住宅ローン 銀行金利引き下げ

質問

住宅ローン
平成9年から30年
3000万 借入
残り995万円
変動金利2.925%
毎月１１万返済し、利息25000円
この他に土地のローン
毎月157000円 利息47000円を返済してきました。
明らかに、高い利率なので、銀行に借り換えを示唆し、金利を引き下げ交渉に行きました。
先ほど、銀行側が金利を引き下げてくれることになりました。
どのくらい下げるか検討するので、後ほどご連絡差し上げますと行って帰って行きました。
ここで、相手の出方を考えたいと思いました。
僕は無知なので、
金利がどのくらい下がるのがベストか。銀行側もどれくらい金利を引き下げられるのか？相手の出方によって、借り換えをネタにまだ引き下げをお願いしようか、と引き下げられるところまで下げたいです。
ここのところ詳しい方がいましたら、アドバイスをお願いしますm(__)m

回答No.3

oska

＞金利がどのくらい下がるのがベストか。銀行側もどれくらい金利を引き下げられるのか？

他にも回答がありますが、平均で１％程度です。

＞相手の出方によって、借り換えをネタにまだ引き下げをお願いしようか

これは、止めた方が無難です。
そもそも、「銀行＝債権者。質問者さま＝債務者」である事を理解して下さい。
銀行は、ボランティアで融資を行っている訳ではありません。
住宅ローン契約書には、案外見落としている条項があります。
「債務者・連帯保証人は、債権者からの命令があれば融資残高を一括返済する」
「毎月の返済を滞りなく行っているので、何ら問題ないだろう」は、債務者の一方的な考えに過ぎません。
金利ばかりを強く要求すると、銀行側から「じゃ、他で借りて下さい。その代わり、弊行指定日時までに融資残高の一括返済をお願いします」という最悪の事が起きる可能性もありますよ。
未だ、別の金融機関から融資を受けていない時期に一括返済を求められても大丈夫？
「１０００万円のはした金は、一括返済できる」ので、質問者様は「どこまで金利値下げが可能か挑戦」しているのかも知れませんが・・・。
この裏の話は置いといて・・・。
借換えを行っても、１０００万円程度だと１％金利が変わっても支払額は変わりません。
「各種手数料＋元利均等払い＝１％以上の金利差」となります。
※元利均等だと、借入当初は「元本返済よりも、金利の支払いが多い」
まぁ、１％程度の金利優遇が出来ればＯＫだと思いますね。
余談ですが・・・。
住宅ローン完済後、数年すれば「傷んだ個所のリフォーム」を行いますよね。
上手に銀行と付き合うと、銀行の方から「リフォームローンの案内」が届きます。
自動車ローンなどでも、色々優遇があります。
目先の金利だけでなく、将来の利益も考慮した方が良いかも。
以上、１０００万円が大金だと感じる庶民からの意見でした。^^;

回答No.2

natsuanko

今より若干金利が高かった数年前に、地銀で借りていた住宅ローンを借り換えようとしていて、その話を地銀にしたところ、変動で2.475%だった金利を1%下げて1.475%にすると地銀が申し出て来ました。

この金利でも借り換え予定していたところより高いのですが、借り換えに関する諸費用を考慮すると地銀で金利を下げて貰った方が得になったので、金利を下げて貰って借り換えはやめました。
（金利引き下げで手数料はかかっていません）

2.925%と言うのは、他の銀行の通常金利より高いので（キャンペーンではない通常金利は都銀や地銀は2.475%のところが多く、ここからキャンペーンで1.2%から1.5%引き下げているところが多いです）、十分交渉可能だと思います。

お礼

とても、参考になります！！

1%も下がったんですね！！！びっくりですね！
他銀の借り換えと経費を差し引いた金額を考慮して、今の銀行の引き下げの方がいいと思えるくらいの金利を期待したいです！！！

回答No.1

中京区 桑原町（@l4330）

http://www.jl.jpn.org/#ranking
都市銀行なら1.2%程度ですね

お礼

ありがとうございますm(__)m

1.2%で借り換えすると、経費を差し引いて、50万円くらい得する計算になりました！これを材料に安い金利に交渉してみようと思います！