事業資金の借り換えはできますか？

質問

私の友達は、知り合いと一緒に（友達が100％出資）で、小さな会社を設立しました。1年後の決算のときに、600万円ほど使途不明金が発覚、一緒にやっていた知り合いが使い込んだそうです。その上、その知り合いは、現金で受け取った売上を着服（お客様に請求書を出しながら会社の口座へ入金せず、着服）などされ、一緒にやっていた知り合いに運転資金を使い込まれた形になり、決算後別れ、今は、友達が継続し、一人で会社を運営しています。
運転資金がない中、資金繰りが困難となり、某銀行から高い金利の担保付ビジネスローンを1500万円ほど借りています。
保証協会などの安い金利のところで借り換えたいと言っていますが、買い替えできるのでしょうか？
1500万円も借り換えると、運転資金となり返済が７年ぐらいになると思うのですが、そのような借り換えなどできるのでそうか？友達から相談されましたが、私も詳しくは知りません。事業資金のことに詳しい方の回答をお待ちしています。

回答No.1

ymzimss · ベストアンサー

残念ながら、保証協会保証付融資での借り換えはできません。あと、保証協会保証付融資の資金使途は、運転資金（最長5年）と設備資金（最長7年）限定されます。

保証協会保証付融資の資金使途について、個人の生活資金や出資資金や投資資金といった事業に関係のない資金、公序良俗に反する資金、そして既に借入をしている借金を借り換える(返済する）資金への充当は認められていません。なぜなら、融資しなくても事業存続に支障がないからです。

金融機関がプロパー融資において、肩代り(元々の資金使途を問わない）を行う場合もありますが、これは相手先が余程優良先(上場企業や公開企業、格付が高い企業等）に限られます。要するに、金融機関自身が取引したいと考える先柄の場合です。

従って、本件については、やり方としては３つです。
1.現状の担保付ビジネスローンを完済迄借りる。
2.金融機関のプロパー融資で運転資金として申し込む。
3.信用保証協会に運転資金として申し込む。

但し、2.3.については、仮に融資承認されても、融資実行代り金で既往借入を直接完済した場合、資金使途違反になりますから、必ず実行される前に自己資金で既往借入を完済しておく必要があります。

ご友人は気の毒だと思いますが、本件の内容からすれば、余計な事は考えず1.を継続し、事業を安定化させる事を優先させた方が無難だと思います。共同事業主に運転資金を流用されることは、事業経営者として恥ずかしい事です。事業経営の体が出来ていないと銀行は診ているのだと思います。担保付で高金利のビジネスローンは、ある種ペナルティを果たされていると思うべきでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。
友達は、ビジネスローンを借りる先に、資金繰りコンサルタントに相談したようなんですが、その時にコンサルタントから「借り換えできますよ。」と、都市銀行出身のコンサルタントに言われたそうなんですが、コンサルタントにうまく言われたんですね。