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過去に消費者金融利用有、住宅ローンについて
下記内容で住宅ローンの借入を検討しています。 ◆母 51歳 上場会社（資本500億以上従業員5000名以上）の100％出資子会社勤務 勤続10年以上 管理職 年収400万ちょっと 持病無し ◆旦那 35歳 中小企業 勤務 勤続3年 役職なし（リーダー）年収380万位（毎年、月5000円ほど昇給） 持病無し ◆私 27歳 現在主婦 来年から失業保険受給しながら職探し予定 （正社員で見つかればいいですが…） 持病無し ◆子 長男一人 1歳 来年から保育所入所予定（病気の際は近所の義母が見てくれる予定） 現在二人目は考えていません 【住宅ローン】 物件価格3800万（土地・建物・外構・諸経費込） 諸経費代&頭金 800万 ローン希望額 3000万 （頭金をのぞいた預金は、母は分かりません、私たち夫婦は200万程） ------------------------------------- 来年の物件購入を検討していたのですが、 ショックなことに、旦那が独身時代、消費者金融で借金をしていたことが判明しました。 JICCに問い合わせたところ、 消費者金融計7社から総額300万足らず借入しており、全て平成23年の1月には完済&解約しているようでした。 延滞や事故情報は確認できませんでした。 ちなみに、クレジットカードの作成経験はありませんでした。 この場合、まず申請しても通らないと思った方がいいでしょうか？ 本当にショックです…。 今後の計画としては、今回は諦めるとして、 (1)2年後、私が職を見つけ勤続年数1年を過ぎた頃、再検討、 (2)5～7年後、旦那の信用情報が消えただろう頃を待って再検討（頭金は多分倍額には増えている予定です） 等、どのようにすべきでしょうか。 色々検索等してみましたが、よく分かりません。 詳しい方、または経験ある方、アドバイス頂けると嬉しいです。
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- adobe_san
- ベストアンサー率21% (2103/9759)
＃６です。 質問説明と頂いた返答の内容違うんですけど・・・ ＞【住宅ローン】 ＞物件価格3800万（土地・建物・外構・諸経費込） ＞諸経費代&頭金 800万 ＞ローン希望額 3000万 ＞ ＞（頭金をのぞいた預金は、母は分かりません、私たち夫婦は200万程） 貴方が回答する側として上記の書き方で下記の内容同じと思えますか？ ＞母と旦那、名義も借り入れも50：50を想定しています。 ＞これは、母が50：50の共有名義を望んでいる為です。 ＞ ＞母の借り入れ分1500万は、母の退職時に完済、 ＞旦那名義の借り入れ分1500万は、その後も繰り上げ返済をしながら返済していくことになります。 1500万なら380万円でやりくり出来ると思いますよ。 この様な質問を「後出し質問」と言います。 別名「言い訳質問」でもあるんですがね。 回答されてり方は質問の内容のみで回答してます。 そこで「実は・・・」は一番嫌味な質問となります。 今回の質問が良い例ですよ。 書かれてる内容から誰も「ご主人が少ない年収で3000万円のローン組むつもりだが、サラ金の履歴は大丈夫か？」と誰もが思う書き込み内容ですよね。 早々にこの質問を締めて 再度質問されるべきかと。 求めてる答えは貰えないと思います。 ちなみに・・・ 1500万円なら苦しいがなんとかなる金額です。 サラ金は何ら問題無いです。 では！
- adobe_san
- ベストアンサー率21% (2103/9759)
どうも！＃２です。 ＞母の定年は60歳ですが、定年後一気に完済できるくらいの貯金（退職金を含めてかもしれませんが）がありましたので…。 誰の家を買うつもりですか？ お母様の老後のための家かな？ それなら話は判るので、9年後に「現金」で買われたら良いかと。 ご主人なら「無理」ですよ。 3000万円の借金「年収380万」でどの様に返す算段でしょうか？ お母様とご主人の連名でのローンを想定してるのかな？ お母様の家なら大丈夫でしょうね。 お母様の定年までせっせと「貯金」しましょう。 それで「ニコニコ現金払い」で買いましょう！！
- oska
- ベストアンサー率48% (4105/8467)
＞この場合、まず申請しても通らないと思った方がいいでしょうか？ ＞本当にショックです…。 何がショックなのか、分かりませんが・・・。 旦那のサラ金利用歴があっても、返済事故前科が無ければ住宅ローン審査・クレジットカード審査などには全く影響しません。 ご心配なく。 「サラ金利用前歴があれば、審査に落ちる」「クレジットカードを多く持っていると、審査に落ちる」 色々な、根拠の無い都市伝説を広める宣教師が多いですがね。 この伝説を信用して、わざわざクレジットカードを解約する被害者も多いのです。 旦那の場合、契約書通りに返済していれば気にする必要はありませんよ。 サラ金利用は、信用情報にマイナスにはありません。 各個人信用情報機関の信用は「返済事故を起こした場合に、信用低下」となるのです。 借りただけでは、信用に悪影響はありません。 アコムが三菱東京ＵＦＪ銀行グループに入り、プロミスが三井住友銀行直系子会社になる時代です。^^; 無担保無目的の銀行ローンは、それぞれアコム・プロミスが実質的に審査を行なっているのが現状なんです。 銀行は、無担保無目的融資のノウハウがありませんからねぇ。 ＞アドバイス頂けると嬉しいです。 私の経験ですが・・・。 ２０代後半に、４０００万円の住宅ローンを組みました。 年収も、旦那と大差ありません。中小企業勤務でしたし・・・。 何故審査に通ったのか？ １．金利よりも、融資可否を優先した。 ２．そこで、給料・賞与振込及び公共料金引落として用いている主要取引銀行に申込。 ３．銀行側担当者と、一緒に返済計画を練った。（設計図など資料持込） ４．設計図の一部修正と（残念ながら）融資希望額の減額。 ５．銀行からお願い（と言う名の命令）があった、クレジットカードの同時申込。 銀行も、融資を行なう場合は「一見さんお断り」なんです。 見ず知らずの赤の他人に融資する事は、危険ですからね。 「４億円貯金するから、４億円融資しろ！」と、小沢君に様に出来れば融資しますがね。 先ず、相手側に相談する事なのです。 銀行としても、不景気で融資先を探しているのが現実ですからね。 民主党政権の円高容認政策・産業空洞化政策で、融資先は借入余力がありません。 維新の怪（会）の橋下総統は「節電の為に、住友・パナソニック・シャープは、在阪工場を閉鎖しろ！工場稼動率を縮小しろ！」と命令しています。 融資を申し込み・依頼するのでなく、融資の相談に行く（他力本願）事に軸を変えましよう。 銀行の法から、色々とアドバイスを受ける事が出来ますよ。 住宅ローン完済の後は、都銀から「リフォームしません？融資しまっせ！」と電話が掛かってきます。^^;
お礼
回答ありがとうございます。 返済期間が平成17年～23年の間で、何度か数日の延滞をしたことがあると聞いています。 JICCにはもうその情報が載っていませんでしたが、 7社もの会社から借入れ、解約してまだ1年、ということで不安です。 これをこのまま、銀行の住宅ローン担当者に相談して、不利にならないでしょうか。 少し怖いです。
- makori
- ベストアンサー率35% (403/1146)
ローン額についは、他の方が言われる通り再検討したほうがよいかと。 消費者金融について。 完済＆解約とはどのような状況ですか？ 完済したからイコール解約ではないですよ。 ちゃんと書類等書いて解約手続きしてますか？ 消費者金融にもう一度ちゃんと確認してください。 以前借りたのですがと名前照会したとき、出てくるようではダメです。 きちんとした解約手続きをしているならいいですが。
お礼
回答ありがとうございます。 3人で数年頑張って、頭金をもっと増やそうと思います。 消費者金融については解約済です。 旦那がご両親に見つかって、即解約手続きを取らされたようです。 JICCで確認しても、契約中の会社は0でした。
- papa-0425
- ベストアンサー率25% (3/12)
そうですね、他の回答者の方々のおっしゃるとおり。 過去の「消費者金融」云々より、融資希望に対するご主人の勤続年数と年収が少ないと思います。 また、頭金の「８００万」は、誰が貯めたのですか。 お母様が「ポン」と出してくれた頭金ならば、ご主人の信用になりません。 （１）の奥様の勤続１年も、（２）の「５～７年で信用情報が消える」はあまり関係なく、ご主人の長期勤続年数と、皆で協力して「借り入れ予定者名義」で頭金を増やすことをお勧めします。 若しくは、ご主人よりお母様の方が融資率が高そうなので、「２世代ローン」を調べてみれば。
お礼
回答ありがとございます。 勤続年数と年収ですか。 そうですね、消費者金融利用歴が発覚する前は、 そこが一番心配だったんですが…。 800万は、母200万、私たち夫婦100万、旦那の実家の援助500万の予定でした。 旦那の借金については、半分はご両親が旦那名義で貯めた預金から補ったそうです。 ２世代ローンも調べてみます。 ありがとうございます。
- adobe_san
- ベストアンサー率21% (2103/9759)
ローン希望額を下げた方が良い。 事故歴見つからないなら大丈夫と思えるが、年収380万で「ローン希望額 3000万」は多すぎます。 それにお母様は51才ですよね。 定年60歳では？ 残り9年で年収400万円の保証は無いでしょう。 再検討される方が宜しいかと。
お礼
回答ありがとうございます。 ローンは、親子ローンか合算で、 実質1500万ずつで組むつもりでした。 母の定年は60歳ですが、定年後一気に完済できるくらいの貯金（退職金を含めてかもしれませんが）がありましたので…。 残りは私と主人とで返済してく予定でした。 それでも厳しいでしょうか。
- kadakun1
- ベストアンサー率25% (1507/5848)
２を推奨。 １では、勤務1年では合算での借り入れも難しいでしょう。そもそもご主人の借り入れ自体が無理ですね。 ただ、銀行によっては5年くらいでは不可のところもあるようです。 数社にチャレンジしてみることですね。 あと、ローンを返しているつもりで、頭金をもっと貯めましょう。
お礼
回答ありがとうございます。 今回残念ですが、 5～7年間頑張って、頭金を貯めて再チャレンジしたいと思います。 ありがとうございました。
お礼
母と私たち家族、4人で住む家です。 母と旦那、名義も借り入れも50：50を想定しています。 これは、母が50：50の共有名義を望んでいる為です。 母の借り入れ分1500万は、母の退職時に完済、 旦那名義の借り入れ分1500万は、その後も繰り上げ返済をしながら返済していくことになります。 旦那の年収は現在380万ほどですが、ボーナス分が年間30万しかない為、1500万の借入=月々の返済が5万ほどであればやりくり可能なんです。 なぜ、今のタイミングかというと、 (1)義両親の近くに住みたい為（現在、毎週末1時間半かけて会いに行っている、子供を見てくれる、介護に備えて） (2)息子が1歳になると共に保育所にいれ、私が働きに出る為（万が一の時は定年退職済みの義両親が見てくれる、と言っている為） (3)友達と別れさせたくないので、子供が幼稚園・小学校に上がる前に引っ越したい (4)今4人で暮らしているマンションは古く、光熱費もかさむ。大型家電が次々限界を迎えている為 (5)旦那の定年が60歳。ローンをはじめるなら早い方がいい 上記の様な理由でした。 9年後ですと、子供が小学校中学年ですから、転校が必要になります。 また、事情があり、そのころまでには今のマンションを退去する必要があるのです。