過払いの計算について

質問

30万円を28．8％の年利で借りて、毎月1万円＋利息を払い続け、途中一度も借り入れせずに完済した場合、過払いはだいたいいくらになりますか?

詳しい方教えて下さい。

だいたいの金額でかまいません。すみませんがよろしくお願いします。

回答No.1

pupu3sjp · ベストアンサー

＞30万円を28．8％で借りて、毎月1万円＋利息を払い続け

簡易計算だと、完済までの返済は下記の通りです。
※残高×年利÷日割り365日×借入日数＝利息手数料
※日数は30日換算

回 /支払額/利息分/借入残高
1/ 17,101/ 7,101/ 290,000
2/ 16,865/ 6,865/ 280,000
3/ 16,628/ 6,628/ 270,000
4/ 16,391/ 6,391/ 260,000
5/ 16,155/ 6,155/ 250,000
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25/ 11,420/ 1,420/ 50,000
26/ 11,184/ 1,184/ 40,000
27/ 10,947/ 947/ 30,000
28/ 10,710/ 710/ 20,000
29/ 10,473/ 473/ 10,000
30/ 10,237/ 237/ 0
[総支払額￥410,072]

過払い金は「利息制限法」の上限金利で計算しますが・・・。

（グレーゾーン金利28.8％）
・残高30万円×年利28.8％÷日割り365日×借入日数30日＝利息手数料7,101円

（利息制限法金利18％）
・残高30万円×年利18％÷日割り365日×借入日数30日＝利息手数料4,438円

つまり、差額10.8％分の利息を余分に支払ってきたという扱いになります。
1回目から7,101円－4,438円＝差額2,663円の利息を余分に払ったということ。

毎月の余分な利息を残高返済に充当してきた、というのが「引き直し計算」です。
※1回目は1万円＋2663円を残高返済分としてということ。

回/支払額/18％利息/残高返済/借入残高
1/ 17101/ 4438/ 12663/ 287337
2/ 16865/ 4251/ 12614/ 274723
3/ 16391/ 4064/ 12327/ 262397
4/ 16155/ 3882/ 12273/ 250124
5/ 15918/ 3700/ 12218/ 237906
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24/ 11657/ 584/ 11073/ 28415
25/ 11420/ 420/ 11000/ 17416
26/ 11184/ 258/ 10926/ 6489
27/ 10947/ 96/ 10851/ -4362
28/ 10710/ 0/ 0/-15072
29/ 10437/ 0/ 0/-25509
30/ 10237/ 0/ 0/-35746

引き直し算では、約27回目で完済、少し余分に利息払い。
28回目・29回目・30回目は本来は払わずに済んだ分。
簡易計算では・・・約2万円から3万円くらいの過払い金です。

借入額が30万円で、期間が2年半（30回）なんで、このくらいでしょうか。

お礼

本当に本当にご丁寧に教えていただきありがとうございます。
凄く参考になりました。