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過去に消費者金融利用有、住宅ローンについて
下記内容で住宅ローンの借入を検討しています。 ◆母 51歳 上場会社（資本500億以上従業員5000名以上）の100％出資子会社勤務 勤続10年以上 管理職 年収400万ちょっと 持病無し ◆旦那 35歳 中小企業 勤務 勤続3年 役職なし（リーダー）年収380万位（毎年、月5000円ほど昇給） 持病無し ◆私 27歳 現在主婦 来年から失業保険受給しながら職探し予定 （正社員で見つかればいいですが…） 持病無し ◆子 長男一人 1歳 来年から保育所入所予定（病気の際は近所の義母が見てくれる予定） 現在二人目は考えていません 【住宅ローン】 物件価格3800万（土地・建物・外構・諸経費込） 諸経費代&頭金 800万 ローン希望額 3000万 （頭金をのぞいた預金は、母は分かりません、私たち夫婦は200万程） ------------------------------------- 来年の物件購入を検討していたのですが、 ショックなことに、旦那が独身時代、消費者金融で借金をしていたことが判明しました。 JICCに問い合わせたところ、 消費者金融計7社から総額300万足らず借入しており、全て平成23年の1月には完済&解約しているようでした。 延滞や事故情報は確認できませんでした。 ちなみに、クレジットカードの作成経験はありませんでした。 この場合、まず申請しても通らないと思った方がいいでしょうか？ 本当にショックです…。 今後の計画としては、今回は諦めるとして、 (1)2年後、私が職を見つけ勤続年数1年を過ぎた頃、再検討、 (2)5～7年後、旦那の信用情報が消えただろう頃を待って再検討（頭金は多分倍額には増えている予定です） 等、どのようにすべきでしょうか。 色々検索等してみましたが、よく分かりません。 詳しい方、または経験ある方、アドバイス頂けると嬉しいです。
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- adobe_san
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- adobe_san
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- oska
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＞この場合、まず申請しても通らないと思った方がいいでしょうか？ ＞本当にショックです…。 何がショックなのか、分かりませんが・・・。 旦那のサラ金利用歴があっても、返済事故前科が無ければ住宅ローン審査・クレジットカード審査などには全く影響しません。 ご心配なく。 「サラ金利用前歴があれば、審査に落ちる」「クレジットカードを多く持っていると、審査に落ちる」 色々な、根拠の無い都市伝説を広める宣教師が多いですがね。 この伝説を信用して、わざわざクレジットカードを解約する被害者も多いのです。 旦那の場合、契約書通りに返済していれば気にする必要はありませんよ。 サラ金利用は、信用情報にマイナスにはありません。 各個人信用情報機関の信用は「返済事故を起こした場合に、信用低下」となるのです。 借りただけでは、信用に悪影響はありません。 アコムが三菱東京ＵＦＪ銀行グループに入り、プロミスが三井住友銀行直系子会社になる時代です。^^; 無担保無目的の銀行ローンは、それぞれアコム・プロミスが実質的に審査を行なっているのが現状なんです。 銀行は、無担保無目的融資のノウハウがありませんからねぇ。 ＞アドバイス頂けると嬉しいです。 私の経験ですが・・・。 ２０代後半に、４０００万円の住宅ローンを組みました。 年収も、旦那と大差ありません。中小企業勤務でしたし・・・。 何故審査に通ったのか？ １．金利よりも、融資可否を優先した。 ２．そこで、給料・賞与振込及び公共料金引落として用いている主要取引銀行に申込。 ３．銀行側担当者と、一緒に返済計画を練った。（設計図など資料持込） ４．設計図の一部修正と（残念ながら）融資希望額の減額。 ５．銀行からお願い（と言う名の命令）があった、クレジットカードの同時申込。 銀行も、融資を行なう場合は「一見さんお断り」なんです。 見ず知らずの赤の他人に融資する事は、危険ですからね。 「４億円貯金するから、４億円融資しろ！」と、小沢君に様に出来れば融資しますがね。 先ず、相手側に相談する事なのです。 銀行としても、不景気で融資先を探しているのが現実ですからね。 民主党政権の円高容認政策・産業空洞化政策で、融資先は借入余力がありません。 維新の怪（会）の橋下総統は「節電の為に、住友・パナソニック・シャープは、在阪工場を閉鎖しろ！工場稼動率を縮小しろ！」と命令しています。 融資を申し込み・依頼するのでなく、融資の相談に行く（他力本願）事に軸を変えましよう。 銀行の法から、色々とアドバイスを受ける事が出来ますよ。 住宅ローン完済の後は、都銀から「リフォームしません？融資しまっせ！」と電話が掛かってきます。^^;
お礼
回答ありがとうございます。 返済期間が平成17年～23年の間で、何度か数日の延滞をしたことがあると聞いています。 JICCにはもうその情報が載っていませんでしたが、 7社もの会社から借入れ、解約してまだ1年、ということで不安です。 これをこのまま、銀行の住宅ローン担当者に相談して、不利にならないでしょうか。 少し怖いです。
- makori
- ベストアンサー率35% (403/1146)
ローン額についは、他の方が言われる通り再検討したほうがよいかと。 消費者金融について。 完済＆解約とはどのような状況ですか？ 完済したからイコール解約ではないですよ。 ちゃんと書類等書いて解約手続きしてますか？ 消費者金融にもう一度ちゃんと確認してください。 以前借りたのですがと名前照会したとき、出てくるようではダメです。 きちんとした解約手続きをしているならいいですが。
お礼
回答ありがとうございます。 3人で数年頑張って、頭金をもっと増やそうと思います。 消費者金融については解約済です。 旦那がご両親に見つかって、即解約手続きを取らされたようです。 JICCで確認しても、契約中の会社は0でした。
- papa-0425
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そうですね、他の回答者の方々のおっしゃるとおり。 過去の「消費者金融」云々より、融資希望に対するご主人の勤続年数と年収が少ないと思います。 また、頭金の「８００万」は、誰が貯めたのですか。 お母様が「ポン」と出してくれた頭金ならば、ご主人の信用になりません。 （１）の奥様の勤続１年も、（２）の「５～７年で信用情報が消える」はあまり関係なく、ご主人の長期勤続年数と、皆で協力して「借り入れ予定者名義」で頭金を増やすことをお勧めします。 若しくは、ご主人よりお母様の方が融資率が高そうなので、「２世代ローン」を調べてみれば。
お礼
回答ありがとございます。 勤続年数と年収ですか。 そうですね、消費者金融利用歴が発覚する前は、 そこが一番心配だったんですが…。 800万は、母200万、私たち夫婦100万、旦那の実家の援助500万の予定でした。 旦那の借金については、半分はご両親が旦那名義で貯めた預金から補ったそうです。 ２世代ローンも調べてみます。 ありがとうございます。
- adobe_san
- ベストアンサー率21% (2104/9760)
ローン希望額を下げた方が良い。 事故歴見つからないなら大丈夫と思えるが、年収380万で「ローン希望額 3000万」は多すぎます。 それにお母様は51才ですよね。 定年60歳では？ 残り9年で年収400万円の保証は無いでしょう。 再検討される方が宜しいかと。
お礼
回答ありがとうございます。 ローンは、親子ローンか合算で、 実質1500万ずつで組むつもりでした。 母の定年は60歳ですが、定年後一気に完済できるくらいの貯金（退職金を含めてかもしれませんが）がありましたので…。 残りは私と主人とで返済してく予定でした。 それでも厳しいでしょうか。
- kadakun1
- ベストアンサー率25% (1507/5848)
２を推奨。 １では、勤務1年では合算での借り入れも難しいでしょう。そもそもご主人の借り入れ自体が無理ですね。 ただ、銀行によっては5年くらいでは不可のところもあるようです。 数社にチャレンジしてみることですね。 あと、ローンを返しているつもりで、頭金をもっと貯めましょう。
お礼
回答ありがとうございます。 今回残念ですが、 5～7年間頑張って、頭金を貯めて再チャレンジしたいと思います。 ありがとうございました。
お礼
母と私たち家族、4人で住む家です。 母と旦那、名義も借り入れも50：50を想定しています。 これは、母が50：50の共有名義を望んでいる為です。 母の借り入れ分1500万は、母の退職時に完済、 旦那名義の借り入れ分1500万は、その後も繰り上げ返済をしながら返済していくことになります。 旦那の年収は現在380万ほどですが、ボーナス分が年間30万しかない為、1500万の借入=月々の返済が5万ほどであればやりくり可能なんです。 なぜ、今のタイミングかというと、 (1)義両親の近くに住みたい為（現在、毎週末1時間半かけて会いに行っている、子供を見てくれる、介護に備えて） (2)息子が1歳になると共に保育所にいれ、私が働きに出る為（万が一の時は定年退職済みの義両親が見てくれる、と言っている為） (3)友達と別れさせたくないので、子供が幼稚園・小学校に上がる前に引っ越したい (4)今4人で暮らしているマンションは古く、光熱費もかさむ。大型家電が次々限界を迎えている為 (5)旦那の定年が60歳。ローンをはじめるなら早い方がいい 上記の様な理由でした。 9年後ですと、子供が小学校中学年ですから、転校が必要になります。 また、事情があり、そのころまでには今のマンションを退去する必要があるのです。