で所得控除ができようになる つまり、社会保険料の1つである厚生年金保険料や国民年金保険料の 納付額が別枠を通じて増えたに過ぎません。 社会保険料に類する支出となりますから、 当然所得控除が適用になります。 あなたなら、年金保険料を払って節税できたと喜ぶでしょうか。 個人で受け取った資金を、わざわざ年金に移し替えているのです。 年金ですから換金性がありません。自分の老後または死亡時に 遺族がみなし相続財産として受け取るのみ。 金融商品において大きなリスクの1つに「流動性リスク」があります。 換金できない可能性と置き換えるといいでしょう。 いくら税金が安くなったとしても、 自由に使えないお金は自分の財産と言えるのでしょうか。 金融商品としてiDeCoをみるならば、優先順位は低くなるはずです。 50年満期で絶対解約できない定期預金にお金を預けようと思いますか? iDeCoの節税効果については、公的年金の個人積み立て部門に 入金したことで、課税対象から外れるというのが筆者の見方です。 つまり、積み立てたお金はあなたのお金ではありませんから、 課税するのを一旦保留します、ということです。 自営業者やフリーランスの人たちで、もしiDeCoの投資先を元本確保型に しようと考えているのであれば、加入費用がかからず所得控除の利用できる 国民年金基金に加入するほうがいいかもしれません。 課税の繰延べの効果は受取時まで続くが受け取りはどうする? さて、所得税と住民税の課税を免れた(課税を一旦逃れた)お金は、 iDeCoの加入者に支払われるまで課税対象となりません。 従って、将来の一時金や年金の受け取りまで、 課税対象とならないお金がコツコツ積み上がっていくことになります。 課税を繰延べた資金は、iDeCo口座を通じて投資信託などの リスク性の高い金融商品の購入に充てられます。 ※購入する商品は安全性の高い商品も選べます。 途中の運用を考慮しない場合、課税を繰延べ続けた資金は 60~70歳の間に受け取ることになります。 この時点ではじめて課税されるのです。 従って、長い人ですと40~50年の間課税を繰り延べることが出来ます。 課税繰り延べの際、最も気をつけることは、 受取時の税金を低く抑えることです。つまり、 掛金の所得控除で繰り延べ続けた税率が10%だった場合、 受取時に20%の税率で課税されてしまえばトータルで損になります。また、 10%の税率で課税された場合は、節税効果はゼロであった ということになります。必ずしも節税になるとは限らないのです。 iDeCoの資金を一括で受け取る場合は、 所得税の計算上「退職所得」という扱いになります。 年金で受け取る場合は、 所得税の計算上「公的年金等に係る雑所得」に該当します。 退職所得を計算する場合、(1)退職所得控除、による所得の圧縮効果、 (2)所得金額×1/2による所得圧縮効果、の二段階で所得圧縮が 可能となります。 そのため所得税の計算上、退職所得として受け取る場合は 税額軽減のメリットがあります。 ただし、勤務先の退職金を受領する場合は、 退職所得控除の枠がなくなる可能性もあります。 退職金制度のある会社は企業全体の8割となりますから、 考えていた退職所得控除が使えず結果として節税効果が 低くなるという事例が将来問題になりそうです。 制度設計上、将来の税制は不確定とはいえ、 現状の税制上の重要な説明事項として明示する必要があると考えられます。 誰も指摘しないところに、制度の暗部を感じるのは筆者だけではないでしょう。 iDeCoの確実な節税メリットは運用益の非課税のみ iDeCoの最も強力かつ唯一の節税メリットと謳って差し支えないのは 運用益の非課税です。投資信託の譲渡益(値上がり益)と配当金は 一般的な証券口座での売買であれば、約20%の所得税・住民税が課されます。 ところがiDeCoには途中の課税がありません。 元金1000に対して、100の利益が出た場合、 iDeCoであれば100が再投資に回ります。 一般の証券口座であれば20が税金として徴収され、 残りの80が再投資に回ります。長い運用期間中に100の利益が 5回出るとどうなるでしょう。 iDeCo口座 元金1000+100+100+100+100+100=1500 一般口座の場合 元金1000+80+80+80+80+80=1400 節税効果による手取りの差 iDeCo口座1500-一般口座1400=100(運用益の非課税効果) 実際は複利計算のため少し複雑な計算になりますが、 節税効果がおわかりいただけると思います。 もっと大きな効果が出ると思っていた方には申し訳ないのですが、 資金が数倍に増えない限り、税率20%の節税効果は大きくないかも知れません。 もちろん、大きな節税だと前向きに捉えていただける方もいらっしゃると思います。 感じ方は節税に対する感度の違いとなります。 念の為利益が出ない場合は、運用益自体が発生しませんから 節税効果もゼロになります。 iDeCoのマイナス面? iDeCoって大きなマイナス面もあるなと思ったのですが、どこのHPもそのことが書かれていないので質問させてください。 iDeCoは、一時金として受け取る場合は退職金所得控除、年金として受け取る場合は公的年金等控除がありますが、範囲をこえるとあたりまえですが課税されると思います。 公的年金とは違いiDeCoっては加入は個人の自由で、感覚的には投信を長年買って、60歳を超えてから受け取るので将来元本割れリスクもあるわけです。 ここで質問です。 これ、受け取り時に元本割れで損している状態でも、受取額が控除の範囲を超えていたら課税されるんですよね?上限も決まっており、高額な積立はできないのでほとんどの人は課税対象にはならないのかもしれませんが、自分で支出した年金が目減りした上に、受け取り時にさらに課税されることも想定されるってことですよね? 確定拠出型年金個人型(iDeco) 退職・無職 昨年6月に退職し、現在無職です。 確定拠出型年金個人型(iDeco)に加入しているのですが、退職の際に手続きをしていませんでした。 また、年金のほうは現在は国民年金に加入しています。(ただし、納付については今年6月まで猶予となっています) 運営管理機関に電話したところ、手続きの書類は送ってもらえるということだったのですが、昨年7月から今月までに引き落としされつづけた掛け金についてどうなるか尋ねたところ、還付される場合もあるし、されない場合もあるということなのですが、そういうものなのでしょうか。 また、退職までにこれまでに支払い続けた積立は失効してしまうのでしょうか。(これについては運営管理機関にはきかなかったのですが) 妻のiDeCoの申込みについて 妻のiDeCo申込み手続きについて教えてください。 職業は看護師です。 非常勤職員扱いですが、昨年まで扶養範囲内(年130万円未満)で働いていました。 今年からは扶養を外れ、年230万円くらい働いています。 健康保険証は、勤務先の社会保険に加入しています。 おそらく厚生年金にも加入していると思います。 勤務先の病院は、以前は県立病院でしたが、現在は独立行政法人の総合病院です。 共済保険ではないんですね。 そこで質問ですが、妻のような場合、月いくらまで積立できるのでしょうか。 勤務先から書類とか貰う必要はあるんでしょうか。 SBI証券から書類は届いたのですが、妻がどの区分?にあたるのか、サッパリ分からなくて…。 私は公務員ですが、iDeCoを始めるときに、職場から印鑑を貰った記憶があります。 妻は私にも増して疎いので、どなたか教えてもらえませんか。 定期でiDeCo!!止めたほうがよいでしょうか? 自分は精神障害者で現在、無職です。 年内に再就職を考えていて、大体年収ベースで180~240万ぐらい もしかすると手取りで150万ぐらいになる可能性もありますが、 概ね200万円ぐらいの手取り額を想定しています。 所得税の障害者控除が27万円、基礎控除が38万円で 200万で課税所得が135万 150万で課税所得85万 で所得税が5%なので 200万(課税所得135万)で6.75万円 150万(課税所得85万)で4.25万円 かかります。これに住民税が教えて頂いた額を参考にさせて頂くと 5000円ぐらい。 iDeCoに加入し定額預金をした場合、 月1万円を積み立てる場合、1年間に6000円の税額控除が 受けられます。 口座手数料が1年間に2000円かかるので 差し引き1年間に12万円積み立てる定期を行うと 年間4000円(月334円)得になります。 しかし、iDeCoは60才まで途中解約できない定期になるので 途中でこのお金が必要になった場合の心配があります。 しかし、現在、使う予定がない銀行に普通に預けている預金が あるので、このお金をiDeCo定期に入金し直すだけで 年間4000円の利益を生むと考えると検討の余地があるかとも 考えています。 不確定要素の、両親や自分の体調や家計になにかあり、一円でも多く お金が必要になる場合がないか?ということと 仕事が続かず失業した場合に無職になり税金を収めない場合 手数料がかかり税金の還付のメリットが生かせず マイナス運用になってしまうことが心配です。 しかし、仕事を続けた場合、 仮に月々の積立額を2万円まで増やせるので そうした場合、 年間1万円の節税が出来ます。 定期預金に預けているお金は今のところ老後資金としてためているため 使う予定はありません。 定期預金を積み立てかえるのみなのでこのお金の月々の積立額を 1万円から2万円にしても現在の生活に特に影響がないです。 仕事も就職できたら続ける予定なので、 就職したらiDeCoに加入するメリットがあるようにも思います。 止めておいた方が良いでしょうか? iDeCoの手続きが棚ざらし状態です。 iDeCoの加入を考えて金融機関から申込書類を送付してもらったところ、手続きを進める前提として勤務先による記入が必要でした。そこで、自分の名前住所マイナンバーを記入した書類を10月初め頃に勤務先の上長へ渡しました。 ところが、12月中旬の現在になっても書類は戻ってきません。上長に状況を問うと、司法書士(??)のところで滞っているとか......。これでは年が明けてしまいます。 会社記入欄に必要情報を書き込むだけ、と思っていたのですが、そんなに時間のかかる手続きなんでしょうか? どなたか、会社あるいは司法書士(??)の尻をたたく、具体的な方法をご存知ありませんか? 投資商品で価値があるのはidecoのみ? 最近、新しく銀行口座を作ることになる機会があり、いろんな銀行のシステムを個人的に学習しました。 証券口座を併設すると、キャンペーンが広がったり することから、証券口座についても調べました。 そのつながりで投資商品などもチェックしていたことから、投資商品を利用しようか考える日々が続きましたが、なんとも素人はやはり手を出さないほうがいいかという結論になりました。 投資関係に詳しい人に伺いたいのですが、素人が手を出していいのは idecoの定期預金プランくらいでしょうか? 運用商品でなく、定期預金にしておけば、ペイオフ対象になりますし、その点からも元本は保障されます。 他に素人でも手を出してみてもいいのがないかと調べましたが、 積立nisa=楽天全世界式インデックスファンドというものが評判がいいので、これに預けておけば安心かなと思ったのですが、専門家の見解で投資できるスタイルが制限されている面があることから、普通のnisaのほうがいいとも言えるそうで、素人向けではないとの見解でした。 ドルコスト運用方法も万能ではないという意見もあります。 ロボアドバイザー=基本的にほっておけばいいだけということで、まさに素人向けではありますが、実際に試している人の運用結果を見ると、順調にあがってたと思いきや、一時的に元本割れを起こしたりなど、なんとも安心できるおまかせではない模様。 そうなると、idecoは積み立てた分が控除になりますので、 手数料がかかりますが、年収200万以上の人なら、恩恵があるそうです。 加入時から障害者の場合のiDeCo障害者給付は? IDeCoは60歳以降にならないと受け取れないと ききましたが、積立中に一定の障害になった場合には 障害給付を選択して受け取りを開始できるとききました。 積立を開始してから障害者になった場合は 障害を患い困った場合、積み立てていたiDeCoから 障害給付で取り崩すことができますが 最初から障害を患った状態でiDeCoに加入して積み立てを 開始した場合はどうなるのでしょうか? 調べたところ、障害を患っていいてもiDeCoに加入できる場合も あるようです。 この場合は、 安定している(通常通りiDeCoを積み立てを継続できる状態) の障害者として扱われ、突発的に障害を患い困窮して 積み立てたiDeCoを取り崩したいというのとは違うので 障害者とはいえ障害給付を利用して積み立てたそばから任意のタイミングで受け取りを開始できるわけではないですよね? 教えて下さいよろしくおねがいします。(´・ω・`) ②一定の障害状態になってしまったとき(障害給付金) 確定拠出年金で積み立て・運用をしている最中に、 事故や病気により「政令で定める程度の障害の状態」と なってしまった場合、それまで積み上げてきたお金を 受け取ることができます。 正確には、障害認定日*から70歳の誕生日の 2日前までの期間内、となっています。 ※障害認定日とは、病気またはケガによって初めて 医師の診療を受けた日(初診日)から起算して、 1年6ヶ月を経過した日のことを言います。 なお、「政令で定める程度の障害の状態」は 次のような状態を指します。 障害基礎年金の受給者(1級および2級の者に限る) 身体障害者手帳(1級~3級までの者に限る)の交付を受けた者 療育手帳(重度の者に限る)の交付を受けた者 精神保健福祉手帳(1級および2級の者に限る)の交付を受けた者 https://ashitaba-mirai.jp/06082020/5176.html https://ashitaba-mirai.jp/27082020/5589.html https://www.ai-cons.jp/2021/02/28/ideco%E3%81%AA%E3%81%A9%E7%A2%BA%E5%AE%9A%E6%8B%A0%E5%87%BA%E5%B9%B4%E9%87%91%E3%81%AB%E3%82%82%E9%9A%9C%E5%AE%B3%E7%B5%A6%E4%BB%98/ <プロに聞く くらしとお金の相談室> 「イデコ」読者から追加質問 障害年金受給者 加入できる? 2020年11月26日 07時25分 https://www.tokyo-np.co.jp/article/70621 年金に詳しい方、この解釈で合ってますか? 年金制度に詳しい方、どうかご教授願います。 現在50歳 某メーカー正社員 高校卒業後ずっと今の会社 企業型DC加入中 独身 扶養家族無し もしも私が50歳で退職し、その後ずっと無職のままだとします。その後の年金掛金を最低限にするには下記の方法が良いという解釈で合っているでしょうか? 1.企業型DCの資産を個人型 iDeCoに移管する。その iDeCoにはこれ以上、追加で掛金を支払わない。 2.国民年金には加入する。(強制) よろしくお願いします。 ※もし私の状況で必要な情報あれば何なりとおっしゃって下さい。 生命保険について(素人的考えですがあっていますか) 生命保険を同じ会社内で内容変更しようと考えています。 古いプランを下取りに出して新しいプランにするのですが、問題は 契約更新期間の設定です。 私は10年しかないと思っていたのですが15年、20年も選べる ようで、子供の年齢からこれから20年は加入が必要です。 ただ、金利の低い今は生命保険会社の掛け金の運用利率も低く設定 してあるはずなので、受け取る金額に対する掛け金は金利が高い時 よりも割り増しの設定がしてあるはずで、長期の契約は損と考えます。 10年後は金利が上がっていると考えて、金利の低い今は10年で 更新の設定にしておくのが得ですよね? (ただ、長い更新にする何か別の優遇措置がるのでしょうか) 素人の考えですがどうなのでしょうか。 iDeCoを楽天証券からSBI証券に移管しましたが iDeCoを楽天証券からSBI証券に移管しました。 SBIからIDとパスワードが送られてきました。ログインしましたが、直近の2月中旬の掛け金しか反映されていません。楽天証券を見ると、もう今まで見ていた資産状況の画面ではなく、口座開設完了、みたいな画面になっています。私の今までかけた資産はどこに行ったのか・・? わかる方教えてください。 個人型確定拠出年金について お世話になります。 個人型確定拠出年金(iDeco)について教えてください。 まず、例えば掛け金を月額23,000円にした場合の節税金額はいくらぐらいになるのでしょうか。 シミュレーションできるサイトなどありましたらご紹介お願いします。 また、運用スタイルが複数あったり、投資信託など経験がなく、不安でいっぱいです。 なにか、わかりやすく説明しているサイトやおすすめ商品などがありましたら ご紹介お願いします。 利確しなければ勝ちじゃない?しかし利確≠継続投資? iDeCoをやろうかと思って検討しています。 絶対避けたいiDeCoの負けパターン! 記者も回避にチャレンジ https://mon-ja.net/190602-01_asset-management-ideco/ 調べたところ基本的には大丈夫そうかもしれませんが、 20年目とか投資の後半で相場が暴落した場合に 大損を食らうことがあるということです。 そのリスクを受け入れてリスクプレミアをもっているから 儲けが出るともいえますが、 利益がまぁまぁ出たタイミングで元本保証型の金融商品に切り替えなどした場合だと、そこで利益を確定させる、つまり iDeCo自体は継続されているが、購入していた金融商品の継続をやめ 利益を確定させるということ、儲けの額、もしくは損益が確定して その後、相場が上がろうが下がろうが関係がなくなる この判断をどうしたらいいでしょうか? 巷の、イデコをすすめる情報だと、 信じて預け続けろみたいなのがあるんですが、 それはリスクをとっているということですよね。 利確判断というリスクをとるか、どう判断するか、 昨今はどうだかわかりませんが、 以前、株価が低迷していたときにイデコの損益拡大を防ぐために 損切りをして利確して それが尾をひいて、現在までの上昇相場でも利益がでない マイナス運用の人もいるとききました。 そう考えると、判断がなかなか難しいのですが、 どうしたらいいですかね?(´・ω・`) じっくり調べて、無難(ブレ幅があまり大きくない安定的な商品に) お金を投じて信じ続けるか それとも、自分やファンドマネージャーとか信じて 儲けがでたら切り替えて利確していくか? どちらかというと前者が王道で、後者は手数料とられまくるから やめろやめろという風潮なんですかね? なんだか勉強していたら難しそうだなぁと感じるようになりました。 自分は障害者で低所得者で所得税などの税金の負担も少ないから iDeCoの税額控除もあまり意味ないし。 そ考えるとメリットがあまりないかなーとも思います。 アドバイスいただけると嬉しいです。ヨロシクオネガイシマス。 (*´ω`*) 注目のQ&A 「前置詞」が入った曲といえば? 緊急性のない救急車の利用は罪になるの? 助手席で寝ると怒る運転手 世界がEV車に全部切り替えてしまうなら ハズキルーペのCMって…。 全て黒の5色ペンが、欲しいです 長距離だったりしても 老人ホームが自分の住所になるのか? 彼氏と付き合って2日目で別れを告げられショックです 店長のチクチク言葉の対処法 カテゴリ マネー 投資・融資 為替相場資産運用・投資信託株式市場国内株海外株NISAFX・外国為替取引投資信託・ETF不動産投資・REIT先物取引債券融資その他(投資・融資) カテゴリ一覧を見る あなたにピッタリな商品が見つかる! OKWAVE セレクト コスメ化粧品 化粧水・クレンジングなど 健康食品・サプリ コンブチャなど バス用品 入浴剤・アミノ酸シャンプーなど スマホアプリ マッチングアプリなど ヘアケア 白髪染めヘアカラーなど
お礼
ありがとうございました!