老後資金について

質問

年利１．２５％以上で毎月３万円づつ積立て運用する安全な金融商品なんてありますか？
目的は老後資金です。
そもそもの発端ですが、
現在毎月４万円を個人的にねんきんとして加入しています。
現在の積立総額は３００万円ほどになっています。
ですが、万が一破綻した場合、共済系ですのでまだ保障の制度がととのっていなくて、今の世の中不安を感じています。
そこで、いまの個人年金は月一万円にして資金を分散して残りの３万の運用方法についてあれこれ考えてます

回答No.3

tom900 · ベストアンサー

質問者様の『安全』の部分をどのように捉えるかがポイントですね。
まず、現在の国内金融機関で元本保証付きで年利1.25%を上回る金融商品は存在しません。
稀にキャンペーンなどで募集がある程度です。
更に積み立てとなると難しいですね。

サラリーマンなら財形（一般財形・住宅財形・年金財形）が、安全＆高利回りな貯蓄先になります。

ＭＭＦでも0.5%程度ですので、多少のリスクは見込んでも、積立型投資信託が最適化もしれません。
特に、積立型で長期なら、バランス型のワールド系がお薦めです。
更に、為替ヘッジ付きなら更にリスクは軽減され、長期的にみれば、2%前後での運用は見込めると思いますよ。

ご検討頂ければ嬉しいです。

お礼

tom900様

回答ありがとうございます。
勉強、検討してみます。

回答No.2

rannbann

完全な元本保証にこだわるのであれば、10年以上の国債を買うのがベストだと思います。
国債利回りについてはこちら
http://www.iicp.co.jp/library/debt.html

しかし、これらは個人向けのものではなくて、個人向けでない国債の買い方の詳細はうまく説明できないので、オススメしてよいものかどうかわかりません。

個人向けの国債（5年固定）であれば、発行が年4回のため毎月の積み立てはできませんが、銀行や郵便局などで簡単に買うことができます。

金利ですが、平均的にはご希望の1.25%には及ばない状況です。
過去の金利状況
http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/contents/outline/koteiTop.html

しかし、今後もう少し金利が上がれば、1.25％を上回る金利の5年債も発行されてくるでしょう。

個人向け１０年債のほうは、変動のため金利が安いので、目標を考えるとオススメできません。

なお、この利回りは税引き前ですので、税引き後では１％未満になります。

お礼

rannbann様

回答ありがとうございます。
勉強、検討してみます。

回答No.1

avocad

元本保証で1,25は無いと思います。