老後の資金を貯めたい

質問

２歳と０歳の子供を持つ、３０代前半の夫婦です。子供の教育資金は学資保険、プラス貯蓄を考えていて、マイホームはいまのところ転勤があるため、考えていません。
将来年金も怪しいですし、不安を感じて今から老後資金を準備したいのですが、具体的にどんな方法がいいか決めかねています。
個人年金に加入もひとつの案ですが、利率があまりよくないので、今はすぐに動かせるところへ貯金して、利率がよくなって加入するか（でもそうすると、年齢も上がり、金額も太くなる）、国債など長期のもので運用するか。
個人年金は、被保険者（夫）に万が一があれば掛け金免除の上、お金を補償してくれる点が魅力かなとは思うのですが、上記のような加入のタイミングに迷います。

何か他におすすめの方法や、実際に実践していらっしゃる老後資金の貯め方を教えていただきたいと思います。よろしくお願いします。

回答No.2

iichiho · ベストアンサー

まず、老後にいくら必要になるか考えて目標額を決めましょう。

そして、その目標額に向かってまずは貯金ですね。
貯金している最中に、資産形成に良いと思われる商品があれば、それを利用すればいいと思います。

個人的にお奨めなのは、自営業の方でしたら、小規模企業共済です。
現時点の利率も結構いいですし、掛け金は所得税から控除されますし、払い戻し金も一時所得扱いでの課税なので、税金少ないですし。

サラリーマンでしたら、あまりお得なものはありませんね。
老後まで手を付けないと決心しているお金でしたら、一部を１０年の国債とかにするくらいでしょうか。
あと、住宅を取得しないということですが、住宅債券のつみたてくんは定期預金よりもぐっと利率が良いので、高利率の積立貯金として利用するのも手ですね。

あと、保険商品では高額のものであれば、一定期間以上かけ続けると掛け金よりも返戻金の方が多くなる商品があります。
以前私が見つけたのは一時金として７００万円を支払いますが、７年以上かけ続けると、７年目からは、いつ解約しても７００万円以上の返ってきていました。
（養老保険ではありません）
見つけるのは難しい商品ですが、手元にまとまった現金があればこういった商品を利用するのも手ですね。
ただ、保険会社が潰れるリスクがありますので、１０００万円以内で運用する方がいいと思います。

私の場合は、上記のもの意外に、毎月ほんの少しずつですが、投資信託を買っています。
一攫千金は無理ですが、宝くじよりはずっといいリターンですので、「宝くじは抽選が終わったらはずれは全部ゼロ円だけれど、投資信託は宝くじ並みのお金で宝くじよりずっと長く楽しめる」と、遊びを兼ねて日々一喜一憂しています。
毎月１万円ずつで、２４万円の積立で、現在３２万円くらいになっています。年利で換算すると、４１％です。
まあ、いつもうまくいくわけではありませんが、減ってくればすぐに解約できますし、私としては楽しませてもらった分、多少元本を割ってもいいかな～なんて。
まあ、少額だから言えるんですけど、そう言っていられる程度でやめておくのがリスク商品ですし。

あと、経営状態の良い、会社の社債を購入するというのも手ですね。
１年～２年くらいの社債で利率としては２～４％くらいです。（会社によって違ってきますが）
私は自分の働いている会社の社債を購入しました。
自分の働いている会社のことですので、事業の好不調はわかりますので、比較的安心して買えました。

お礼

ありがとうございます。
いろいろお詳しいのですね。
それにうまく資金を使い分けていらっしゃるので、
見習いたいです。
社債というのは思いつきませんでした。
利率いいですね。
検討してみます。

回答No.3

reimen

まずコツコツと貯金して、一定額になったら投資をというのではいかがでしょうか？

円建てにこだわらないならば参考ＵＲＬのようなドル建て125%元金確保型の投資信託などもあります。
今は円高水準にあると思いますので、為替差益も狙えます。
１０年満期ですので中途解約は元金を割り込むリスクはありますし、もし極度の円高になっていれば円建てでは元金を割る可能性もあります。
保証銀行は世界的に見ても格付けが極めて高い安定した銀行ですので日本国債よりは安全かと・・・。

あと、米国ストリップス債でしたら残存期間約11年のもので4%台後半の確定利回りです。
http://www.nomura.co.jp/cgi-bin/retail/f_secondary/secondary_list.cgi
これも為替リスクと中途売却の際は元金割れのリスクがあります。
米国債は日本国債よりも格付けが高く安全性は高いと思います。（＝デフォルトリスクが少ない）

単なる円の貯蓄では増やすことは殆ど不可能です。
投資にはリスクがつきものですが、どの程度のリスクを取れるかを考え自己責任でトライしてはいかがでしょう。

参考URL：

http://www.citibank.co.jp/sitemap/index.html

お礼

ありがとうございます。
確かに日本だけでは限界ですね。
海外に目を向けて投資できるよう、
勉強したいです。

回答No.1

noname#11476

予定利率が低い現状を見ますと、安全な投資であれば当面は個人国債がよいのではと思いますよ。
こちらは変動金利ですから、今後金利があがれば連動しますので。

少しリスクをいとわないのであれば、外国国債なども検討するとよいでしょう。
２０年位のスパンで考えれば、為替変動リスクを考えてもまだ十分利殖が見込めます。

お礼

ありがとうございます。
外国国債ですか。勉強してみます。