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オススメの医療保険は？
４３歳 独身 一人ぐらしです。 今まで保険に入ったことがありません。 手取り１０万の家計なので、保険にまで手が回りませんでした。 でも、昨今、体の不調（病院にいくほどではありませんが）を感じたりすると やっぱり保険ているのかなあ・・と心配になってきました。 希望は 死亡後の保証は一切なし 1日だけ、または日帰り手術でもお金がでる 事故・病気にかかわらず出る 保険金ができるだけ安い なのですが、ありますでしょうか？ アドバイス、よろしくお願いいたします。
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- rokutaro36
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２００日というのは、厚生労働省の患者調査から計算できます。 厚生労働省の患者調査から、ある日の１０万人当たりの 入院患者数がわかります。 ３５歳～４４歳 ３４５人 ３５歳～４４歳までは、１０年間あるので、１０年だと３４５０人。 同様に。 ４５歳～５４歳 ５９６人×１０歳＝５９６０人 ５５歳～６４歳 １０７３人×１０歳＝１０７３０人 ６５歳～７４歳 １８６０人×１０歳＝１８６００人 ７５歳以上 ４９３５人×５歳＝４９３５０人 （仮に８０歳で死亡すると仮定） ある日の人数なので、年間だと３６５倍。 その数字を人口の１０万で割ると、１人当たりの日数が出る。 その日数の合計が、３５歳～８０歳までの入院日数。 その合計は、２３２日になる。 この中には、例外的な長期入院者も含まれるから、 その人数が１０％と考えると、 ２３２日×９０％＝２０８日。 まあ、約２００日。 ４０歳で６０歳払い込み済みの医療保険に契約して、 保険料支払総額１００万円。 平均として、１００万円を１０年間運用できる。 ８０歳で死亡するとすると…… 払い込み済みになった６０歳から２０年間運用できる。 合計として、１００万円を３０年間運用できる。 保険会社は、この不況でも３％以上の運用利率を持っているから、 ３０年だとすると、２４３％ つまり、１００万円が２４３万円になる。 １００万円を契約者に払っても、１４３万円が保険会社に残る。 これが、保険会社の利益と経費。
- hausujigenn
- ベストアンサー率17% (42/244)
＞日本人の生涯の平均入院日数は約２００日。 これって、本当に合っていますか？ 保険会社は医療保険は積極的に販売しています。生涯平均２００日の入院日数が本当だとしたら、なぜ保険会社はアピールしないのか不思議にならないですか？ 仮に２００日が平均だとしても、それがイコール医療保険給付日数にならない長期入院の日数も含まれているでしょう。また、１入院の日数を超える入院日数も含まれているから、損得で契約全体が得をするのは、考え難い。 契約者全体でみて、支払い給付金が支払い保険料を上回って、なおかつ保険会社には代理店手数料や社員の給料やいろいろな経費が掛かって、成り立つはずがありませんよ。よく考えてください。 ＞損得で言えば、平均的にはペイするのですよ。 これって、根拠の無いデマですよ。信じないほうが良いですよ。 ＞今は１日目から出るという商品がほとんどです。 ＞以前は５日目からという商品が多かったのですが、 ＞その保険料の差額は数十円程度です。 １日目から出る、という圧倒的に良い商品になったのに、保険料の差額は数十円程度なのかを考えれば、保険会社からみて、そのくらいのリスクしかないのですよ。 ＞自動車保険や死亡保険（現役世代の定期保険）もそうです。 ＞ペイしないから……という理由で契約しないのでしょうか？ ペイしないから、加入しないのは医療保険だけの話。だって医療保険は加入していなくても、高額医療制度があったり、入院しても個室には入らなかったりで、どうにかなるから。 それと、現在の医療費控除の税法が納得できない。自分のお金で医療保険に加入していて、そこから給付を受けたのに、支払った医療費から医療保険の給付額を差し引かなければならない。 自動車保険は、例えば対人賠償の１億円をどうにかしろと言われても、どうにも出来ないので、ペイしなくても保険だから加入する。 死亡保険も、残された家族にお金で残したいが、貯蓄がないのでペイしようがしまいが、保険に加入する。 保険は万が一に備えてのもの、医療保険と死亡保険では重みが違うだけの話です。 余談ですが、日本通運やヤマト運輸とうの車両台数を多く保有している会社は、自動車保険（とくに対物賠償）に加入しません。だって保険料だけで莫大な金額になりますから。 保険に加入するお金があれば、事故対応の専門職を置いて、影には弁護士も控えさせて、事故の都度、対応し、支払えますから。
お礼
なるほど、勉強になりました。 また、入らなくてもいいんだと安心感もでて精神的に落ちつきました。 ありがとうございました。
- k63366336
- ベストアンサー率38% (104/272)
素人の爺です。 あくまで素人ですので参考程度にしてください。 (1)手取り１０万円での保険加入の重要性。 ご両親は健在なのでしょうか？ 通常手取り１０万円ではご両親の援助がなければ生活は難しいです。 公営住宅入居はまだ年齢制限があり無理だろうし、あるいは家賃があまり発生しないのでしょうか？ 厚生年金か国民年金か不明ですが、現在４３歳ですと将来の年金支給はほぼ６８歳からが確実でしょう。場合によっては７０歳以降でしょう。 生命保険料を払う前に、退職後の６０歳以降も公的な社会保険料（国民健康保険）の支払いは一生涯ついて廻ります。その他インフラの料金（携帯電話、ガス代、電気代、上下水道代）各種代金は数千円としても支払いは大変になります。 一方医療保険の保険料は年齢の上昇に伴いば上昇しますが、平均寿命８５歳とすれば、いつ加入しても一生涯の総支払い保険料はほぼ同じです。1日５０００円の入院費が支給される場合でほぼ、毎月２０００円～３０００円前後でしょう。２５００円を４０年支払えば、約１２０万円になります。 人生で入院はあるかもしれないし、ないかもしれません、老後の資金のある方の１２０万円は問題ないかもしれませんが、資金の少ない方の１２０万は大金です 結論からするとご相談者の場合は保険に加入するよりも、毎月３０００円～４０００円を医療費として確実に積立なさいということです。現金で１００万円準備できれば老後になっても大概の病気は心配ありません（当方医療関係者）たとえガンになっても標準的な治療は全て健康保険が使えますので過度の心配は必要ありますん。（あくまで病気で入院は６０歳以降の仮定ですが） なお老人介護施設は医療機関ではないので、入所しても保険は降りません、医療保険は解約しても解約金はありませんので資産にはなりません。 結論 お金の少ない人ほど、別枠で医療費としての１００万円を６０歳までに貯金してください。 保険での生活防御は避けた方が無難でしょう。
お礼
お察しの通り、大変ビンボーで節約の毎日です。 貴重なアドバイスありがとうございました。 貯金は100万以上ためています。 これからも貯金に励むことにします。 丁寧な解説に感謝します。
- rokutaro36
- ベストアンサー率55% (5458/9820)
Ｎｏ．１の方のように、損得で計算するならば、 日本人の生涯の平均入院日数は約２００日。 手術をすることも考えると、１００万円ならば、 平均的にはペイするのですよ。 でも、そんな計算無意味です。 生涯、入院せずに亡くなる方もいれば、 入退院を繰り返して、２００日どころか、５００日、１０００日と 入院する方もいます。 どうなるか、誰にもわかりません。 だから、万一に備えて、保険に入るのですよ。 自動車保険や死亡保険（現役世代の定期保険）もそうです。 ペイしないから……という理由で契約しないのでしょうか？ 万一を考えて、契約するのではないでしょうか？ 医療保険の万一とは、１日や２日の入院ではなく、 入退院を繰り返すようなことを言うのです。 そのような人は、少ないですが、現実にいるのです。 貴方が、そうならないという保障はどこにあるのでしょうか？ そんな状態になったとき、貴方の会社は、貴方を雇い続けて くれますか？ きちんと給料を支払ってくれますか？ 保険とは、ペイする、しないではなく、 万一とは何か、そのとき、自分に何が起きるのか、 そのときの保障はいるのか、いらないのか、 という視点で考えるべき商品です。 今は１日目から出るという商品がほとんどです。 以前は５日目からという商品が多かったのですが、 その保険料の差額は数十円程度です。 なので、契約者が１日目からを選ぶために、 保険会社は、そのようになったのです。 でも、１日目から出るならば、診断書の料金が安くても ３０００円ぐらいなので、メリットがありません。 そこで、最近では、短期の入院ならば、診断書の代わりに 領収書で良いという会社が増えています。 このように変化しているのですよ。 ご参考になれば、幸いです。
お礼
知識がなかったので、ものすごく参考になりました。 ありがとうございました。
- hausujigenn
- ベストアンサー率17% (42/244)
大雑把な計算ですが、どの年齢で医療保険に加入しても、支払い保険料総額は１００万円位になります。 あなたの場合、 １オリックスキュア６５歳払済 月額３８３０円×１２ケ月×２２年＝１０１１１２０円 ２ＮＫＳＪひまわり生命健康のお守り 終身払い込み（仮に７８歳まで払い込むとして計算） 月額２４４０円×１２ケ月×３５年＝１０２４８００円 私は、医療保険から１００万円を超える給付は受けられないだろうと思って、医療保険には加入しないと決めました。 あなたは、どうですか？１００万円を超えられますか？ ＞1日だけ、または日帰り手術でもお金がでる １日分の５０００円をもらう事はあまり大きな問題とは思えません。この５０００円があるか無いかで経済生活が破綻するわけでもないでしょうから。 死亡保険と違って医療保険は、制度として高額医療制度があったりで、加入していなくても何とかなる保険だと思っています。 それでは、なぜに医療保険が各社から発売されていて好調に売れているかって？ それは、医療保険は保険会社がもうかるから力を入れています。それと、心配性な日本人が保険好きだからです。
お礼
その通りですね！ 明快な解答ありがとうございます。 助かりました！
お礼
そうだったんですねえ。 勉強になりました。 大変、詳しく丁寧に教えて頂きありがとうございました。