２件目の住宅ローンについて

質問

こんにちは！私の親族の話になりますが、Ａが約１０年前に新築の一戸建の購入をし、住宅ローンを組みました（現在の残債務２，０００万円、借入名義人はＡでＡの配偶者が保証人になっております）。購入してから約１０年間、Ａの両親とこの一戸建てに同居しておりましたが、ＡとＢは新たに中古住宅を購入しようと思っています。購入した際には、Ａが今まで居住していた家にはＡのご両親に住んでもらい（売却予定なし）、引き続き住宅ローンを支払う予定で、新たに購入する予定の中古住宅もＡとＢの連帯債務・共有名義にて住宅ローン（借入金額１，６８０万円を予定）で購入を検討しております。そこで問題なのが、ＡとＢのご夫婦は両名とも共働きでそれぞれの収入（Ａ：年収７７０万円、Ｂ：年収５５０万円）もそこそこあり（最初の住宅ローン以外の借入れはなし）、返済比率としては問題ないのですが、通常の金融機関は２件目の家に対して住宅ローンの融資ができるのでしょうか？仮に可能な場合は、この新たに購入する中古住宅に住所を移す予定ですが、最初に購入した一戸建の金融機関に「そこに住まないなら返済してくれ」と言われるのでしょうか？またそのような状況で住宅ローン融資が可能な銀行がありましたら、教えて頂くとありがたいのですが・・・　よろしくお願い致します。

回答No.5

ta-chi · ベストアンサー

悪徳不動産屋またまた登場～ぅ!!
一つ質問いいですか。3行目の『Aの配偶者』と『Bさん』は同じ人？失礼ながら、Aさんは新しい配偶者Bさんか愛人Bさんと同居するから家を出て、新しい家でBさんと暮らすのかと思っちゃいました。・・・・
上記の通り同一人物だったら話は簡単!!
1・セカンドハウスローンを使う。U○J銀行にそんなローン　　あったように思います。住宅ローンのように低金利で　　はありませんが、収入が良いので可能かと思います。
　　簡単に言えば別荘です。
２・ノンバンク系の住宅ローンを使う。同じくUF○銀行系　　列で、ライフ住宅○―ンってのがあります。ホームペ　　ージもあったはず。ここはどんなお客さんでもたいが　　い貸してくれます。
３・どうしても銀行の住宅ローンと言う事であれば、第三　　者に現自宅を売却した形を、取るしかありません。し　　かも実の親、兄弟は駄目です。（税金の兼ね合いで）　　第三者に現自宅を2000万円で売却し、第三者に住宅ロ　　ーンを組んでもらいます。売却金でローンを返済し、　　今回購入の住宅ローンを組みます。勿論、売買契約、　　所有権移転も行い、第三者の方の所有になってしまい　　ますが、その月々の支払いはA.Bさんで行います。第三　　者の方は信用できる方名字の違う、義理の兄弟ぐらい　　信用の於ける人が良いでしょう。念の為公正証書は巻　　いておきましょう。
４・とっておきの必殺技ありますがここでは書き込みでき　　ません。近所の不動産屋さんへ行ってきいてみては？
　　経験の長い不動産屋だったら必殺技伝授してくれるか　　も。
両親が住宅ローンを組める年齢であれば問題ないのでが。
後、実行された住宅ローンを住所が変わったからと言って返せとは、銀行は言ってきません。家は買ったけど、転勤になった人はたくさんいます。銀行としては、キッチリと返してくれればいいことなのです。

お礼

ほんとにありがとうございます。Ｕ○Ｊ銀行で相談してみる事にしました。

回答No.4

nitto3

２軒目でも３軒目でもそんな条件はないでしょう。
返済能力があると判断すれば貸してくれます。
固定資産税が３軒目から高くなるだけです。

回答No.3

nitto3

私はやりましたけど何も問題はなかったですよ。
買ったものを担保にし、銀行が返済能力があると判断すればいいです。
固定資産税も親子別居で二軒目までは高くならないようです。

お礼

回答ありがとうございます。nitto3さんは２件目の住宅ローンの借入れを金融機関に申し込みした時に、１件目の住宅の売却が条件になったりとかしませんでしたか？

回答No.2

ta-chi

悪徳不動産屋です。
難しい問題ですね。
Aは間違いなく住宅ローンでの借入れは無理でしょう。セカンドハウスローンになります。（金利が高い・長期返済が出来ない。）また残債が結構あるので、ローン融資自体受けれない公算が高い。
ただし、Bさんの年収だけで、この中古住宅は十分住宅ローンを組むことが出来ます。Bさん名義で住宅ローンを組んでみてはどうでしょう。AさんはBさんの住宅ローンの半分を払っていく形では?所有権の問題ですが、この方法だと登記簿上はBさんの所有なので、AさんとBさんの間で所有権は折半であると言う、公正証書を締結すれば、問題ないのでは？

お礼

悪徳不動産さん、回答ありがとうございます。Ｂでローンを組みたかったのですが、Ｂは最初に購入したＡの住宅ローンの保証人になっているので、金融機関から言わせるとＢも借入金がありとみなされるみたいなので、条件としてはＡと同じだそうです。ただ、収入合算や複数債務でローンを組む場合においては、ＡとＢの合算収入はかなりある為、借入金額自体では問題はないそうですが、２件目の住宅ローンと言う事で金融機関から問題が指摘されています。（通常住宅ローンは家１件だけが対象のため、今回は住宅ローンの対象ではないとの事）何か良い案がありましたら、またご意見ください。

回答No.1

noname#11476

基本的に住宅ローンは、借りる本人が居住することが大原則です。
一時的に居住できない事情があるなどについては考慮されますが、必ず最終定住地として戻ることが前提となります。つまり、新たにローンを借りるという行為はその前提を否定するものですから、新規にローンを組むことが出来ても以前のローンについては契約違反ということで一括返済を求められる可能性が高いのです。

対処方法として確実なのは、現在のローンを制約のないローンに変更する（金利は上がりますし借入限度額も変わりますのから、これはご相談です）ことです。
一度現在のローンを借りている銀行に相談に行くと良いでしょう。

>またそのような状況で住宅ローン融資が可能な銀行
これは新規には借りれますよ。でも問題なのは以前のローンの契約ですから、安易に事を進めると問題が発生します。

では。

補足

基本的に住宅ローンは、借りる本人が居住することが大原則と言うのは理解しております。ただ、実際の実務においては、本当に一括返済をせまられる事が有り得るのでしょうか？ローンを滞りなく支払えば問題がないとも聞いた事もありますが・・・