住宅ローンとその他(太陽光)ローン、どちらを先に返済したほうがいい?

質問

タイトルどおりなんですが、住宅ローンは、支払い始めてもうすぐ3年（まだ、３２年残ってます)、去年どうしても付けたくて太陽光発電を設置したときに手持ちがなくて、クレジットでローン(約３％１５年）をくみました。

もうすぐ貯金が満期を迎えるので、住宅ローンを繰上返済したいと思うのですが、金利の高い、クレジットを先に終わらせたほうがいいのかとも思い、悩んでしまいました。どっちが得になるのか教えてください。

金利を考えるとクレジットを先に終わらせた方がいい気がするのですが、返済額は住宅の方が圧倒的に多いのでどちらがいいのか判らなくて…。

どうか教えてください。

回答No.3

noname#154354 · ベストアンサー

補足：ＮＯ１のものです。

ＮＯ２さんのコメントに異議。

繰上げ返済で得する利子分は，単純に金利の高低ではありません。

また，住宅減税といっても，借り入れ金額の１％を所得税控除してくれるだけです。

繰り上げ返済により，返済をしなくてすむ利子総額と，元金が減ることで，住宅減税の還付金額の減額分とをサマリしてください。

それと，太陽光発電設置のために組んだローンでの繰り上げ返済で返さなくてすむ利子の合計とを比較してください。

太陽光発電設置のローンの元金は，せいぜい，２００万程度ですよね！？繰り上げ返済せずに，このまま，当初契約のまんま返済だと，利子の総額は，５０万円弱となるはず。

エクセルでの計算式は，=-PMT(3%/12,180,2000000)です。１８０は，15年ローンなので，１８０ヶ月。２００００００は，借り入れ元金。

つまり，残債，一括返済で，負担しなくてすむ利子の総額は，５０万円弱。（まだ，ローン返済，１年たっただけですので，さほど，元金は減っていないと思われる）

ローンのタイプが元金均等，変動金利というタイプを選んでいるのであれば，また，別のことを考慮する必要があります。

太陽光は，１５年なので，おそらく固定金利でしょうが，住宅ローンは，変動金利を選ばれているのでは！？

であれば，住宅ローンの元金を減らす方が得策と考えます。
金利は，かなり近々に，あがります。現時点でも，国債の金利が上がり始めていますから。

お礼

２度も有難うございます。
そうなんです。太陽光はおっしゃるとおり２００万位の借り入れで利子(分割手数料)も１５年で５０万ほどなんです。
お答えにもあったように、住宅ローンを先に返済するほうがお得であると、判明しました。
本当に有難うございました。

回答No.2

noname#11476

元金金額の多さには関係ありません。単純に金利の高いほうから返済します。

金利が変動金利そのほかだと予測しながらとなるのでややこしいのですが、３年前に借りたということは住宅ローン減税の話もありますから、もし金利が同額であればクレジットの方を優先してください。

では。

お礼

回答、有難うございました。
せっかくアドバイスいただいたのですが、住宅ローンを減らしたほうが、得であると判明しました。
有難うございました。

回答No.1

noname#154354

繰り上げ返済で，どちらが有利かを判別する際，融資してくれている金融機関が作成した返済明細表をみましょう。

繰り上げ返済することで，住宅ローンは，借りに２年分，返済期間が短くなり，その間の利子分が，○○円。太陽光は，４年分短くなり，その間の利子分が，△△円。

この○○円と△△円との比較で，判別できます。

どのようなローンを組んでおられるか，この質問だけでは，詳細がわかりませんが，住宅ローンがまだ，３年目ということならば，絶対，住宅ローンですよ。