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住宅ローン軽減に、なかなか応じてくれない銀行
高額の住宅ローンです。 ４５００万の２５年変動金利で、現在８年強支払い済です。 毎月の支払額は２０万で、ローンを組んだ当初は無難に支払えたのですが、ここ最近は支払いがかなり大変な状態です、そこでローンを組んでいる銀行に、まず、期限を延ばせないか相談しました。 私は年齢41ですので、アト１７年のローンを１０年程延ばして貰うと、かなり楽になるかと思い... しかし、銀行の返答は、期限を延ばすのは無理との事。 その代わり、期限は変えずに毎月の返済金額の軽減は出来るとの事で（最終金額はかなり高くなってしまうが）それでも、子供達が大学卒業くらいまで軽減できれば、しばらくは凌げると思い「その方向で検討してください」とお願いしました。 しかし今のところ、現在ローンを組んでいる銀行の担当者と話し合いをしておりますが、あまり芳しくありません。 と、いいますか、「毎月の返済減額は検討中」ということで、何度聞いても、「今のところ検討中」から変わりません。 相談してから既に３回支払日が過ぎてしまいました。 物件を売却しても、残債はペイ出来ないと思うのですが？銀行の考えが解りません。 今後、どのように対処して行けばいいのでしょう？ どなたかアドバイス頂ければありがたいです。
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>物件を売却しても、残債はペイ出来ないと思うのですが？ まずこれについては大きな勘違いをしています。 銀行自身は、ローンが焦げ付いたら単にその債権を債権保証会社に移管して、銀行自身は元金を全額保証会社からもらって終了しますので、実は何も困らないのです。 保証会社では、また別途今までのローン契約とは関係なく、返済計画について話し合いをすることになります。 ご質問者のようにたとえば期間を延ばせば返済が完了できると見込まれるような場合であれば、直ちに競売に掛けるのではなく、地道に返済を継続してもらうということになります。 ただ保証会社へ移管した時点ですでに事故になっていますので（当然事故情報がのります。いわゆるブラックというやつです）、ご質問者にとっては経済的信用はなくなりますから、新規にカードを作れない、別のローンは組めなくなるなど不都合も生じることでしょう。 だから銀行としては、ご質問者のように当初条件を変更しなければならないような話であれば、いっそのこと事故になってくれればという思いもありますので、ご質問者の要望に対しては積極的に対応はしませんし、対応するにも銀行内でそんな譲歩が必要なのかという議論になります。 あとは物件価格その他からして、借り換えが出来るのであればまだ少し可能性はあるかもしれません。 他の銀行などに当たってみるのもよいでしょう。 ざっと計算してみると、ご質問者のローンは多分金利が２．４％程度で、現在の元金残高は３３００万前後ですよね。物件価値が不明なのでなんともいえませんが、３３００万の中古物件とみると、直ちに借り換えが全く出来ないようなものでもないかなとも思います。 では。
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- aminouchi
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現在、ローンを組んでいる銀行でなければならない事情が何かおありでしょうか。 もし、格別なことがなければ他の銀行に当たって借り換えを検討なされるのがよろしいかと思います。借り換えの特例としてオーバーローン（現在の住宅価値以上に貸してくれる所も）を認めてくれる金融機関もあるようですし、ローンの残額が１０００万円以上、残期間が１０年以上で金利差が１％以上の時は借り換えの手数料を払ってもその方が得であると言われています。 もし借り換えに成功すればローン期間の調節もできると思いますし、少なくともその様に行動していることを現在の銀行担当者にお話ししてみれば、（銀行側はローン貸し付けによる利益が失われることが予想できますから）「検討中」から一歩進んだお答えが得られると思います。 借り換え不能と答えられたり、条件変更が難しいとされたなら、とにかく頑張って繰り上げ返済を目指すしかないとは思いますが。
- nakapy
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住宅ローンには銀行によって最長の返済期間が決まっています。それと１０年延ばすとしたら、そのときまでの返済能力も見ています。sssaaaさんの場合６８歳になってしまいますよね。定年退職したあとにそれだけ収入が得られるのだろうかとか・・・。「毎月の返済額の軽減ができる」とのことであれば、もっと、銀行に催促したほうがいいと思います。事実、条件変更などの案件は、新規案件と違って急ぎでないと判断されてしまい、どんどん後回しになってしまうこともあるのです。とにかく、もう待てないことを意思表示して催促し続けることです。
