住宅ローンを組むときの自己資金

質問

現在1500万円の土地を買って2100万円の予算で家を建てようと計画中です。
銀行で住宅ローンの相談をしたところ建物と土地の合計金額の半分(1950万円)の自己資金が必要と言われました。
住宅ローンについて何も知らない状態から初めて家を買う人用の本からとホームメーカーの人との話で得た知識しか有りませんが、どうして合計金額の半分も自己資金がないといけないのか分かりません。
知識不足で恥ずかしいのを承知で銀行に人に半分の詳細はなんですかと尋ねたのですが、土地、建物まだはっきりとした明細が出ていない状態なのでそれが分からないと細かい数字は出せないとだけ言われました。これ以上聞いても親切に教えてくれる雰囲気でもなかったので不動産屋さんと工務店さんで見積もりを出してまた相談しますと言いました。

自分で調べれたところでは登録費や印紙代、税金、火災保険など新築なら７%ぐらいの諸費用がかかるといった情報です。頭金は何パーセント必要ですがと聞いても合計の半額が自己資金で必要と言われてしまい混乱してしまっています。

私の勉強だという事は十分分かっているのですが、新築を建てる際に土地、建物の合計の半分の金額が自己資金で必要というのは普通のことなのでしょうか。
経験談などなんでもいいので教えて頂けるとうれしいです。

ちなみに借りれる金額が多くて2900万だと言われているので合計金額3600万の内足りない足りない700万は親から借りて2900万の20%の600万の自己資金を貯めれば家が建てれるはずだと自分では思っています。

回答No.2

クマの建築家（@K-Architecture） · ベストアンサー

住宅の新築やリフォームは、資金や計画内容・申請など不安が付き物ですね。
今回のご質問は、自己資金の必要金額目安がお知りになりたいと思いますので、
簡単ながら金額目安の出し方を記載します。

　(1)年収（源泉票をご確認してください）　ｘ　5　をまず算定してください。　
　(2)購入合計金額36000万より(1)で算定した金額を、差し引いてください。
　(3)上記の(2)で算定した金額が、必要最低限の自己資金となります。

　一般的には、上記の目安で金融機関関係は審査を行ってみえるようです。
　ご存知とは思いますが、カーローンを含む他のローン借り入れも関係しますし、
購入をされる土地に資産価値（路線価）があり抵当設定が無いなど、
他に色々な諸条件も審査されます。

　金融機関なら各金融機関ローンセンターでＦＳに、建築関係なら設計事務所へ
ご相談して戴くのが安心してご相談できるかと思います。

参考URL：

http://buildhome.web.fc2.com/

お礼

回答ありがとうございます。
自己資金の目安の計算の仕方を教えていただきありがとうございます。ベストアンサーに選ばさせていただきました。

私の場合、安定した収入の点に少し問題があるので多めの自己資金が必要と言われたのかもしれません。住宅ローンがおりるのは厳しそうですが、もっと自分で色々調べて将来家が買えればと思っています。

回答No.3

titelist1

銀行でのやり取りはわかりませんが、安定した年収入があれば総額の半分も自己資金は必要ありません。銀行は返済能力と抵当額からおおよその額を提示したのだと思います。
日本の金融機関は安定して返済できる人にしか融資をしません。しかも、十分な抵当権の設定ができることが条件です。抵当を取っていても、破綻したとき抵当を差し出せばローンが解消されるわけでもありません。日本の住宅ローンの返済率は99%だそうです。

お礼

回答ありがとうございます。
私の場合安定した収入に少し問題があるので、普通よりも多めの自己資金が必要なのかもしれません。
住宅ローンの返済率９９％とはすごく高いですね。それだけ審査も厳しいということなのでしょうか。
銀行の方に事細かく聞きにくい雰囲気だったのでこちらで質問させていただきました。

回答No.1

Mokuzo100nenn

自己資金は総額の30％、あるいは借り入れ金額は物件総額（諸費用を除く）の70％を目安にしましょう。

お勤めで給与をもらってる人ならば、労働金庫の住宅ローンが一番ですよ。

全国各地の労働金庫に問い合わせてみましょう。

http://all.rokin.or.jp/service/house.html

参考URL：

http://all.rokin.or.jp/service/house.html

お礼

回答ありがとうございます。
私も頭金が20％＋その他諸経費で30％ぐらい用意できればローンを組めるのではと思っていました。
その辺も詳しく銀行の方に聞いてみようと思います。